Primjer
Pretpostavimo da ste vlasnik male tvrtke. Osigurali ste zgradu tvrtke i poslovnu osobnu imovinu pod poslovnom politikom imovine . Nažalost, požar je izbio u vašoj zgradi prije osam mjeseci, uzrokujući 100.000 dolara za oštećenje imovine.
Niste mogli popraviti bilo kakvu štetu jer niste primili plaćanje od svog osiguratelja.
Tvrtka je koristila taktiku kašnjenja kako bi izbjegao plaćanje. Prvo, zastupnik zahtjeva je "zaboravio" poslati obrazac zahtjeva. Sada regulator kaže da treba još jedan dokaz gubitka. Već ste već dva puta poslali dokaz o gubitku! Vi ste ljuti i frustrirani sa svojim osiguravateljem. Zar nema zakona koji sprečava osiguravatelje da djeluju na ovaj način? Odgovor je vjerojatno da.
Većina država donijela je verziju modela zakona koji je izradio Nacionalni savez povjerenika za osiguranje (NAIC). Ovaj zakon zove se Zakon o nepoštenim rješenjima o rješavanju zahtjeva. Ona štiti kupce osiguranja od nepravednog ponašanja od strane osiguravatelja u procesu rješavanja zahtjeva. Specifičnosti zakona variraju od države do države. Neprihvatljivi zakoni o rješavanju sporova potraživanja (UCSPA) provode pojedini odjeli državnog osiguranja.
Svrha zakona
UCSPA uspostavlja standarde za istragu i podmirenje potraživanja koja proizlaze iz police osiguranja ili potvrde o osiguranju . Zakon se obično odnosi na sve politike, osim onih koji pružaju radnicima naknadu , kotao i strojeve ( razgradnju opreme ), jamčevine obveza ili pokrivenost vjernosti.
Policajaca koji smatraju da je njihov osiguravatelj prekršio UCSPA svoje države mogu podnijeti žalbu Državnom odjelu za osiguranje. Službenici osiguranja istražuju pritužbe i utvrđuju je li osiguratelj počinio prekršaj. Osiguravatelji koji krše zakone mogu biti podvrgnuti novčanu kaznu ili drugu kaznu. Osiguravatelj koji je počinio više nepoštenih djela može biti podvrgnut višestrukim kaznama.
Što čini nepravedne postupke polaganja prava?
Evo nekih vrsta djela koje je zabranjeno tipičnim UCSPA. Imajte na umu da se određene odredbe zakona razlikuju od države do države.
Lažno predstavljanje ili izmjena
- Neispravno prikazivanje relevantnih činjenica ili odredbi o politici. Na primjer, vaša pravila za komercijalnu imovinu navode da je uključena pokrivenost zgrade u zgradarstvu , ali vaš osiguravatelj inzistira da je pokrivenost isključena.
- Izvršavanje značajne izmjene u aplikaciji bez vašeg pristanka, a zatim rješavanje zahtjeva na temelju promjene. Na primjer, u vašoj aplikaciji zatražili ste ograničenje od 50.000 USD za pokriće prekida komunikacije, ali vaš je osiguravatelj smanjio ograničenje na 10.000 USD bez da vam kažem. Osiguravatelj tada odbija platiti više od 10.000 dolara za gubitak.
- Rješavanje potraživanja za manje od onoga što biste razumno očekivali na temelju pisanog oglasa koji ste primili kada ste dobili aplikaciju. Na primjer, oglas pokazuje da vaša pravila sadrže ograničenje od 50.000 USD za štetu uzrokovanu plijesni . Oglas ne spominje da se ova pokrivenost pruža samo ako plaćate dodatnu premiju.
pravovremenost
- Ako ne odgovorite promptno na svoje priopćenja u vezi sa zahtjevima podnesenim prema vašim pravilima. Na primjer, podnijeli ste zahtjev prije šest mjeseci, ali niste primili odgovor od osiguravatelja.
- Neuspješno potvrditi ili odbiti pokrivenost u razumnom vremenskom razdoblju nakon što je osiguravatelj dovršio istragu potraživanja.
- Ako ne dostavi brzu objašnjenja nakon poricanja pokrića ili nude kompromisno rješenje
- Ako ne ispunite obrazac za podnošenje zahtjeva u određenom vremenskom razdoblju (npr. 15 dana) vašeg zahtjeva
Nepravilni zahtjevi
- Nudimo male iznose nagodbe, prisiljavajući vas da tužite osiguravatelja da nadoknadi iznos koji vam dugujete
- Od vas traži da dostavi dokaz o obliku gubitka i provjeru gubitka, čime se odgađa postupak istrage potraživanja ili plaćanja
Nepošteni zakoni
- Odbijanje plaćanja šteta bez provođenja razumne istrage. Na primjer, vaš osiguravatelj negira vašu tvrdnju o požarnoj oštećenosti vaše zgrade. Osiguravatelj tvrdi da nikada nije došlo do požara, ali nikakav regulator nije posjetio vašu nekretninu.
- Ako ne poduzmete pravodobno, pošteno rješenje, iako ste poslali važeći zahtjev, a odgovornost osiguravatelja je jasna.
Što bi trebao učiniti?
Pretpostavimo da mislite da je vaš osiguravatelj prekršio UCSPA svoje države. Što bi trebao učiniti? Prvi korak je da razgovarate sa svojim državnim osiguravajućim odjelom. Predstavnik odjela može vam reći kako se zakon primjenjuje u vašoj državi i kako podnijeti formalnu žalbu. Neke države dopuštaju osiguranicima da upućuju na nepošteno rješavanje zahtjeva kao osnovu za podnošenje tužbe za zlostavljanje protiv osiguravatelja. Dakle, možda se i želite posavjetovati s odvjetnikom.