Uobičajeni su slučajevi onečišćenja hrane. Prema centrima za kontrolu i prevenciju bolesti (CDC), oko 48 milijuna Amerikanaca svake godine obolijeva zbog bolesti koja se prenosi hranom.
Od bolesnih ljudi, 128.000 je hospitalizirano, a 3.000 umiru. Bolesti koje se prenose hranom mogu biti uzrokovane bakterijama, virusima, parazitima ili kemikalijama koje se nalaze u hrani.
Novi federalni zakonodavstvo
Većina opskrbe hrane nacije nadgleda Uprava za hranu i lijekove (FDA), federalnu agenciju. FDA regulira svu domaću i uvoznu hranu, osim mesa, peradi i jaja (ta hrana nadgleda Ministarstvo poljoprivrede SAD-a). Služba FDA-e proširena je 2011. godine donošenjem Zakona o modernizaciji sigurnosti hrane. Zakon omogućuje FDA da bude proaktivan. Agencija se sada može usredotočiti na sprječavanje bolesti uzrokovanih hranom, a ne samo na to da reagira na njega. Evo nekoliko ključnih značajki zakona:
- Potrebno je od FDA da mandatne sveobuhvatne kontrole u prehrambenoj industriji kako bi se spriječila bolest koja se prenosi hranom.
- To daje FDA novi autoritet za inspekciju proizvođača hrane i procesora.
- To daje FDA ovlasti prisiliti tvrtku da podsjeti svoje proizvode. Prije toga agencija je samo mogla preporučiti opoziv.
- Omogućuje FDA da surađuje s drugim vladinim agencijama kako bi pomogla u poboljšanju sigurnosti hrane.
Kao što je gore navedeno, FDA sada ima sposobnost prisilnog povlačenja proizvoda. Mnogi se prehrambeni proizvodi opoziva jer su (ili mogu biti) zaraženi štetnim bakterijama ili zato što sadrže potencijalne alergene (poput mlijeka ili kikirikija) koji nisu spomenuti na naljepnici.
Možete pronaći popis svih upozorenja vezanih uz hranu koja su se dogodila u posljednjih 60 dana na web stranici FDA-e.
Kako zarazni incident utječe na vaše poslovanje
Incident koji uključuje onečišćenje hrane može ozbiljno utjecati na vaše poslovanje. To može uzrokovati imovinu i gubitke odgovornosti koje možda nisu pokrivene vašim policama osiguranja. Također može ozbiljno oštetiti reputaciju tvrtke.
Prvo, prehrambeni proizvodi mogu postati kontaminirani dok se proizvode ili pohranjuju na lokaciji tvrtke vaše tvrtke. Kontaminirani proizvodi se ne mogu koristiti tako da će ih morati ukloniti ili uništiti. Vaše poslovanje će održati financijski gubitak koji se sastoji od vrijednosti zagađenih proizvoda plus trošak njihovog uništavanja ili uništavanja.
Drugo, posao koji prodaje kontaminirani prehrambeni proizvod može biti prisiljen zbog okolnosti ili FDA da povuče proizvod s tržišta. Pozivajući se na proizvode koje ste već prodavali, vrijeme traje i skupo. U nekim slučajevima vaša tvrtka može biti prisiljena isključiti sve ili dio poslovanja. Kao opoziv, isključenje može biti dobrovoljno ili zahtijeva vladina agencija. U oba slučaja, vaša će tvrtka vjerojatno izgubiti prihod tijekom isključivanja i neko vrijeme poslije.
Treći rizik povezan s kontaminiranim proizvodima je potraživanje trećih strana. Pojedinci koji su ozlijeđeni ili obolijevani od zaraženog proizvoda mogu tužiti vašu tvrtku za štetu. Vaša tvrtka također može biti tužena od strane drugih tvrtki koje su kupile kontaminirani proizvod i izgubili novac kao rezultat. Na primjer, proizvođač kolačića prisiljen je prisjetiti se kolačića nakon što je naučio da su nuts kupili od procesora zaražen. Proizvođač kolačića podnosi procesor za troškove povezane s opozivom.
