Poslovna politika nekretnine

Politika komercijalne imovine obuhvaća zgrade i osobnu imovinu u vlasništvu vaše tvrtke. Neki osiguravatelji nekretnina koriste obrasce politike koje je izradio ISO . Drugi koriste obrasce koji su se razvili. Mnoge politike koje izrade osiguravatelji temelje se na standardnoj ISO imovnoj politici. Dakle, većina imovinskih pravila slijedi isti opći format. Ovaj članak objašnjava kako je strukturirana tipična pravila.

coverages

Prvi dio politike često je naslovljen "Pokrivenost". On opisuje i "pokrivena svojstva" i "isključena imovina". Ona također uključuje i neke dodatne pokrivenosti i proširenja pokrivenosti.

Obuhvaćena nekretnina

Politika imovine obuhvaća dvije osnovne kategorije nekretnina: zgrade (koje se nazivaju i nekretnine) i poslovno osobno vlasništvo (BPP). Ako ste vlasnik zgrade u kojoj posluje vaša tvrtka, vaša bi pravila trebala obuhvaćati i zgradu i BPP koji sadrži. Ako iznajmite ili unajmite svoju zgradu, vaša će politika vjerojatno pokriti samo vaš BPP.

Građevinska pokrivenost obično uključuje strojeve i opremu koja su trajno instalirana, kao što su peć, kotao i oprema za klimatizaciju . Također su pokrivene čvora, što znači imovinu koja je stalno vezana za zgradu, poput ugrađene police za knjige ili ormarića. Podne obloge, uređaji (kao što su hladnjaci i perilice posuđa), aparati za gašenje požara i garniturni namještaj također se obično smatraju zgrada.

Poslovno osobno vlasništvo sastoji se od vašeg vlasništva koja se ne kvalificira kao građevinska imovina i koja nije drugačije isključena. Uključuje uredski namještaj, strojeve i opremu (ako nisu priključeni na zgradu), sirovine, roba u procesu i gotovih proizvoda. Poboljšanja i poboljšanja koje ste izvršili u zakupljenoj zgradi pokriveni su ako ste ih platili i oni se ne mogu legalno ukloniti.

Također su obuhvaćene dvije vrste nekretnina koje niste vlasnik:

Izuzeta nekretnina

Sljedeće vrste nekretnina isključene su u gotovo svim pravilima entiteta:

Mnoge (ali ne i sve) imovinske politike također isključuju izrada temelja, popločenih površina (poput šetnice i cesta), elektronskih podataka i troškova za vraćanje informacija o vrijednim zapisima (elektroničke i verzije tiskanih kopija).

Dodatne pokrivenosti

Većina pravila o entitetima automatski uključuje određene "dodatne pokrivače". To pokriva gubitke koji bi inače bili isključeni. Dodatni pokrivi obično su pokriveni podložnim sublimitima (ograničenje manje od ograničenja pravila).

Na primjer, praktički sva pravila dodaju pokrivenost za uklanjanje otpada, što znači trošak uklanjanja otpadaka pokrivene imovine koja je uništena pokrivenom opasnošću.

Međutim, osiguravatelj može platiti više od određenog iznosa. Ostali pokrivači koji su uobičajeno uključeni u Dodatno pokrivanje su onečišćenje onečišćujućih tvari, elektronički podaci , naknada za službu za vatrogasce i povećani troškovi gradnje.

Proširenja pokrivenosti

"Proširenje pokrivenosti" znači pokrivenost koja je već navedena u pravilima, ali koja je na neki način proširena. Na primjer, većina pravila proširuje obuhvat građevine i osobne imovine kako bi uključila novopaglašeni entitet . Pokrivenost vašeg objekta proširena je na nove zgrade izgrađene na vašem postojećem mjestu, kao i na nove zgrade stečene na drugom mjestu. Vaša BPP ograničenje prošireno je na pokrivanje novog osobnog vlasništva na novim lokacijama ili na postojećem. Sublimit se obično odnosi na svako od tih proširenja.

Proširenja pokrivenosti mogu se široko razlikovati od pravila u drugu.

Većina pravila uključuje, barem, proširenja koja pruža ISO obrazac. To uključuje osobne efekte i imovinu drugih , vrijedne radove i zapise , imovinu izvan posjeda, vanjsko vlasništvo i neovisne odvojene prikolice.

Uzroci gubitka (opasnosti)

"Uzroci gubitka" ili opasnosti mogu se riješiti u istom obliku kao i pokrivači ili u posebnom obrascu. Većina politika tržišnog vlasništva napisana je na svim rizicima. Sveobuhvatni obrazac pokriva sve opasnosti koje nisu posebno isključene. Ne pokriva sve rizike. Dio "uzroka gubitka" politike svih rizika navodi opasnosti koje su isključene. Alternativa politici svih rizika je pravilo o imenovanim opasnostima. Potonji pokriva samo opasnosti navedene u politici.

Većina oblika svih rizika sadrži dvije glavne kategorije isključenja :

Najčešće se navode izuzimanja koja su podložna protumponentnom jeziku uzročnosti. To obično uključuje vodu (poplave), pravilnik ili zakon i Zemljin pokret. Izraz "protuindusna uzročnost" navodi da se ta izuzeća primjenjuju bez obzira na bilo koji drugi uzrok ili događaj koji pridonosi gubitku u isto vrijeme ili u bilo kojem slijedu. To znači da je gubitak uzrokovan nekom od tih opasnosti isključen, čak i ako druga (pokrivena) opasnost pridonosi gubitku. Također razmotrite čišćenje aspekta gubitka.

granice

Granice koje se odnose na vašu politiku objašnjene su u odjeljku Ograničenja. Ograničenja su navedena u deklaracijama. Jedna pokrivenost ograničenja može se primijeniti na sve zgrade i BPP u kombinaciji. Alternativno, zgrade i BPP mogu se primjenjivati ​​na zasebne granice. Manje ograničenja (sublimits) mogu se primijeniti na pokrivenosti navedene u Dodatnim pokrivenjima ili proširenjima pokrivenosti.

Participacije

Odjeljak Deductibles objašnjava odbitke koji se primjenjuju prema vašim pravilima. Svaki gubitak pokriven pod vašom zgradom ili BPP pokrivenost obično podliježe odbitku koji se odnosi na svaku pojavu. Dodatne odbitke mogu se primjenjivati ​​na određene pokrivenosti kao što je pokrivenost poslovnim prihodima (prekidom poslovanja) .

Uvjeti

Vaša pravila o vlasništvu vjerojatno sadrže dva seta Uvjeta . Prvi se sastoji od uvjeta gubitka. Ovi uvjeti objašnjavaju kako se gubici obračunavaju i plaćaju. Ostali uvjeti mogu se odnositi na pitanja kao što su koinsiguriranje , prava hipotekarnih zajmoprimaca i neobjavljivanje vaših pravila.

Izborni pokrivači

Ako pokrivenost zamjenskih troškova automatski nije uključena u vašu politiku, ona može biti dostupna kao neobavezno pokriće. Ako se zamjenski trošak pokrije automatski, tada se pokrivenost stvarnog novčanog iznosa može ponuditi kao opcija pokrivanja. Ostale opcije obuhvata koje se mogu uključiti u ovaj odjeljak su Obuhvat za zaštitu od inflacije i pokrivenost ugovorene vrijednosti .

definicije

Vaša pravila sadržavat će i definicije. Odjeljak Definicije opisuje značenja definiranih pojmova. Definicije se mogu pojaviti u obliku obrasca ili u posebnom obliku.