Vrste osiguravajućih društava
Funkcije obavljene u osiguravajućim društvima mijenjaju se ovisno o načinu na koji osiguravatelji koriste distribuciju svojih proizvoda. Većina osiguravatelja spada u jednu od sljedećih tri skupine:
- Direct Writers Osiguravajuća društva koja prodaju politike izravno kupcima osiguranja bez korištenja posrednika (agenata ili brokera) nazivaju se izravnim piscima. Ove osiguravatelje obično sučelje s kupcima putem telefona ili web stranice. Neki održavaju prodajne urede gdje kupci mogu doći do kupnje pravila. Primjer izravnog pisca je Nationwide Insurance.
- Osiguravajuća osiguravateljska agencija Neki osiguravatelji prodaju svoje proizvode putem ekskluzivnih agenata, što znači agenti koji rade isključivo za njih. Primjeri su osiguranje poljoprivrednika i državna poljoprivredna gospodarstva.
- Nezavisna agencija Osiguravatelj Većina osiguravatelja prodati i pružati usluge osiguranja putem neovisnih agenata i brokera. Neovisni agent mora biti imenovan (s ugovorom) s određenim osiguravateljem da bi prodao svoju politiku.
Zaposlenici osiguravajućeg društva
Ovdje su glavni poslovi koje obavljaju zaposlenici tvrtki za osiguranje imovine / nesreća. Kao što je navedeno u nastavku, ti poslovi ne postoje u svim tvrtkama.
Predstavnik Službe za Korisnike
Kao što je gore navedeno, osiguravajuća društva koja posluju kao izravni pisci ne koriste agente ili brokere za distribuciju svojih proizvoda.
Umjesto toga, oni prodaju politike kroz predstavnike službi za korisnike (DOP). Osiguravatelj primjenjuje CSR. On ili ona komunicira s kupcima putem telefona, Interneta ili lokalnog prodajnog ureda. Kada novi kupac traži politiku, DOP prikuplja informacije i daje citat. Nakon izdavanja pravila CSR ostaje primarni kontakt klijenta za sva pitanja koja se odnose na politiku koja nije polaganje prava.
Ekskluzivni agenti
Ekskluzivni agent prodaje politike izravno kupcima osiguranja u ime jednog osiguravatelja. Ekskluzivni agent može biti zaposlenik osiguravatelja ili nezavisnog ugovaratelja . Prilikom pribavljanja od strane kupca osiguranja, agent prikuplja podatke i daje ponudu. Ako kupac kupi pravilo, zastupnik postaje primarni posrednik police osiguratelja. Agent služi politiku i rješava sva pitanja koja se odnose na nju, osim potraživanja.
Prodajni zastupnici
Neki osiguravatelji zapošljavaju predstavnike prodaje kako bi privukli nove kupce. Ovi zaposlenici pozivaju na potencijalne klijente i tržište proizvoda tvrtke. U prošlosti su mnogi osiguravatelji koji su koristili neovisne agente zaposlili prodajne zaposlenike. Ti su radnici generirali posao razvijanjem bliskih odnosa s agentima.
Posljednjih godina mnogi osiguravatelji eliminirali su svoje prodajno osoblje. Poduzetnici su sada odgovorni za zadatke koje su prethodno obavljali prodajni predstavnici.
Komercijalni poduzetnik
Poduzetnici primaju dovršene prijave od DOP-a, agenata ili brokera. Poduzetnici odlučuju da li podnositelji zahtjeva za osiguranje zadovoljavaju smjernice osiguravatelja o osiguranju. Pretpostavimo da želite kupiti komercijalnu auto pravila. Potpisnik pregledava vašu prijavu. On ili ona smatra vrstu poslovanja koju poslujete, povijest vašeg gubitka, financijske podatke, zapisnike vaših zaposlenika i razne druge informacije.
Poduzetnik koristi ove podatke kako bi utvrdio je li vaša tvrtka prosječna, bolja od prosjeka ili ispod prosječnog rizika. Vaši rizici će se odraziti na vašu premiju. Dobri rizici plaćaju manje od loših rizika.
