Prednosti i nedostatci
Standardni ISO BOP sastoji se od stranice s deklaracijama, BOP obrasca, odjeljka zajedničkih uvjeta i jedne ili više potvrda .
Politika nudi dvije ključne prednosti za male poduzetnike: pokrivenost i cijenu. BOP pruža široku pokrivenost za relativno nisku premiju. Odjeljak za nekretnine obuhvaća pokriće poput poslovnih prihoda koji nisu automatski uključeni u standardnu politiku komercijalnih nekretnina . Odjeljak odgovornosti pruža iste vrste pokrića kao standardni ISO komercijalni oblik opće odgovornosti (CGL).
Dok BOP može biti izmijenjen ili proširen dodavanjem preporuka, on nije fleksibilan kao standardna pravila paketa. ISO BOP obuhvaća samo imovinu i opću odgovornost. Standardni paket može uključivati komercijalne nekretnine, opću odgovornost, komercijalne auto, unutarnje morske, kriminal i pokrivanje profesionalne odgovornosti . Dostupne su još više preporuka za izmjenu standardnog paketa od BOP-a.
Neki osiguravatelji će dodati odgovornost za profesionalnu odgovornost ili praksu zapošljavanja u BOP.
Ako kupujete BOP i trebate ove pokrivače, potražite osiguravatelja koji će ih uključiti u politiku.
kvalificiranost
Kako bi se kvalificirali za pokrivenost pod BOP-om, male tvrtke moraju ispunjavati određene zahtjeve. One se nešto razlikuju od jednog osiguravatelja do drugog. Mnoge vrste tvrtki ispunjavaju uvjete za BOP.
Primjeri su hoteli i moteli, brijačnice, prodavaonice, trgovine, praonice i trgovci na veliko mesa. Restorani s brzom hranom, kafići, sendvič trgovine i ostali mali objekti za hranu općenito su prihvatljivi ako imaju minimalnu količinu kuhanja. Mala poduzeća koja se bave stambenom gradnjom, stolarskom, suhozidom ili pejzažnim radom također imaju pravo na BOP.
BOP se može koristiti za osiguranje stanova, stambenih zgrada, poslovnih zgrada i drugih zgrada koje se koriste za maloprodaju, veleprodaju, servis ili obrada. Međutim, zgrade ne mogu premašiti određena ograničenja veličine. Na primjer, uredske zgrade ne mogu biti veće od šest priča ili 100.000 četvornih metara. Isto tako, zgrade koje se koriste za merkantilnu, veleprodajnu, obradnu ili servisnu djelatnost ne smiju premašiti 35.000 četvornih stopa.
Neke tvrtke ne ispunjavaju uvjete za BOP zbog veličine ili prirode njihovog poslovanja. Primjeri su visokogradnja zgrada, proizvođači, auto dilera, auto-popravak, trupa, banke, barovi, parkirališta i kazališta.
Pokrivenost trgovačkog vlasništva
Odjeljak o vlasništvu standardne politike BOP-a vrlo je sličan ISO-ovoj politici komercijalne imovine. Obuhvaća sljedeće vrste nekretnina:
- Zgrade koje se nalaze u prostorijama opisanim u deklaracijama, uključujući strojeve i opremu koja je trajno instalirana
- Poslovno osobno vlasništvo smješteno u prekrivenim zgradama
- Stanari poboljšanja i poboljšanja
- Nekretnine koje pripadaju drugim ljudima
- Građevno staklo u vašem vlasništvu ili u vašem pritvoru ako ste stanar
BOP obuhvaća gubitak ili oštećenje bilo koje opasnosti koja nije posebno navedena u odjeljku o isključenjima pravila. Isključenja u BOP-u slični su onima koji se nalaze u "sve rizičnoj" imovinskoj politici.
Dodatne pokrivenosti
Jedna od prednosti BOP-a je da ona automatski uključuje niz pokrivača koji se obično dodaju potvrdom prema standardnoj politici imovine. U nastavku su navedeni neki primjeri. Većina tih pokrivača uključena je na relativno nisku granicu. Dvije iznimke su poslovni prihodi i dodatni trošak.
Nijedna specifična ograničenja ne odnose se na ove pokriće. Politika pokriva gubitak dohotka i / ili dodatnih troškova nastalih u roku od dvanaest uzastopnih mjeseci nakon datuma fizičkog gubitka.
- Pokrivenost poslovnih prihoda
- Pokrivenost dodatnim troškovima
- Pokrivenost civilne vlasti
- Vrijedni radovi
- Pokrivenost potraživanjima
- Elektronički podaci
- Novi posjedovani objekt
- Prekid rada računala
- Pokrivenost gljiva (plijesni)
Pokrivenost opće odgovornosti
Poput ISO CGL-a, BOP obuhvaća dva pokrića odgovornosti treće strane: tjelesne ozljede i odgovornost za štete na imovini i odgovornost za ozljede na osobnim i oglašivačkim javnostima . BOP pruža oba pokrića pod jednim ugovorom o osiguranju. Isključenja odgovornosti u BOP-u bitno su ista kao one koje se nalaze u CGL. Poput CGL-a, BOP pruža određene pokrivenosti iznimkama od izuzetaka. Primjeri su ugovorna odgovornost , ugostiteljska odgovornost domaćina i oštećenje iznajmljenih prostora .
BOP obuhvaća medicinsku isplatu pokrivenost , koja plaća troškove medicinskih troškova koji su nastali osobama koje su ozlijeđene kao rezultat vaših poslovnih aktivnosti. Pokrivenost medicinskim plaćanjima vrši plaćanja oštećenim stranama u nedostatku tužbe.
Poslovni kišobran
Neke tvrtke mogu zahtijevati veće granice odgovornosti od onih koje pruža BOP. Srećom, mnogi osiguravatelji nude komercijalni kišobran koji se može pisati zajedno s BOP-om.