Što tražiti kada kupujete kišobran

Odabir politike krovne odgovornosti može biti lukav. Jedna stvar, nema standardne politike, tako da jedan kišobran može značajno varirati od druge. Drugo, razlike između politika mogu biti suptilne. Ovaj će članak istaknuti neke karakteristike koje treba tražiti prilikom vrednovanja kišobrana ili usporedbe jedne s drugom.

Višak u odnosu na pokrivenost kišobrana

Mnoge krovne politike pružaju kombinaciju višak odgovornosti i pokrivenost kišobranom.

Prekomjerna pokrivenost pruža dodatna ograničenja ako gubitak premašuje ograničenja koja su postavljena primarnom politikom primarne odgovornosti. Pokrivenost kišobranom odnosi se na gubitke koji nisu obuhvaćeni primarnim osiguranjem.

Neki takozvani kišobrani zapravo su višak politike u prerušavanju. Oni jednostavno odražavaju pokrivenost koju pružaju osnovne politike. Kada kupujete kišobran, potražite politiku koja pruža široku pokrivenost od primarnih pravila. Vaš agent ili posrednik može vam pomoći da odredite koji kišobran odgovara vama.

Ugovor o osiguranju

Ugovor o osiguranju temelj je kišobrana. To je logično mjesto za početak pri pregledavanju pravila. Sastoji se od široke izjave koja navodi pokrivenost. Postoje tri ključne značajke koje treba tražiti u ugovoru o osiguranju.

Prva je izjava da će osiguratelj "platiti u ime". To znači da će osiguravatelj platiti naknadu štete unaprijed, a ne pružiti naknadu.

Izbjegavajte bilo koji kišobran koji počinje izrazom "mi ćemo vam nadoknaditi". To znači da će vaš osiguravatelj naknaditi troškove tek nakon što ih isplatite iz džepa.

Drugo, kišobran bi trebao imati isti pokrovni pokreti ( pojava ili zahtjevi ) kao vaša primarna opća odgovornost .

Ako se primarna politika odgovornosti primjenjuje na temelju događaja, kišobran bi se trebao primijeniti i na temelju događaja. Isto tako, trebali biste kupiti kišobran koji se podnosi zahtjevu ako je vaša primarna opća odgovornost prema zahtjevima.

Treće, provjerite da li kišobran uključuje samostalno zadržavanje (SIR). SIR je iznos dolara (npr. $ 10.000) koji morate platiti iz džepa za svako potraživanje koje pokriva kišobran, ali ne i vaše osnovno osiguranje. Ako je moguće, odaberite pravilo bez SIR-a.

Tko je pokriven?

Krovna politika bi trebala obuhvaćati sve ljude i subjekte opisane u odjeljku "tko je osiguran" dio opće odgovornosti i politike trgovine automobilom . U idealnom slučaju, ona će pružiti širu pokrivenost od vaših osnovnih pravila.

Jedna važna značajka koju tražite je automatsko pokrivanje dodatnih osiguranika . To uklanja potrebu za dodavanjem pojedinačnih stranaka u vaš kišobran putem preporuka . Neka pravila obuhvaćaju određene vrste dodatnih osiguranika, kao što su stanodavci ili dobavljači . Drugi pokrivaju sve strane uključene kao dodatne osigurane osobe u skladu s vašim primarnim pravilima. Neki kišobrani ograničavaju pokrivenost strankama koje su obvezne biti pokrivene kao dodatne osigurane osobe pod uvjetima pisanog ugovora .

odbrana

Obrambena sekcija politike trebala bi navesti da će osiguratelj, osim (ne unutar) granice politike, platiti troškove obrane . To je važno jer troškovi obrane zahtjeva mogu biti značajni. Ako ti troškovi smanjuju ograničenje osiguranja, možda ćete imati malo ili nimalo pokrivenosti da biste platili odštetu.

Neki kišobrani ne jasno navode jesu li troškovi obrane isplaćeni uz ograničenje. U tom slučaju, potražite izraz krajnji neto gubitak . Ugovor o osiguranju može navesti da će osiguratelj platiti krajnji neto gubitak u ime osiguranika. Ako pravila sadrže taj pojam, potražite njezino značenje u odjeljku Definicije. Pobrinite se da krajnji neto gubitak ne uključuje troškove obrane.

isključenja

Ako ste kupili odgovornost poslodavaca i osiguranje od automobilske odgovornosti , vaš kišobran trebao bi sadržavati i te pokrivače.

Pobrinite se da nisu isključeni.

Prilikom ocjenjivanja krovnih ponuda, svakako pitajte koji će poticaji i izuzeci koje će osiguratelj dodati politici. Napominjemo da kišobran može isključiti neke gubitke koji su pokriveni primarnom politikom. Na primjer, većina kišobrana isključuje oštećenje imovine u vašem pritvoru ili nadzoru, uključujući i oštećenje prostora koje iznajmljujete . Isto tako, većina kišobrana isključuje obveze koje su vam nametnute pod neosiguranim automobilskim ili bezvrijednim autorskim pravom .

Uvjeti

Mnogi kišobrani sadrže odredbu u odjeljku Uvjeti pod nazivom Održavanje temeljnog osiguranja. Ova se klauzula obično zahtijeva od držanja svih primarnih pravila koja su bila na snazi ​​kada ste kupili kišobran. Ako poništite ili ne obnovite primarnu politiku, odmah obavijestite svog krovnog osiguravatelja.

Konačno, područje pokrivenosti u kišobranu trebalo bi biti šire od onoga u vašim temeljnim politikama odgovornosti. Većina kišobrana pokriva pojave i nesreće koje se odvijaju bilo gdje u svijetu.