Financijska stabilnost
Osiguravatelji su regulirani od strane država. Svaka država održava odjel za osiguranje koji prati financijsko zdravlje osiguravatelja licenciranih za poslovanje u toj državi.
Jedan od ciljeva regulacije je sprečavanje insolventnosti osiguravatelja . Ipak, osiguravajuća društva povremeno propadnu. Dakle, prije kupnje police osiguranja kupci trebaju napraviti vlastitu procjenu financijske snage osiguravatelja .
Srećom, procjena financijskog zdravlja osiguravatelja ne zahtijeva nikakav broj crunchinga s vaše strane. Tvrtke za ocjenjivanje obavile su posao za vas. Te tvrtke uključuju AM Best, Standard i Poor's, Moody's i Fitch. Svaka agencija izrađuje ocjene osiguratelja koristeći različite kriterije. Posljedično, osiguravatelj može biti visoko rangiran od strane jedne agencije, ali ne tako visoko od strane drugog. Zbog toga je važno uzeti u obzir više ocjena prilikom ocjenjivanja osiguravatelja.
Državna dozvola
Ako ne kupite politiku od neprijavljenog osiguravatelja, vaš bi osiguratelj trebao imati licencu u vašoj državi da izdaju vrstu politike koju kupujete. U mnogim državama možete pristupiti informacijama o licenciranju osiguravatelja na web stranici osiguravajućeg odjela.
Alternativni izvor tih informacija je web stranica koju održava Nacionalna udruga povjerenika za osiguranje (NAIC).
Osiguravatelj koji nudi nekoliko vrsta pokrivenosti možda će trebati zasebnu licencu za svaku od njih. Na primjer, pretpostavimo da društvo za osiguranje Elite pruža osiguranje za život i kuće u državi X.
Elite ima dvije licence, jednu za životno osiguranje, a drugu za osiguranje imovine i nezgode. Kada osiguratelj ima više licenci, svaku licencu može izdvojiti zasebna kćerinska tvrtka. Na primjer, Eliteovu licencu za životno osiguranje drži Elite Life Insurance Company. Eliteovu imovinu i žrtvu licence drži Elite Property and Casualty Company.
Servis
Usluga se odnosi na brzinu, točnost i pristojnost koju osiguravatelj prikazuje kada reagira na vaše zahtjeve. Sljedeći primjer pokazuje zašto je usluga važna.
Pretpostavimo da ste angažirali XYZ Inc. da radi na projektu. Vaš ugovor zahtijeva osiguranje XYZ Inc. kao dodatnog osiguranja prema vašim općim politikama odgovornosti . XYZ vam neće dopustiti da počnete raditi na projektu dok ne dobijete kopiju dodatnog osiguranog odobrenja. Zatražili ste odobrenje, ali vaš osiguravatelj to ne izdaje do tri mjeseca kasnije. Tada ste već izgubili posao.
Neki osiguravatelji pružaju bolju uslugu od ostalih. Ako ste naveli nezavisnog agenta da dobijete citate u vaše ime od nekoliko osiguravatelja, vaš agent treba znati koji osiguravatelj pruža najbolju uslugu. Također možete zatražiti preporuke ostalim poduzetnicima.
Trgovačke udruge, profesionalne organizacije i poslovne grupe također mogu ponuditi preporuke osiguratelja.
Rješavanje zahtjeva
Kao osiguranik, očekujete da vaš osiguravatelj odmah plati važeće zahtjeve koje ste podnijeli . Ipak, neki osiguravatelji imaju bolju reputaciju od drugih kada su u pitanju postupanje sa zahtjevima. Ako nezavisni agent dobiva citate u vaše ime, pitajte ga o praksama rukovođenja osigurateljem. Također biste trebali provjeriti web stranicu svog odjela osiguranja za žalbe i izvršne radnje podnesene protiv osiguravatelja. Mnogi pritužbe u policajcima i postupci izvršenja uključuju navode o praksi nepravednih prijava.
coverages
Potrošnja koja vam je potrebna ovisi o vrsti i veličini tvrtke koju poslujete. Neki osiguravatelji pružaju osnovne "vanilije" pokrivače koje većina poduzetnika treba kao komercijalna auto i opća odgovornost osiguranja.
Drugi osiguravatelji nude pokrivače namijenjene određenim vrstama poslovanja, kao što su restorani ili izvođači radova. Ako je vaše poslovanje visoko specijalizirano, potreban vam je osiguravatelj koji razumije vašu industriju. Na primjer, ako tvrtka proizvodi medicinske dijagnostičke proizvode, trebat će vam osiguravatelj koji je obrazovan u biotehnologiji.
Osiguravatelji koje zastupaju zastupnici ovise o agenciji u drugu. Ako niste zadovoljni odabirom osiguravatelja od jednog agenta, prebacite se na drugu agenciju. Kao osiguravatelji, neki agenti i brokeri usredotočeni su na određene industrije ili vrste pokrivenosti. Ako smatrate da vaša trenutačna agencija ne razumije vašu tvrtku, potražite zastupnika koji se specijalizirao za vašu industriju.
cijena
Trošak police osiguranja može se jako razlikovati od jednog osiguravatelja do drugog. Postoji niz čimbenika koji utječu na premiju politike. To uključuje naplaćene cijene , ograničenja koja su uključena, opseg pokrivenosti i popusti koje osiguravaju. Prilikom procjene navodnika provjerite uspoređujete li "jabuke sa jabukama". Pravilo X može biti znatno šire i stoga trošak više od pravila Y. Međutim, ako vam dodatna pokrivenost koju pruža pravilo X nije važno za vas, možda ćete biti bolji od kupnje jeftinijih pravila.