Svrha izuzeća osiguranja

Isključivanje je odredba pravila koja uklanja pokrivenost neke vrste rizika. Izuzeci ograničavaju obuhvat pokrivenosti ugovorom o osiguranju. U mnogim policama osiguranja ugovor o osiguranju je vrlo širok. Osiguravatelji iskoristiti isključenja da pokriju pokrivenost zbog rizika koje ne žele osigurati.

Razlozi isključivanja rizika

Izuzimanja služe razne svrhe. Većina se odnosi na rizike koji spadaju u jednu od sljedećih kategorija.

Izmjene isključenja

Obrasci pravila ne bacaju se u kamen. Većina se periodički revidira. ISO ažurira svakih nekoliko godina komercijalne auto, opće odgovornosti i komercijalne nekretnine. Osiguravatelji često slijede, uključivši promjene koje je ISO unio u svoje vlasničke obrasce. Zajednički ishod procesa revizije obrasca je dodavanje ili izmjena isključenja pravila.

Mnoge promjene u izuzimanju pravila su odgovor na nedavne odluke suda. NOS i osiguravatelji sastavljaju nacrte politika s namjerom da ograničavaju pokrivenost određenim rizicima. Sud može utvrditi da politika pokriva rizik da je preuzeo prevoditelj isključen. ISO ili osiguravatelj zatim mogu dodati ili izmijeniti izuzeće radi uklanjanja pokrića za taj rizik.

Odjeljak isključenja

Očito mjesto za traženje isključivanja pravila nalazi se u odjeljku pod nazivom izuzimanja . Neka pravila sadrže i izuzimanja i ograničenja. Ograničenje je djelomično isključivanje. Sužava opseg pokrića za osigurani rizik. Na primjer, pravila o imovini često ograničavaju pokrivenost vrijednim stavkama poput krzna i nakita do određenog (niskog) ograničenja.

Pravilo koje pruža više vrsta pokrivenosti može sadržavati više popisa izuzimanja.

Zasebni se popis odnosi na svaku vrstu pokrivenosti. Na primjer, uobičajena komercijalna autorska pravila sadrže dva skupa isključivanja, jedan pod pokrićem odgovornosti, a drugi u okviru pokrivenosti fizičkim štetama.

Neka pravila koja pružaju više prikaza obuhvaćaju samo jedan skup izuzimanja. Svako izuzeće odnosi se na sve pokriće. Ostala pravila sadrže zasebna izuzimanja za svaku vrstu pokrivenosti i uobičajena izuzimanja koja se primjenjuju na sve pokrivenosti.

Izuzimanja koja se nalaze na drugom mjestu

Pravila mogu sadržavati izuzimanja koja nisu smještena u odjeljku izuzimanja . Evo nekih mjesta na kojima se često pojavljuju.

definicije

Jedno od najčešćih mjesta za pronalaženje isključenja pravila je odjeljak definicije . Definicije pridaju specifična značenja riječima, tako da mogu suziti opseg pokrivenosti. Na primjer, mnoga pravila definiraju područje pokrivenosti , što ograničava pokrivenost događajima koji se odvijaju u određenim zemljama. Ova definicija služi kao isključenje jer se događaji koji se događaju izvan navedenih zemalja nisu obuhvaćeni. Pravila koja ne određuju pokriveno područje uglavnom pokrivaju događaje koji se pojavljuju bilo gdje u svijetu.

Uvjeti

Izuzimanja se također mogu naći u odjeljku pravila. Na primjer, ISO-komercijalna auto-politika sadrži odredbu koja ograničava pokrivenost nesrećama koje se javljaju na području pokrivenosti . Ova se odredba pojavljuje u odjeljku općih uvjeta , a ne definicije .

ulagače

Mnogi osiguravatelji dodaju izuzeća na pravila prilažući priznanja za unaprijed ispisane obrasce. Potvrda može dodati novu izuzimanje ili izmijeniti postojeći.

Ugovor o osiguranju

Sporazum o osiguranju temelj je politike. Obično sadrži široke izjave koje opisuju osiguranu pokrivenost. Ipak, čak i ugovor o osiguranju može sadržavati izuzeća. Na primjer, sporazum o osiguranju u standardnoj politici opće odgovornosti izričito isključuje tjelesne ozljede ili oštećenje imovine koja je bila poznata određenim osiguranicima prije početka politike.