Što su prostorije ?
Da biste shvatili oštećenje prostora koje ste posudili za vas, morate shvatiti značenje riječi prostor .
U pravnom govoru, prostor znači zemljište i sve građevine ili građevine koje su vezane uz zemlju. Unajmljeni prostori mogu biti zgrada ili dio njih. Mnoge male tvrtke iznajmljuju jedan dio zgrade, a ne cijelu strukturu. Bilo da iznajmljujete cijelu zgradu ili samo dio nje, fizička adresa vašeg najma trebala bi biti navedena u dijelu izjave o vašoj politici odgovornosti.
Dva pokrivanja u jednom
Šteta na prostorima posudjenom za Vas pokrivenost može biti zbunjujuća jer je osigurana iznimkama od određenih izuzeća koja se nalaze u Pokrivenom A. Osim toga, ona zapravo sastoji se od dvije zasebne obloge:
- Pokrivenost potraživanja ili odijela koja proizlaze iz oštećenja požara u zakupljenim prostorijama
- Pokrivenost potraživanja ili odijela koja proizlaze iz oštećenja bilo kojeg uzroka osim vatre , u prostorijama ili njihovom sadržaju najam sedam ili manje dana
Svaka od ovih pokrivenosti objašnjena je u nastavku.
1. Vatra štete na iznajmljene prostore
Zahtjevi ili odijela koji proizlaze iz oštećenja požara za iznajmljene prostore pokriveni su iznimkom većine (ali ne i svih) izuzetaka navedenih u Pokrivenosti A. Ovo se izuzeće obično pojavljuje na kraju pokrića A izuzeća. Osigurava pokrivenost potraživanja ili odijela koji proizlaze iz oštećenja imovine požarima u prostorijama koje ste unajmili ili ste ih zauzeli bez najma s dozvolom vlasnika.
Pokriva se samo oštećenje prostora. Evo primjera vrste tvrdnje o kojem je pokrivenost namijenjena rješavanju.
Primjer
Ted Thompson posjeduje Thompsonovu Machining, strojarnicu koja proizvodi metalne dijelove za poljoprivrednu opremu. Tedovo poslovanje djeluje iz zgrade koju iznajmljuje u industrijskom dijelu Pleasantvillea. Njegov posao je osiguran za odgovornost prema standardnoj politici opće odgovornosti.
Kasno jednog popodneva, zaposlenik Ted's koristi zavarivačku baklju za popravak oštećenog metalnog dijela. Nepoznato radniku, iskra iz zavarivačke baklje je letjela u obližnji kantu za smeće. Smeće počelo se smrviti, ali nitko u trgovini ne primjećuje dim.
Tedovi zaposlenici odlaze na taj dan, a Ted zaključa trgovinu. Dva sata kasnije, smeće zapali. Vatra se širi na pod i jedan zid trgovine. Do trenutka kad se požar ugasi sat vremena kasnije, zgrada je pretrpjela 75.000 dolara za oštećenje požara. Ted naknadno prima zahtjev od svog stanodavca da plati troškove popravka zgrade. Srećom za Ted, gubitak bi trebao biti pokriven u skladu s politikom opće odgovornosti trgovine strojevima.
Pokriva samo odgovornost pravne odgovornosti
Pokrivenost štete od požara koja se pruža pod Šteta na prostorima iznajmljenim za Vas primjenjuje se samo ako ste pravno odgovorni za štetu.
To je, požarna oštećenja vašeg iznajmljenog (ili zauzeta) prostorija mora biti uzrokovana vašim nemarom.
U gore opisanom Thompsonovu scenariju obrade, Thompsonova obrada je odgovorna za oštećenje požara u zakupljenim prostorijama, jer je požar uzrokovan nemarom zaposlenika. Zaposlenik je trebao znati da zavarivačka baklja može proizvesti iskre i nije uspio spriječiti ulazak iskre u kantu za smeće.
Oštećenja na najamninu koja se iznajmljuje ne pokriva štetu koja nije vaša krivnja. Na primjer, pretpostavimo da ste iznajmili uredski prostor u zgradi pod petogodišnjim zakupom. Kasno jedne noći, izbije se žestoka grmljavina. Munja udari u zgradu i uzrokuje požar u vašem uredskom prostoru. Munja se smatra Božjim djelom, za koje niste zakonski odgovorni. Dakle, vaša pravila neće pokriti bilo kakvu potražnju za plaćanjem štete od požara.
Nema pokrića ugovornih odgovornosti
Izuzetak koji osigurava pokrivenost oštećenjem u prostorijama ne odnosi se na izuzeće ugovorne odgovornosti pod tjelesnim ozljedama i odgovornosti za štete na imovini. Ovo izuzeće i dalje vrijedi. Stoga ne postoji pokriće za odgovornost koju preuzimate prema zakupu kako biste nadoknadili stanodavca zbog oštećenja požara u zakupljenim prostorijama. To jest, ako ste dužni platiti štetu na požar u zgradi isključivo zbog ugovora koji ste potpisali (a ne zbog zakonske odgovornosti), vaša politika odgovornosti neće pokriti bilo kakav zahtjev koji rezultira.
Na primjer, pretpostavimo da iznajmljujete zgradu. Vi potpišete zakup u kojem preuzimate odgovornost za bilo kakvu požarnu štetu koja se javlja u zgradi tijekom trajanja najma (bez obzira na to je li požar rezultat vašeg nepažnje). Neispravno ožičenje u zgradi uzrokuje požar koji oštećuje strukturu. Možda ste ugovorom obvezni popraviti štetu na temelju zakupa. Međutim, troškovi popravaka neće biti pokriveni vašim pravilima o odgovornosti jer niste zakonski odgovorni za požar.
