Obrana protiv pokrića štete
Dopunska plaćanja ( obrana ) jedna su od dvije osnovne pokrivenosti koje pruža tipična politika odgovornosti. Drugi je pokrivenost štete. Obrana i naknada štete su osigurani odvojeno.
Samo pokrivenost štete podliježe ograničenjima.
Pokrivenost štete
Naknada štete odnosi se na štete i nagodbe koje osiguravatelj plaća u vaše ime trećim osobama. Uključuje isplate koje osiguravatelj izdaje pod pokriće A, B ili C. Pokrivenost, tjelesno ozljeda i odgovornost za štetu na imovini, pokriva štete koje ste zakonski obvezni platiti zbog tjelesne ozljede ili oštećenja imovine uzrokovane nastankom . Pokrivenost B, osobna i oglašivačka ozljeda pokriva štete koje ste zakonski obvezni platiti zbog osobnih i reklamnih ozljeda uzrokovanih prekršajem. Pokrivenost C, medicinski pokrivenost, pokriva medicinske troškove koji su nastali ozlijeđenim osobama.
Sve štete, nasljedstva i / ili medicinske troškove koje vaš osiguravatelj plaća u vaše ime su dio pokrića odštete. Ta plaćanja podliježu ograničenjima opisanim u vašim pravilima.
Naknadno plaćanje (obrana)
Dopunska plaćanja pokrivaju trošak istraživanja bilo kakvih potraživanja i obrane svih tužbi osiguranih u okviru A ili B.
(Pokrivenost C odnosi se na medicinske troškove, a ne na parnice, tako da nema obrane.) Na primjer, pretpostavimo da poslujete restoran. Jim, klijent, podnosi tvrdnju o tjelesnoj ozljedi protiv vaše tvrtke. On tvrdi da je sendvič kojeg jeo u vašem restoranu ga je razbolio. Jim vam šalje pismo koje traži 15.000 dolara.
Šaljete zahtjev svom osiguravatelju .
Vaš osiguravatelj istražuje tvrdnju da utvrdi je li valjana. Ako Jim naposljetku podnese tužbu protiv vaše tvrtke, vaš osiguravatelj će vam pružiti odvjetnika da vas brani. Troškovi koje osiguravatelj snosi u provođenju istrage i brani vas od Jimove tužbe pokrivaju se pod Dopunskim plaćanjima.
Kao i većina općih politika odgovornosti, ISO obrazac pokriva troškove obrane izvan ograničenja politike. To znači da troškovi obrane ne smanjuju ograničenja.
Troškovi uključeni u dopunske uplate
Dopunska plaćanja pokrivaju troškove odvjetnika, sudske troškove, premije za neke obveznice i kamate na sudske odluke plaćene trećim stranama. Ovi troškovi pokriveni su samo u vezi s potraživanjima koja osiguravatelj istraži ili podmiruje, ili ga štiti.
Prema standardnoj politici odgovornosti za ISO , pokrivenost dopunskim plaćanjima obuhvaća sljedeće sedam kategorija troškova. Ako je vaša pravila napisana na obrascu za osiguranje vlasnika obrta, pokriveni troškovi vjerojatno su slični, ali ne i nužno identični, na one navedene u nastavku.
Troškovi osiguratelja
Polica pruža neograničenu pokrivenost troškova obrane vas ili drugog osiguranika protiv pokrivenog tužbe.
Odvjetnik koji je dodijeljen vašem slučaju može biti zaposlen kod osiguravatelja ili od strane neovisnog odvjetničkog društva.
Jamčevine za obveznice
Vaš osiguravatelj će platiti do 250 dolara za trošak jamčevinskih obveznica koji su potrebni zbog kršenja prometne nesreće ili prometne nesreće koja proizlazi iz korištenja vozila koja je prekrivena tjelesnim ozljedama. U kontekstu opće politike odgovornosti, "vozilo" znači mobilnu opremu. Politika odgovornosti isključuje nesreće koje proizlaze iz upotrebe autosa.
