Stoga je važno razmotriti troškove uklanjanja otpadaka pri odabiru limita osiguranja.
Pokrivenost uklanjanja otpadaka
Većina politika trgovačkog vlasništva pokriva troškove uklanjanja otpadaka na isti način kao i standardni ISO oblik. ISO politika rješava ove troškove u odjeljku Dodatne pokrivenosti. Pokriva troškove koji su vam potrebni za uklanjanje ostataka oštećene imovine ukoliko je šteta rezultat pokrivenog uzroka gubitka. Troškovi moraju biti rezultat gubitka koji se javlja tijekom razdoblja osiguranja i mora biti prijavljen vašem osiguravatelju u roku od 180 dana od dana gubitka.
Obuhvaćena nekretnina
Dok praktički sve politike na imovini plaćaju uklanjanje ostataka, oni možda ne pokrivaju iste vrste otpadaka. Neka pravila ograničavaju pokrivenost krhotama Covere d Propertya . Ne pokriva troškove uklanjanja otpadaka koji nisu pokriveni.
Na primjer, zamislite da vjetrovna oluja puše kroz vaš grad, oštećujući vaše skladište.
Oluja također šteti zgradi u blizini vašeg. Nakon što je oluja završila, hrpe ostataka iz susjedne zgrade spaljuju vaše prostorije. Hoće li vaša politika pokriti troškove uklanjanja? Odgovor ovisi o tekstu u vašoj politici. Krhotine potječu iz zgrade vašeg susjeda, što nije pokriveno vlasništvo prema vašim pravilima.
Ako se pokrivenost uklanjanja otpadaka odnosi samo na krhotine pokrivene imovine, neće pokriti troškove uklanjanja ostataka zgrade vašeg susjeda.
ISO proširio pokrivenost uklanjanja otpadaka u standardnom obliku nekretnine u 2012. Sadašnji obrazac pokriva vaš trošak za uklanjanje ostataka pokrivene imovine i ostalih ostataka na opisanim prostorijama kada se ostaci nastaju zbog pokrivene uzroke gubitka. Ostale krhotine su ostatci imovine koji nisu posebno izuzeti pod pokrićem uklanjanja otpadaka.
Pokrivanje uklanjanja otpadaka ne odnosi se na trošak uklanjanja otpadaka koji pripadaju vama, ali nisu osigurani prema pravilima. Primjer je skladište za pohranu koja se nalazi u vašem prostoru koju ste odabrali da ne ostavite neosigurane. Izuzeto je i trošak uklanjanja ostataka bilo koje imovine koja pripada nekom drugom, a nije vrsta koja bi bila pokrivena nekretnina prema vašim pravilima. Na primjer, vaša pravila neće pokriti troškove uklanjanja otpadaka male površine koja pripada susjednom poslu koji je bio uništen na vašem posjedu od tornada. Zrakoplov se ne kvalificira kao pokrivena imovina.
Također se isključuje u pokrivenosti uklanjanja otpada trošak uklanjanja otpadaka imovine određenog kao Nije pokriveno.
To uključuje troškove uklanjanja otpadaka na otvorenom, kao što su ograde i drveće.
Osnovni limit uklanjanja otpada
Prema ISO formi, ograničenje predviđeno za uklanjanje ostataka je 25 posto troška za popravak ili zamjenu oštećene imovine plus oduzimajući . Na primjer, pretpostavimo da vaša tvrtka posjeduje skladište osigurano u skladu s pravilima o poslovnoj imovini. Vaša pravila uključuju ograničenje pokrivenosti od milijun dolara koje se odnosi na zgradu i njezin sadržaj. Vaša pravila uključuju iznos od 1.000 USD. U zgradi izlazi ogromna vatra, uzrokujući 500.000 dolara štete. Ograničenje uklanjanja otpadaka iznosi 25 posto ($ 500,000 plus $ 1,000) ili $ 125,250.
Iznos koji potrošite za uklanjanje otpadaka uključen je u ograničenje koje se odnosi na oštećenu imovinu. U prethodnom primjeru, pretpostavimo da potrošite 100.000 za uklanjanje ostataka oštećenog skladišta i osobne imovine.
Troškovi popravka ili zamjene vaše imovine iznose 500.000 USD. Vaš ukupni gubitak iznosi 600.000 USD. Vaš gubitak bi trebao biti pokriven u cijelosti (minus vaš deductible) budući da vaš ukupni gubitak ne prelazi ograničenje od 1 milijun dolara.
U gore opisanom primjeru skladišta, pretpostavimo da oluja oštećuje zgradu susjeda i otpadne kosti na vašem prostoru. Vaše skladište izbjegne štete. Budući da nijedna pokriveno vlasništvo nije oštećena, vaša pravila mogu sadržavati samo ograničenje od 5.000 USD za uklanjanje ostataka.
