Ovdje su prikazani rezultati Hartfordove studije.
Četrdeset posto potencijalnih potraživanja
Kada vlasnici malih tvrtki kupuju policu osiguranja, većina ih ne misli da će podnijeti gubitke. Oni smatraju osiguranje kao zaštitu od izvanrednih događaja. Ipak, gubici se mogu pojaviti češće nego što mnogi poduzetnici očekuju. Prema Hartfordu, 40% malih tvrtki imat će gubitak imovine ili odgovornosti u sljedećih deset godina.
Najčešći tipovi zahtjeva
Hartfordova analiza pruža uvid u vrste potraživanja koje mala poduzeća mogu očekivati. Osiguravatelj je naveo sljedeće kao deset najčešćih vrsta potraživanja malih poduzetnika. Postotak prikazan uz svaku vrstu potraživanja predstavlja postotak ukupnih potraživanja.
- Protuprovanja i krađe (20%) Počinitelji tih zločina mogu biti nepošteni zaposleni ili autsajderi.
- Štete vode i zamrzavanja (15%) To uključuje zahtjeve koji uključuju kvar na krovu od snijega ili leda i oštećenja uslijed zamrznutih cijevi
- Vjetar i šteta štete (15%)
- (10%) Vatra je jedan od najčešćih uzroka oštećenja imovine, ali mnogi osiguranici podcjenjuju njegovu destruktivnu moć.
- Slipi i padovi klijenata (10%) Gotovo svako poduzeće može podnijeti zahtjev za slip-and-fall. Međutim, vaša tvrtka može biti ranjiva na takve tvrdnje ako korisnici ili članovi javnosti redovito posjećuju vaš prostor ili radno mjesto.
- Ozljeda i štetu korisnika (manje od 5%) Kupci mogu podnijeti tjelesne ozljede ili oštećenje imovine u nesrećama koje ne uključuju prekide i padove. Na primjer, kupac je ozlijeđen u vašem uredu kada teška podna lampa padne i pogodi ga u glavu.
- Odgovornost za proizvod (manje od 5% ) Vaša ranjivost na potraživanje od odgovornosti za proizvod ovisi o različitim čimbenicima, uključujući prirodu vašeg proizvoda i jamstva koja izvršite prilikom prodaje proizvoda.
- Ogoren objektom (manje od 5%) Širok izbor pokretnih predmeta može uzrokovati ozljede na poslu. Primjeri su automobili i kamioni, mobilna oprema , građevinski alati koji padaju i kamenuli.
- Reputational Harm (Manje od 5%) Ovo su potraživanja trećih osoba protiv malih poduzeća za djela poput klevete i klevete. Tužitelji tvrde da je njihov ugled bio oštećen takvim djelima.
- Nesreća vozila (manje od 5%) Program sigurnosti vozila može spriječiti tvrdnje o automobilskoj nesreći.
Najskuplji zahtjevi
Jasno, neke vrste tvrdnji pojavljuju se češće od drugih. Ipak, učestalost potraživanja samo je jedan aspekt potraživanja koje osiguravatelji smatraju. Također su zabrinuti zbog tvrdnje težine (veličina potraživanja). Hartford je izračunao prosječni trošak zahtjeva za svaku od gore navedenih deset kategorija.
Evo deset kategorija prema prosječnom trošku, od najviše do najniže.
- Ograničenje reputacije ($ 50,000)
- Accident vozila (45.000 USD)
- Vatra (35.000 USD)
- Odgovornost za proizvod ($ 35.000)
- Ozljeda ili štetu korisnika (30.000 USD)
- Vjetar i šteta štete ($ 26,000)
- Ocjena i pad (20.000 USD)
- Ogorčen objektom (10.000 USD)
- Voda i zamrzavanje štete (17.000 USD)
- Razboj i krađa (8.000 dolara)
Imajte na umu da su provale i krađe generirali najveći broj zahtjeva, no prosječni iznos zahtjeva bio je relativno mali. Reputacijska šteta i nesreće na vozilima bila su niska na popisu frekvencija (brojevi 9 i 10), ali visoka (brojevi 1 i 2) na popisu ozbiljnosti.
Lekcije za mala poduzeća
Analiza potraživanja koju je proveo The Hartford temelji se na podacima o osiguranju vlastitih gubitaka. Analiza koju provodi drugi osiguravatelj može donijeti različite rezultate.
Ipak, Hartfordova studija pruža korisne informacije za vlasnike malih poduzeća. Mogu pomoći malim tvrtkama odlučiti gdje treba koncentrirati svoje napore za kontrolu gubitaka.