Na primjer, pretpostavimo da je jedan od vaših zaposlenika uhićen od strane policije zbog napuštanja scene prometne nesreće koja je prouzročila ozljedu pješaka. Nesreća se dogodila dok je zaposlenik vozio komad strojeva. Vaša će politika platiti do 250 dolara prema trošku jamstva za jamčevinu koju je kupio u ime zaposlenika.
Prilog obveznice
Svrha vezne veze najbolje se objašnjava primjerom. Pretpostavimo da je kupac podnio tužbu protiv vaše tvrtke. Čini se da će tužitelj osvojiti presudu protiv vas. Međutim, tužiteljica sumnja da biste mogli preskočiti grad (ili učiniti nešto drugo) kako biste izbjegli plaćanje štete. Stoga, od sudova traži da prihvati (oduzme) neku imovinu koja pripada vama. Ako ne platite odštetu, sud može prodati imovinu kako bi nadoknadio tužitelja.
Vlasništvo možete osloboditi kupnjom obveznice . Obveznica jamči da će se presuda protiv vas platiti. Vaša će politika platiti troškove privremene obveznice ako je iznos obveznice unutar važećeg ograničenja osiguranja.
Troškovi istrage
Vaš osiguravatelj će platiti "razumne" troškove koje ste imali za pomoć u istrazi potraživanja ili tužbe. Na primjer, osiguravatelj može zahtijevati da pohađate pohranu tijekom normalnog radnog vremena. Osiguravatelj će platiti troškove koje ste podnijeli (prijevoz, parking i sl.) Kako biste ih ispunili. Također će platiti do 250 dolara dnevno za gubitak zarade zbog vremena kada se odmaknete s posla.
Sudski troškovi
Vaš osiguravatelj će platiti razne sudske troškove koji vam mogu biti naplaćeni ako tužitelj pobijedi tužbu. Primjeri su naknada za podnošenje tužbe, trošak sudskih prijepisa, trošak kopiranja dokumenata i troškovi sudskih poziva na svjedocima.
Ako tužitelj pobijedi slučaj, a vi ste dužni platiti sve ili dio njegovih odvjetničkih naknada, one se smatraju štete, a ne dopunskim plaćanjima. Dakle, tužiteljev odvjetnički troškovi (a ne odvjetnički troškovi) se kvalificiraju kao štete.
Preuudgment Interest
Predrasuda je zamišljena da nadoknadi tužitelju za ozljedu ili štetu koju pati od trenutka nastanka štete ili štete i vremena sudske odluke. Državni zakon određuje kako se obračunava kamata. Osiguravatelj će platiti samo kamatu na dio odluke koju plaća (ako vaš osiguravatelj dijeli presudu drugom osiguravatelju).
Post-sudski interes
Naknada za naknadnu naknadu nadoknađuje tužitelja za ozljedu ili štetu nastalu od trenutka kada sud donese presudu sve dok se presuda ne isplati. Naknada za naknadno plaćanje plaća se na punom iznosu presude. Izračunava se u skladu sa zakonom države.
Kada pokrivenost prestane
Vaš osiguravatelj je dužan platiti troškove obrane i druge sudske troškove sve dok se primjenjuje ograničenje odgovornosti u plaćanju nagodbe ili presude. Na primjer, pretpostavimo da vaša pravila sadrže ograničenje od 100.000 USD za štetu na prostorima iznajmljenim vama . U zgradi koju iznajmite izbacuje požar, uzrokujući teške štete. Vaš stanodavac vas tuži zbog oštećenja imovine i zahtijeva $ 150.000 za naknadu štete . Vaš stanodavac odbija ponudu od 100.000 dolara. Vaš osiguravatelj naposljetku plaća 100.000 dolara. Vaša pravila pokrivaju troškove vezane uz vašu obranu sve dok ne izvršite plaćanje od 100.000 USD. Nakon što vam je iscrpljen ograničenje, vaša obrana pokrivenosti potraživanja oštećenja požara prestaje.