Ograničenje dodatnih 25.000 USD
Mnoga pravila pružaju dodatnih 25.000 USD ako se pojave oba ili oboje od sljedećeg:
- Vaši troškovi uklanjanja ostataka premašuju iznos osigurane pokrivenosti. To znači da vaši troškovi premašuju 25 posto zbroja vašeg gubitka plus vašeg odbijenog.
- Zbroj troškova uklanjanja otpada i gubitka vaše imovine premašuju ograničenje osiguranja.
Na primjer, pretpostavimo da je vaše skladište pretrpjelo 300.000 dolara za oštećenje požara. Vaši troškovi čišćenja su visoki ($ 100,000) jer je oštećena imovina kontaminirana opasnim kemikalijama pohranjenima u vašem skladištu. Ograničenje uklanjanja otpadaka iznosi 75.250 USD (.25 X $ 301.000), ali troškovi su 100.000 USD. Troškovi premaši ograničenje za 24.750 USD. Srećom, dodatnih 25.000 dolara koje nudi vaša pravila pokrivaju manjak.
Sada pretpostavimo da je cijena za popravak oštećenih nekretnina 825.000 USD. Potrošite 200.000 USD za uklanjanje otpadaka iz oštećenog skladišta. Vaši troškovi uklanjanja ostataka ne prelaze ograničenje uklanjanja otpadaka, što iznosi 25 posto ($ 825.000 plus $ 1.000) ili $ 206.500. Unatoč tome, iznos vašeg gubitka i troškovi uklanjanja otpada premašuju ograničenje od 1 milijun dolara (825.000 USD plus 200.000 $ = 1.025.000). Preostalih 25.000 dolara u kombiniranim troškovima trebalo bi pokriti ograničenje od 25.000 USD.
Čišćenje onečišćenja i onečišćenog otpada
Požari, vjetrovi i druge opasnosti mogu oštetiti svojstvo koje sadrži opasne tvari. Ako je njihov spremnik oštećen, te tvari mogu onečistiti ostatke koji su ostali iza ili ispuštati u zemlju ili vodu. Primjeri opasnih tvari su rasute kemikalije, boje, pesticidi, gnojiva, olovne baterije, benzin i sporedni dio ili izolaciju azbesta.
Mnoge države imaju zakone koji reguliraju čišćenje i odlaganje opasnih tvari, uključujući one koji postoje u otpadu ili se oslobađaju tijekom požara ili druge katastrofe. Određene tvari mogu zahtijevati posebno rukovanje, što može potaknuti troškove uklanjanja otpadaka.
Većina imovinskih pravila sadrži isključenje onečišćenja, što uklanja pokrivenost za bilo kakvu štetu uzrokovanu ispuštanjem ili oslobađanjem onečišćujućih tvari. Isključenje se ne primjenjuje ako je pražnjenje uzrokovano određenim uzrokom gubitka, definiranog pojma koji uključuje vatru, vjetrenjaču, vandalizam i mnoge druge opasnosti. U gore navedenim scenarijima, skladište je oštećeno vjetrom ili požarom. Ako su zagađivači pušteni zbog bilo kakve opasnosti, troškovi čišćenja i odlaganja moraju biti uključeni u pokrivanje uklanjanja otpadaka.
Čišćenje onečišćujućih tvari iz zemlje ili vode
Imajte na umu da pokrivanje uklanjanja otpadaka izričito isključuje troškove izdvajanja onečišćujućih tvari iz zemlje ili vode. Na primjer, pretpostavimo da je vaše skladište oštećeno požarom. Vatra rastopi metalni bubanj s tekućim gnojivom. Gnojivo zagađuje građevinske otpatke. Također se ispušta u tlo i zagađuje potok blizu vaše imovine. Vaša pokrivenost uklanjanja otpadaka trebala bi se primjenjivati na trošak čišćenja kontaminiranih otpadaka. Neće pokriti troškove uklanjanja gnojiva s tla ili struje.
Dok troškovi čišćenja vode i zemljišta nisu uključeni u pokrivenost uklanjanja otpadaka, pokriveni su zasebnim pokrivenim pod nazivom Zagađivanje i uklanjanje onečišćenja. Kako bi se troškovi čišćenja mogli pokriti, zagađivači moraju biti ispušteni zbog pokrivenog uzroka gubitka. Ograničenje je obično nizak, kao što je 10.000 USD. Ograničenje je najviše što će osiguravatelj platiti za čišćenje onečišćujućih tvari tijekom cijelog razdoblja politike.