Samo višak pokrivenosti
Pokrivenost pokrivenošću požara opisanom gore ne namjerava biti zamjena za osiguranje od komercijalnih nekretnina . To se odnosi na višak osnove nad svim dostupnim vatrodojavnim sredstvima na imovini. To znači da ako je oštećena zgrada osigurana u skladu s pravilima o imovini, vaš osiguratelj osiguranja od odgovornosti će platiti potraživanje nakon što je osiguranje imovine potrošeno. Vaš stanodavac (ili vas, ako to zahtijeva vaš zakup), treba osigurati zgradu od fizičkog oštećenja kupnjom poslovne politike .
2. Kratkoročni najam
Druga pokrivenost uključena u Štete na prostorije koje ste unajmili Vam pruža iznimke od tri izuzeća koja se nalaze pod naslovom Štete na imovini. Ta su izuzimanja navedena u nastavku.
- Imovinska šteta na imovinu koju posjedujete u zakupu ili zauzete
- Imovinska šteta na imovini koju ste posudili
- Oštećenje imovine na imovinu u vašoj skrbi, pritvoru ili kontroli
Ta se izuzeća ne odnose na oštećenje imovine zbog opasnosti osim požara u zgradu (ili njegovog sadržaja) koje ste unajmili na razdoblje od sedam ili manje dana.
Što je pokriveno
Zbog iznimke od gore navedenih izuzeća, politika odgovornosti pokriva potraživanja ili odijela koja proizlaze iz oštećenja imovine u prostorima koje najam za tjedan ili manje. Također je pokrivena šteta na imovini koja se nalazi u zgradi. Pokrivenost vrijedi samo ako ste pravno odgovorni za štetu. Pravilo ne pokriva plaćanja dobrovoljno dobavljaču vlasnika nekretnine. Izuzetak od tri izuzeća odnosi se na štetu uzrokovanu drugim uzrocima osim vatre.
Evo dva primjera tvrdnji koja bi vjerojatno bila pokrivena kratkotrajnom pokrivenošću opisanom gore.
Primjer 1
Organizirate trening za svoje zaposlenike izvan ureda u uredskom kompleksu koji se nalazi u blizini vašeg poslovanja. Trening se odvija u konferencijskoj sobi koju ste iznajmili tri uzastopna dana. Tijekom treninga, zaposlenik baca spajalicu drugom zaposleniku. Nažalost, njegov cilj je loš, a štavljač udara u veliko ogledalo. Zrcalo se razbija. Nitko nije ozlijeđen, ali uredski kompleks kasnije traži da zamijenite slomljen ogledalo.
Oštećenje se dogodilo sadržajima koje ste unajmili sedam dana ili manje. Šteta je proizašla iz opasnosti osim vatre. Vaša tvrtka je pravno odgovorna za štetu jer je proizašla iz nepažnje vašeg zaposlenika. Budući da ta tvrdnja spada u iznimke od gore navedenih izuzeća, vjerojatno će biti pokrivena pravilima odgovornosti tvrtke.
Primjer 2
Vaša tvrtka proizvodi tintne uloške za desktop pisače. Vi ste na trodnevnom poslovnom putu da biste posjetili potencijalne klijente i donijeli uzorke tinte. Posljednji je dan vašeg putovanja, a vi ste u hotelskoj sobi. Uložite svoje uzorke u aktovku kad neispravan uložak eksplodira. Crvena tinta raspršuje po stropu, zidovima, tepihu i pokrivenosti.
Ispričavamo se u hotelu za tintu. Bez obzira na to, dobivate pismo od hotelskog upravitelja od plaćanja troškova za uklanjanje tinte iz hotelske sobe i sadržaja. Oštećenja su se dogodila u posjedu koju ste unajmili sedam ili manje dana, a rezultat je uzroka osim vatre. Vi ste pravno odgovorni za štetu jer je rezultat vašeg neispravnog proizvoda . Tvrdnja bi trebala biti pokrivena politikom odgovornosti.
Gap pokrivenosti
Pretpostavimo da iznajmljujete konferencijsku dvoranu za nekoliko dana za poslovni sastanak. Tijekom sastanka, koristite upaljač u demonstraciji kada slučajno započnete požar. Vatra oštećuje namještaj u konferencijskoj sobi, a hotel vas osuđuje za 25.000 dolara. Hoće li vaša prijava biti pokrivena politikom odgovornosti?
Odgovor je ne. Gore opisana sedam dana pokrivenost odnosi se na sadržaj iznajmljenih prostorija samo ako oštećenje nije uzrokovano požarom. Politika pokriva požarnu štetu na iznajmljenim prostorima , ali ne šteti požar na druge vrste nekretnina.
Ograničiti
Oba dijela oštećenja na prostorima posuđenima za Vas pokrivaju se posebnim ograničenjima navedenim u deklaracijama. Ta granica može iznositi 100.000 USD ili više. Manji je od granice Svako pojavljivanje .
Prilikom odabira ograničenja za štetu na teretima koji su vam dodijeljeni trebali biste uzeti u obzir iznos za koji biste mogli biti odgovorni ako je zgrada koju najam oštećena požarom (ili nekom drugom mogućom opasnost ako posjedujete prostor za sedam dana ili manje). Hoće li ograničenje vaše politike odgovornosti biti dovoljno za pokrivanje zahtjeva? Ako ne znate odgovor, zatražite od svog agenta ili brokera pomoć.