Osiguravanje tvrtke za vaše proizvode
Ozlijeđena treća strana može biti kupac ili korisnik proizvoda ili čak promatrač.
Vrste potraživanja
Zahtjevi za odgovornost za proizvode obično se temelje na jednom od sljedećih:
- Manjkavost proizvodnje ili proizvodnje
Podnositelj tvrdi da je neka faza proizvodnog procesa stvorila kvar u konačnom proizvodu, što je proizvod nerazumno opasnim. Na primjer, Steve kupuje stolnu pilu u hardveru. Steve je ozlijeđen kad se straža za nož padne s pile. Tužio je proizvođača tvrdeći da je zaštitnik nepropisno ugrađen kada je piljena bila proizvedena. Pogreška u proizvodnji učinila je da je pila nerazumno opasna. - Nedostatak dizajna
Podnositelj tvrdi da je dizajn proizvoda inherentno nesiguran. Na primjer, Steve iz prethodnog primjera poziva proizvođača na temelju toga da je pila nepropisno dizajnirana. On tvrdi da kada je proizvođač dizajnirao pilu, tvrtka nije uspjela osigurati da stražar ostane čvrsto na mjestu.
- Neispravna upozorenja ili upute
Podnositelj tvrdi da prodavatelj nije dao adekvatne upute o pravilnoj upotrebi proizvoda ili da prodavatelj nije javio kupcima o rizicima proizvoda. Na primjer, Bill kupuje razrjeđivač boje u trgovini kućanstvu, a zatim postaje bolesna tijekom korištenja proizvoda u sobi bez prozora. Kasnije tuži proizvođaču zbog toga što ga nije upozorio da se razrjeđivač boje ne smije koristiti u zatvorenom prostoru.
Stroga odgovornost
Proizvođač ili prodavatelj može se tužiti na temelju stroge odgovornosti , što je odgovornost u nedostatku nepažnje. Strogu odgovornost ne temelji se na grešci. Ozlijeđeni tužitelj može dobiti tužbu zbog odgovornosti za proizvod protiv proizvođača ili prodavatelja dokazujući sve od sljedećeg:
- Proizvod je sadržavao smetnje koje su bile opasne.
- Proizvod je ozlijedio tužitelja.
- Ozljeda se dogodila kada je tužitelj koristio proizvod kao što je bio namijenjen za uporabu. Na primjer, tužitelj je koristio stolnu pilu za rezanje drveta, a ne kosu.
- Proizvod nije napravljen znatne izmjene nakon što je napustio prodavatelja. Na primjer, kupac nije zamijenio stražaru noža s domaćim.
Sudovi su počeli primjenjivati koncept stroge odgovornosti za proizvode u 1960-ima i 1970-ima, utvrdivši da troškove ozljeda od neispravnih proizvoda trebaju sniziti odgovorni za nedostatke, a ne ozlijeđeni korisnici. Također su zaključili da proizvođači stavljaju proizvode na tržište, pa bi trebali nositi rizike da su proizvodi neispravni.
Prodavači proizvoda
Dok je većina odgovornosti za proizvod odgovornost podnesena protiv proizvođača, neki su podneseni protiv prodavača proizvoda. Prodavači proizvoda uključuju trgovce, trgovce na veliko, distributere i prodavače.
Prodavatelj može biti odgovoran za ozljedu kupca proizvoda ako prodavatelj pomaže prodaji proizvoda potrošaču.
Bilo da će prodavatelj biti strogo odgovoran za nedostatke u proizvodu, ovisi o državi. Mnoge države ograničavaju odgovornost prodavatelja za ozljede povezane s proizvodom, osim ako prodavatelj nije promijenio proizvod koji je uključen u dizajn ili je znao da je neispravan. Ako prodavatelj koji je samo "prolaznik" distributer optužen za odgovornost za proizvod, prodavatelj može zatražiti oporavak troškova tužbe od proizvođača.
štete
Tužitelji u odgovornosti za proizvode mogu dobiti kompenzacijske štete, uključujući plaćanje troškova liječenja, gubitak prihoda, bol i patnju. Tužitelje se također može dodijeliti kaznena šteta i odvjetničke naknade. U nekim slučajevima grupa zahtjeva za odgovornošću za proizvode može se konsolidirati u tužbu zbog klase .
Takvo tužbe mogu biti izvedive kada su svi tužitelji podvrgnuti sličnim povredama istog proizvoda.
Pokrivenost osiguranja
Odgovornost za proizvode pokriva se u skladu s općim pravilima o odgovornosti . Pokriveno je zajedno s odgovornošću za posao koji ste završili. Kombinirana pokrivenost zove se proizvodnja-završena poslovna odgovornost . Ova pokrivenost je uključena u Pokrivenost A, tjelesne ozljede i odgovornost za štete na imovini.
Tvrtke koje proizvode potencijalno opasne proizvode, kao što su lijekovi ili insekticidi, mogu imati poteškoće pri pribavljanju odgovornosti za proizvode od standardnog osiguravatelja. Takve tvrtke možda će morati kupiti ovu pokrivenost odvojeno od osiguravatelja specijaliteta. Višak linija brokera može pomoći locirati osiguravatelja koji nude ovu pokrivenost.
Prodavačima proizvoda može se osigurati pokrivenost prodavača prema proizvođačevoj politici odgovornosti putem odobrenja . Potvrda pokriva prodavatelja kao dodatnog osiguranja . Štiti prodavatelja od odijela koji proizlaze iz neispravnih proizvoda proizvođača.
Stope odgovornosti za proizvod
Stopa naplaćena za pokriće odgovornosti za proizvod ovisi o prirodi proizvoda. Opasni proizvodi skuplji su za osiguranje od proizvoda niske opasnosti. Vaš osiguravatelj će kategorizirati vaše poslovanje i dodijeliti odgovarajući klasični kod. Premija za proizvodnu odgovornost izračunava se množenjem stopa vaše godišnje prodaje i dijeljenja rezultata za tisuću.
Premija koju plaćate na početku razdoblja pravila obično se temelji na procijenjenoj prodaji. Vaš osiguravatelj će prilagoditi vašu premiju kada provodi godišnju reviziju. Ako je vaša stvarna prodaja manja od projicirane prodaje, možete dobiti povratnu premiju. Ako vaša stvarna prodaja premaši procijenjenu prodaju, možda će vam biti naplaćena dodatna premija. Imajte na umu da manje izvješće o prodaji na početku pravila nije dobra strategija za snižavanje vaše premije . Ta taktika može rezultirati znatnom dodatnom naknadom za nadoplatu kada se revidira vaša pravila.
Članak uredio Marianne Bonner.