Pokrivenost teritorija - Što je to?

Mnoga police osiguranja ograničavaju pokrivenost događajima koji se pojavljuju na određenom zemljopisnom području. Osigurano područje se često naziva pokriveno područje. Ovaj članak će objasniti značenje ovog pojma pod općim odgovornostima, komercijalnim automobilima, komercijalnim nekretninama i politici naknada za radnike.

Opće politike odgovornosti

Većina opće politike odgovornosti vrlo je slična (ako ne i identična) standardnom obrascu ISO opće odgovornosti (CGL).

CGL se odnosi na pokrivenost teritorija u sporazumima o osiguranju u okviru pokrivenosti A i B. Prema Pokrivenosti A, navodi se da je tjelesna ozljeda ili oštećenje imovine pokrivena samo ako je uzrokovana pojavi koja se odvija na području pokrivenosti. Isto tako, pokrivenost B navodi da se osobna i reklamna ozljeda pokriva samo ako je prouzročena prekršajem počinjenim na području pokrivenosti. Dakle, ne postoji pokrivenost prema politici potraživanja koja proizlaze iz bilo koje pojave ili prekršaja koji se ne odvija na području pokrivenosti.

Značenje pokrivenosti teritorija

Definicija područja obuhvata u CGL sastoji se od tri dijela:

Sjedinjene Američke Države (uključujući njezine teritorije i imovine), Portoriku i Kanadi CGL je prvenstveno namijenjen za pokrivanje potraživanja koja proizlaze iz događaja koji se odvijaju u Sjedinjenim Državama. Uz nekoliko iznimaka (navedeno u nastavku), ona ne pokriva potraživanja koja proizlaze iz nezgoda koje se pojavljuju u stranim zemljama.

Međunarodne vode ili zračni prostor ako se ozljeda ili šteta dogodi dok osoba ili imovina putuju između SAD-a, Portorika i Kanade. Ova se klauzula najbolje pokazuje primjerom. Pretpostavimo da je vaš zaposlenik na poslovnom putu. Putujući avionom iz New Yorka u Portoriko, zaposlenik slučajno ošteti imovinu drugog putnika.

U vrijeme nastanka štete zrakoplov leti u međunarodnom zračnom prostoru. Ako vlasnik oštećene imovine podnese tužbu zaposleniku ili vašoj tvrtki za štetu na imovini, potraživanje može biti pokriveno vašim pravilima o odgovornosti.

Svugdje u svijetu, osim SAD-a, Kanade i Portorika Ovo globalno pokrivanje ograničeno je na tri vrste zahtjeva. Primjenjuje se samo na ozljede ili oštećenja koja proizlaze iz:

1. Proizvod koji ste napravili ili prodali u SAD-u, Portoriku ili Kanadi Na primjer, vaša tvrtka proizvodi cipele u SAD-u i izvozi ih u Europu. Kupac u Njemačkoj kupuje vaš proizvod, a zatim podnosi tužbu zbog odgovornosti za proizvod protiv vaše tvrtke. Ona tvrdi da je peta došla s jedne od cipela, uzrokujući da padne i održi ozbiljnu ozljedu glave.
2. Kratkoročno poslovno putovanje koje ste načinili vi ili drugi osigurani Primjerice, posjetite klijenta u svom uredu u Italiji. Gurkate stražnjicu za cigarete u smeće i slučajno zapalite vatru u uredu. Klijent tuži vašu tvrtku za oštećenje imovine.
3. Osobni i reklamni prekršaj koji se počinio putem interneta ili drugim sredstvima elektroničke komunikacije Na primjer, objavljujete oglas za svoj proizvod na web stranici svoje tvrtke. Natjecatelj u Španjolskoj tuži vas za klevetu . Podnositelj tvrdi da je vaš oglas klevetao svoju tvrtku i traži 50.000 dolara odštete.

Imajte na umu da je definicija pokrivenosti teritorija u ISO CGL limita pokrivenost tužbi donijela u SAD, Puerto Rico ili Kanada. To znači da pokrivači koji dolaze u inozemstvo (osim Kanade) nisu pokriveni . U gore navedenim incidentima, odijela putnika zrakoplova, njemački kupac obuće, talijanski klijent i španjolski natjecatelj pokriveni su samo ako su ih doveli u SAD, Puerto Rico ili Kanadu.

Komercijalni auto

Standardna ISO- komercijalna auto politika definira područje pokrivenosti u uvjetima pravila . Navodi se da su nesreće i gubici pokriveni samo ako se javljaju u Sjedinjenim Američkim Državama (uključujući njezine teritorije i imovine), Portoriku i Kanadi.

Politika pruža ograničenu pokrivenost automatskim odgovornostima za vozila unajmljena izvan SAD-a bez vozača.

Za pokrivanje automobila moraju biti privatni osobni automobili (ne kamioni) koji su unajmljeni, iznajmljeni, iznajmljeni ili posuđeni za manje od 30 dana uzastopnih dana. Za bilo koji zahtjev ili tužbu koje treba pokriti mora se unijeti u SAD, njezine teritorije ili imovinu, Puerto Rico ili Kanadu.

Poslovno imanje

Prema standardnoj politici ISO komercijalne imovine, gubitak ili štetu pokrivaju samo ako se dogode na području pokrivenosti . Taj se pojam definira kao Sjedinjene Američke Države (uključujući njezine teritorije i imovine), Portoriko i Kanadu.

Naknada radnicima

Standardna politika naknade NCCI radnika ne koristi termin pokrivenost teritorija . Prva Dio politike (Kompenzacija radnika) uključuje zakone država u kojima su obuhvaćeni pokriveni radni prostori. Ovi zakoni određuju gdje se odnosi pokrivenost. Osiguranje odštete za radnike prvenstveno je namijenjeno za pokrivanje ozljeda koje se javljaju u državama u kojima su radnici zaposleni. Ipak, mnoge države pružaju pokrivenost radnicima ozlijeđenima izvan svoje matične države ili tijekom kratkotrajne inozemne putovanja .

Drugi dio politike, Osiguranje od odgovornosti poslodavaca , isključuje tjelesne ozljede koje se javljaju izvan Sjedinjenih Američkih Država, njezinih teritorija ili imovine i Kanade. Ovo izuzeće ne odnosi se na građanina ili stanovnika koji je privremeno izvan tih zemalja, na primjer, na kratkoročno poslovno putovanje. Niti jedna odijela nisu obuhvaćena u drugom dijelu, osim ako nisu dovedena u SAD, njezine teritorije ili imovine ili Kanadu.

Pravila bez definicije

Neke su politike neprivlačne kada se odnosi na pokrivenost. Odsutnost definiranog pokrivenog teritorija uobičajena je u komercijalnim kišobranima . Politika koja ne specificira teritorij pokrivenost općenito se pretpostavlja da se primjenjuje širom svijeta.