Konačno, incident kontaminacije hrane može oštetiti vašu tvrtku i njegovu reputaciju. Kupci mogu ostati bez posla tjednima ili mjesecima nakon incidenta, čak i ako nikada nisu kupili zaražen proizvod ili su se razboljeli. Luring ih natrag neće biti lako. Morat ćete uvjeriti svoje klijente da ste riješili problem i da se to neće ponoviti.
Pokrivenost trgovačkog vlasništva
Kako bi gubitak kontaminirane hrane bio pokriven politikom tržišne imovine , hrana mora biti kvalificirana kao osigurana imovina, a šteta mora proizaći iz pokrivene uzroke gubitka. Većina poslovnih politika pokriva gubitak ili štetu bilo kojim uzrokom koji nije posebno isključen. Ako se ne ugrožava opasnost koja uzrokuje onečišćenje hrane, gubitak se može pokriti.
Imajte na umu da praktički sva pravila o nekretninama isključuju štete uzrokovane onečišćenjem ili gljivicom (plijesni) . Uklanjanje gljiva odnosi se na bakterije kao i plijesni. Neke politike isključuju štetu uzrokovanu onečišćenjem. Međutim, isključenja gljivica, onečišćenja i kontaminacije obično sadrže iznimke. Oštećenja uzrokovana onečišćenjem, gljivicom ili onečišćenjem mogu se pokriti ako je šteta izravna posljedica opasnosti (poput požara) navedenih u izuzetku.
Ako je vaše poslovanje prisiljeno da se zatvori zbog događaja kontaminacije hrane i zbog toga izgubite dohodak, hoće li vaše poslovno osiguranje pokriti gubitak? Odgovor je možda. Pokrivenost se primjenjuje samo ako je isključivanje rezultat fizičkog oštećenja pokrivene opasnosti za imovinu u vašem prostoru. Dohodak koji izgubite uslijed zatvaranja zbog kontaminacije hrane s bakterijama ili plijesnima vjerojatno neće biti pokrivena.
Poticanje kontaminacije hrane
Ako je vaša tvrtka prisiljena zatvoriti zbog otkrivanja (ili sumnje) zagađenja hrane, vaša će tvrtka vjerojatno izgubiti dohodak i naplatiti dodatne troškove . Ovi gubici mogu biti pokriveni ISO certifikatom o hranjivim tvarima koji su dodani u vašu politiku vlasništva. Pokrivenost se primjenjuje samo ako je zatvaranje zakazano od strane Odbora zdravstva ili druge državne agencije . Potvrda obuhvaća sljedeće:
- Troškovi čišćenja opreme po zahtjevu vlasti
- Troškovi zamjene hrane za koju se sumnja ili sumnja da su one kontaminirane
- Troškovi medicinskih ispitivanja i cijepljenja zaposlenika (osim ako su ti troškovi pokriveni osiguranjem od radnika)
- Gubitak poslovnih prihoda započinje 24 sata nakon što primite obavijest o zatvaranju
- Dodatni troškovi oglašavanja za vraćanje ugleda vaše tvrtke
Gore navedeni troškovi podliježu godišnjem ograničenju agregata. Ništa se ne odnosi na novčane kazne ili kazne koje nalaže vlada.
Pokrivenost opće odgovornosti
Potraživanja klijenata za bolesti iz ugovorenih kontaminiranih proizvoda trebaju biti pokrivena osiguranjem od odgovornosti tvrtke. Opća politika odgovornosti obuhvaća pokrivenost potraživanja od odgovornosti za proizvode . Ovo pokrivanje odnosi se na tvrdnje o tjelesnim ozljedama ili oštećenju imovine koja se odvija od vaših prostora i događa se kada proizvod više nije u vašem fizičkom posjedu.
Ako vaša tvrtka prodaje proizvode koji se konzumiraju u prostorijama vaše tvrtke, vaša će osiguravateljica dodati potvrdnicu pod nazivom Proizvodi / Završeni poslovi redefinirani na politiku odgovornosti. Ovo odobrenje uklanja zahtjev da tjelesne ozljede ili oštećenje imovine moraju nastupiti od vašeg prostora do kvalitete kao gubitak proizvoda koji je završen proizvodom. Rezultat je da bolest koju klijent podržava od jela na vašem prostoru pokriva kao gubitak operacija proizvoda, a ne gubitak poslovnih prostora.