Posao osiguravatelja ne završava kada kupite politiku. On ili ona i dalje će pratiti vaše iskustvo s premijom i gubitkom. Underwriters obično pregledavaju politiku svake godine. On ili ona će utvrditi treba li se vaša politika obnoviti i ako je tako, premija koja bi trebala biti naplaćena.
Ispravljač osiguranja
Ispravljači osiguranja su sučelje s osiguranicima u vezi s potraživanjima. Podešavanje može biti zaposlenik osiguravatelja ili nezavisnog ugovaratelja. Nositelj police može zaposliti javni regulator za pregovaranje s osiguravateljevim podešavanjima u ime nositelja police.
Nakon što podnesete zahtjev, osiguratelj osiguranja pregledat će pojedinosti o vašem gubitku i pregledati bilo koju imovinu (vašu ili tužitelja) koja je oštećena. On ili ona će razgovarati sa svjedocima, podnositeljima zahtjeva, liječnicima, policijom i drugim pojedincima koji imaju informacije relevantne za tu tvrdnju. Prilagodnik će također pregledati vaša pravila kako bi utvrdio je li pokriven gubitak. On ili ona može pregovarati o nagodbi s vama (ili podnositeljem zahtjeva) i odobriti plaćanja.
Tvrdi ispitivač
Ispitivači zahtjeva potražuju informacije o zahtjevima koje pružaju podešavatelji kako bi utvrdili jesu li zahtjevi ispravno postupljeni. Ispitivači ne pregledavaju svaki zahtjev. Oni se usredotočuju na one koji su složeni, ozbiljni, upitni ili na drugi način zahtijevaju dodatnu pozornost. Ispitivači upisuju plaćanja potraživanja, iznose rezervi i druge podatke u računarski sustav osiguravatelja. Oni mogu intervjuirati svjedoke, odvjetnike, liječnike i ostale koji su uključeni u tu tvrdnju. Ispitivači prate zahtjeve sve dok se ne finaliziraju i svi su troškovi potvrđeni.
Predstavnik kontrole gubitaka
Većina osiguravatelja nudi usluge kontrole rizika kroz Odjel za kontrolu gubitaka. Osoblje za kontrolu gubitaka obavlja fizičke preglede zgrada, vozila i drugih osiguranih imovine kako bi osigurali sigurnost i bez opasnosti. Inspektori obrazuju osiguranike o potencijalnim opasnostima na svojoj imovini, i koje korake mogu poduzeti kako bi njihove zgrade bile sigurnije.
Ako imate naknade za radnike , inspektor može pratiti vaše zaposlenike kako bi se osiguralo da koriste odgovarajuću sigurnosnu opremu. Ako imate komercijalnu pokrivenost automobilom , zastupnik za kontrolu gubitaka može pregledati vaša vozila. Po završetku inspekcije, predstavnik može preporučiti promjene kako bi se smanjile ili uklonile opasnosti.
Neke preporuke mogu biti neobavezne. Drugi mogu biti obavezni, što znači da morate poduzeti preporučene izmjene kako biste zadržali pokrivenost. Izvješće o kontroli gubitaka prosljeđuje se osiguravatelju koji koristi informacije kako bi dodatno procijenio vaše rizike.
Premium revizor
Mnoga polica osiguranja podliježu godišnjoj reviziji . Premium revizor može posjetiti vaše prostorije kako bi pregledao vaše financijske podatke. On ili ona može analizirati vaše plaće, prodaju i ostale zapise kako bi bili sigurni da su podaci točni. Revizori mogu provesti neke revizije telefonom. Revizor će odrediti vašu konačnu premiju i usporediti je s vašom početnom (depozitnom) premijom. Ako se ta dva broja razlikuju, možda će vam biti naplaćena dodatna premija ili primiti povrat novca.
statističar osiguravajućeg zavoda
Actuaries određuju stope koje plaćate. Koriste matematičke modele za predviđanje budućih gubitaka. Pomažu u stvaranju novih proizvoda razvojem cijena i prognoziranjem budućih iskustava. Actuaries pomažu osiguravateljima odrediti koje se stope naplaćuju da se natječu s drugim osiguravateljima, ali i dalje ostanu profitabilne.