Klauzula o dodijeljenosti
U standardnim ISO pravilima klauzula o prestrojavanju nalazi se u zasebnom obliku koji se zove Uvjeti za zajednička pravila. Ovi se uvjeti primjenjuju na sve pokriće koje su uključene u politiku. Na primjer, ako politika uključuje poslovnu automobilsku , opću odgovornost i pokrivanje komercijalnih nekretnina , klauzula o prestrojavanju primjenjuje se na sva tri pokrića.
Klauzula odnosi se na prijenos vaših prava i dužnosti prema ovoj politici. To uključuje sljedeću odredbu:
Vaša prava i obveze prema ovoj politici ne smiju se prenositi bez našeg pisanog pristanka, osim u slučaju smrti pojedinca pod nazivom osiguranika.
Klauzula o prestrojavanju zabranjuje imenovani osiguranik da prenese bilo koja od svojih prava ili obveza iz ove politike nekome drugome bez dopuštenja osiguravatelja. Jedina iznimka je ako imenovani osiguranik bude pojedinac (jedini vlasnik) i on ili ona umre.
Dozvola je dopuštena u ovom slučaju jer je jedno poduzeće i pojedinačni vlasnik jedno i isto. Ako pojedinac umre, posao ne može preživjeti, osim ako se ne prodaje drugome.
Klauzula o prestrojavanju ima za cilj spriječiti osiguravatelja da nesvjesno preuzme rizike za koje nikada nije namjeravao preuzeti.
Komercijalni osiguravatelji pažljivo pregledavaju podnositelja zahtjeva za poslovno osiguranje Prije nego što izdaju pravila, osiguravatelji razmotriti znanje i iskustvo vlasnika tvrtke i menadžerskog osoblja. Ako se posao prodaje nekom drugom, novi vlasnici možda neće biti vješti ili pažljivi kao i prethodni. Iz perspektive osiguravatelja, novi vlasnici su nepoznati rizik.
Dopuštene zadatke nakon gubitka
Klauzula o prestrojavanju ne razlikuje se od zadaća prije gubitka i nakon toga. Čak i tako, sudovi u većini država dopuštali su osiguranicima da svoje prava prenesu drugoj stranci nakon što se dogodio gubitak. Zadaci prije gubitka i dalje su zabranjeni. Evo primjera dodjele naknada za osiguranje nakon gubitka.
Victor upravlja restoranom Vital Vittles iz zgrade koju posjeduje. Kasno jedne siječanjske noći dvije vode cijevi u zgradi zamrznuti. Cijevi su kasnije eksplodirale, što je znatno oštećeno vodom Victorove zgrade. Victor je prisiljen zatvoriti restoran sve dok popravci ne završi.
Victor zapošljava dobavljača oštećenja vode, nazvanog Rapid Restoration, kako bi popravio oštećenje svoje zgrade. Rekao je izvoditelju da mu je potrebno brzo popravke jer želi ponovno otvoriti restoran.
Ugovaratelj kaže da se popravci mogu ubrzati ukoliko Viktor potpisuje svoje pravo prema pravilima o brzom obnavljanju. Izvođač će nastaviti s popravcima i pregovarati o nagodbi s Vital Vittlesovim osiguravateljem komercijalnih nekretnina. Victor se slaže na zadatak, a izvođač započinje popravak.
Dok je Vital Vittlesova politika trgovačkog vlasništva sadržavala klauzulu o prestrojavanju, Victor je svoje pravo na Rapid Recovery obnavljao nakon što je došlo do gubitka. Stoga, u većini država, Victorov osiguravatelj ne može odbiti zadatak (pod pretpostavkom da su zadatci nakon gubitka dopušteni u Victorovu stanju).
Problemi s dodjelom pogodnosti
Posljednjih godina, sporazumi o dodjeli pogodnosti (AOB) su problematični u nekim državama, posebice Floridi. Bezobzirni poduzetnici su preyed na bezazlen vlasnika kuća i poduzetnika koji su pretrpjeli štetu na vodu .
Neki poduzetnici rade sami, dok drugi rade u koštacima s neurednim odvjetnicima. U oba slučaja, izvođač uvjerava osiguranika da svoje poslovanje dodjeljuje ugovoru. Izvođač tada pretjeruje troškove popravaka i prikuplja napuhani iznos od osiguravatelja. Nositelj police ostavio je veliku potražnju na njegovu ili njezinu povijest gubitka. Kada istekne politika, osiguravatelj može odbiti obnovu .
U prethodnom primjeru Victor je dodijelio svoja prava u skladu s pravilom brzog obnavljanja. Pretpostavimo da Rapid Restoration dovršava samo polovicu popravka na Victorovoj zgradi. Stvarni trošak iznosi 15.000 USD, ali izvođač podnosi račun osiguratelju za 30.000 USD. Alternativno, izvođač nikada ne podnosi račun, ali podnosi osiguratelj za 30.000 dolara. U oba slučaja, osiguravatelj može odbiti platiti na temelju toga da je izvođač radova počinio prijevare u osiguranju . Victor ne može intervenirati jer je potpisao svoja prava na izvođaču radova. Ako izvođač ne uspije u svojoj tužbi protiv osiguravatelja, može zatražiti isplatu od Victorove tvrtke.
Izbjegavanje problema s AOB-ovima
Kao vlasnik tvrtke možete izbjeći probleme povezane s AOB-ovima i beskrupuloznim izvođačima poduzimajući sljedeće korake:
- Prijavite bilo koji gubitak ili nesreću izravno vašem osiguravatelju (ili vašem agentu ili brokeru ). Obavijestite svog osiguravatelja odmah. Nemoj dopustiti da izvođač radova obavlja obavijest u vaše ime.
- Snimajte fotografije oštećenja.
- Nemojte dopustiti da bilo koji izvođač radova započne s radom sve dok osiguratelj osiguranja ne dokumentira štetu
- Prije nego ih zapošljavate, temeljito ih izradite. Provjerite jesu li ispravno licencirani. Ako je vaše područje pretrpjelo prirodnu katastrofu, pazite na prevare u građevinarstvu .
- Nemojte potpisati AOB osim ako ste ga pažljivo pregledali. Ako to ne razumijete, pitajte svog agenta, osiguravatelja ili odvjetnika za pomoć.
- Ako vaš izvođač radova neće raditi dok ne potpišete AOB, pronađite drugog izvođača radova.
AOB u zdravstvenom osiguranju
Dodjela ugovora o naknadi zajednički su u zdravstvenom osiguranju. Pacijenti se često traže da se dogovore s takvim klauzulama prije nego što primaju liječenje od liječnika, bolnice ili drugog zdravstvenog pružatelja usluga. Klauzula o dodjeli pogodnosti prenosi pravo pacijenta na naplatu naknada prema njegovoj ili njezinoj zdravstvenoj politici pružatelju usluga. Potpisivanjem dokumenta, patent se slaže da će isplate biti izravno davatelju usluga za pružene usluge. Klauzula navodi da je pacijent u konačnici odgovoran za optužbe ako osiguratelj ne plati.
Nakon što je liječenje provedeno, pružatelj podnosi AOB zajedno sa zahtjevom za zdravstveno osiguranje pacijenta. Osiguravatelj plaća pružatelja usluge za pružanje usluga pacijentu.