Opće politike odgovornosti sadrže određena izuzeća koja mogu biti relevantna za incident onečišćenja hrane. Gotovo sva pravila isključuju zahtjeve koji proizlaze iz onečišćenja. Oni također isključuju štete ili troškove povezane s povlačenjem proizvoda. Neke politike isključuju tvrdnje povezane s plijesni.
Potvrda povlačenja proizvoda
Kao što je gore spomenuto, opća politika odgovornosti ne pokriva troškove povlačenja proizvoda s tržišta. Ipak, neki od tih troškova mogu biti pokriveni ISO certifikatom pod naslovom Naknada troškova povlačenja ograničenog proizvoda . Potvrda pokriva određene troškove koji nastanu kada se vaš proizvod mora podsjetiti jer sadrži pravi ili sumnjičeni nedostatak ili zbog neovlaštenog rukovanja. Da bi pokrivenost bila primijenjena, oštećenje ili neovlašteno rukovanje proizvodom morao je uzrokovati (ili se može očekivati da će uzrokovati) tjelesne ozljede ili tjelesne ozljede materijalne imovine.
Potvrda o povlačenju ograničenog proizvoda ne pokriva štete protiv vas od strane nekog drugog koji je imao troškove za povlačenje kontaminiranog proizvoda s tržišta. Na primjer, vaša tvrtka isporučuje pšenično brašno u lokalnu pekarnicu. Otkrivate da je vaš nezadovoljan zaposlenik koji je podmetnuo šaržu brašna, kontaminirajući ga s praškastim gnojivom. Obavijestite pekarnicu, koja je prisiljena povući 300 kruhova kruha koje se prodaju, a sadrže zaraženi brašno. Ako vas pekara pokuša nadoknaditi troškove koji su nastali kako bi se podsjetio na kruh, šteta neće biti pokrivena odobrenjem.
Neki osiguravatelji su razvili vlastitu potvrdu o troškovima opoziva proizvoda. Ove potvrde mogu biti šire od standardne ISO verzije.
Osiguranje onečišćenih proizvoda
Gore opisani uvjeti obuhvaćaju samo neke od rizika povezanih s kontaminiranom hranom. Širi pokrivenost dostupna je u okviru politike o kontaminiranim proizvodima. Osiguranje onečišćenih proizvoda namijenjeno je proizvođačima ili distributerima proizvoda koji mogu narušiti potrošače ako postanu kontaminirani. Primjeri su hrana (uključujući hranu za kućne ljubimce), lijekove, kozmetiku i biljne dodatke.
Politika o kontaminiranim proizvodima nije standardizirana tako da pokrivenost varira od jednog osiguravatelja do drugog. Pravila obično pokrivaju troškove opoziva prve strane i štete nastale zbog potraživanja trećih strana. Pokrivenost je često inicirana slučajnom kontaminacijom (uključujući pogrešno navođenje) ili zlonamjernog neovlaštenog oštećenja osiguranog proizvoda. Zlonamjerno pronalaženje je obično definirani termin. Općenito znači namjerno mijenjanje ili kontaminacija proizvoda koji uzrokuje da je proizvod opasan ili neprikladan za namjeravanu uporabu. Neovlašteno se može pokriti da li počinitelj zapravo zagađuje proizvod ili samo prijeti da to učini.
Evo nekih od prikaza pravila o kontaminiranim proizvodima koje vjerojatno uključuju:
- Štete uzrokovane potraživanjima trećih strana
- Pokrivenost obrane za potraživanja trećih strana
- Troškovi povlačenja proizvoda
- Troškovi uništavanja ili odlaganja kontaminiranih proizvoda
- Gubitak vrijednosti zagađenih proizvoda
- Gubitak prihoda i dodatni trošak
- Troškovi iznuđivanja proizvoda
- Trošak zapošljavanja savjetnika za upravljanje krizama
- Troškovi rehabilitacije robne marke vaše tvrtke za vraćanje povjerenja kupaca