Komercijalna opća odgovornost
Politika trgovinske odgovornosti (CGL) isključuje neke vrste pokrića odgovornosti, naknadu radnika, profesionalnu odgovornost, odgovornost povezanu s upravljanjem automobilom ili kamionom, direktorima tvrtki i odgovornosti časnika. Te su obveze pokrivene drugim posebnim pravilima.
CGL također isključuje sve pokriće za zagađenje potraživanja. Tvrtke koje koriste toksične materijale u proizvodnom procesu ili ih pohranjuju ili transportiraju moraju kupiti posebnu politiku odgovornosti za okoliš. Mnoge tvrtke zadržavaju benzin u prostorijama za vlastitu upotrebu.
Budući da se spremnici mogu istrošiti tijekom vremena, dopuštajući benzinu da se ispuštaju u bušotine i druge vodoopskrbe, savezni zakon zahtijeva da svi vlasnici spremnika imaju osiguranje ili pokazuju neki drugi način plaćanja potencijalnih potraživanja. Isto tako isključeni su i potraživanja koja proizlaze iz oštećenja imovine drugih osoba u skrbi, skrbništvu i kontroli vlasnika tvrtke.
To je zato što pokrivenost takve štete pokriva pravila o imovini.
Proizvođači proizvoda koji podliježu opozivu proizvoda, kao što su hrana ili igračke, trebaju razmotriti kupnju posebne politike za pokrivanje ove izloženosti. Proizvodi su isključeni iz CGL politike zbog troškova koji se pojavljuju u opozivu.
Pokrivenost upravljanja određenim vrstama stručnih usluga ili neizvršavanja takvih usluga također se mogu isključiti iz CGL pravila, ovisno o opsegu pruženih usluga. Pravne radnje koje ne podrazumijevaju tužbu za tjelesne ozljede, oštećenje imovine, tjelesne ozljede ili povrede oglašavanja nisu obuhvaćene.
Politika CGL-a ne pokriva većinu sporova u vezi s ugovorima, akcije vladinih agencija kojima se tereti da se poslovanje nije pridržavalo propisa ili statuta i optužbi za onečišćenje. Osim toga, zahtjevi za povratak poreza ili kazna zbog neuspjeha pružanja sigurnog radnog mjesta nisu obuhvaćeni CGL pravilima.
Najčešći isključenost tipične police osiguranja od odgovornosti općenito je tvrdnja o profesionalnoj nepažnji ili pogreškama i propustima. Ako je šteta nastala uslijed ozbiljne nepažnje od strane klijenta ili jednog od njihovih zaposlenika rezultirala ne-fizičkom štetom, vaše opće osiguranje od odgovornosti neće pokriti tužbu.
Pravilo vlasnika tvrtke obično uključuje osiguranje od odgovornosti koja pokriva tjelesne ozljede, tjelesne ozljede, oštećenje imovine i ozljede oglašavanja. To često uključuje oglašavanje kršenja autorskih prava; invaziju ili privatnost; i klevetanje lika, poput klevete i klevete.
Pravila vlasnika tvrtke također će uključivati osiguranje imovine koja pokriva i vitalnu komercijalnu imovinu svojih i drugih.
Pokrivenost zloupotrebe
Očigledni oblik osiguranja od profesionalne odgovornosti za liječnike i odvjetnike je prekršajni prekršaj. Većina pružatelja zdravstvene skrbi mora kupiti osiguranje od profesionalne odgovornosti. Gotovo sve države zahtijevaju da liječnici imaju osiguranje od odgovornosti. Čak iu državama koje ne, liječnici obično moraju imati osiguranje kako bi dobili privilegije da vide pacijente u bolnici. U nekim kontekstima, međutim, liječnici mogu odlučiti ići bez pokrivenosti, ali ovo je iznimno rizično.
Komercijalno osiguranje od opće odgovornosti pruža opsežnu pokrivenost izloženosti gubitaka kao što su poslovanje i premještaj odgovornosti, odgovornost za proizvode i potencijalnu odgovornost.
Međutim, agenti trebaju biti obaviješteni o potencijalnim isključivanjem pokrivenosti koja smanjuje pokrivenost komercijalne odgovornosti. Pojedinosti o tim izuzimanjima ključni su za pravilno informiranje klijenata o prednostima pokrivenosti od strane komercijalne odgovornosti i gdje se nedostatke možda trebaju riješiti drugim sredstvima.
Pokrivenost A pruža klijentu važnu zakonsku i financijsku sigurnost ako je poslovanje potonje izazvalo štetne štete trećoj strani. Pokrivenost B štiti osiguranika od osobne odgovornosti i bilo kakve odgovornosti vezane uz oglašavanje. Pokrivenost C plaća troškove bolnice i liječnika drugih koji su povrijeđeni u poslovnom prostoru osiguranika, bez obzira na kvar.
Poslovanje vodi faktor
Različita osiguravajuća društva smatraju različite vrste aktivnosti kao "poslovna potraga", čak i ako su aktivnosti izvan radnog vremena, slobodne ili povremene, kao što su ukrcaj konja, instrukcije jahanja, uređenje okoliša, auto popravak, isporuke broda ili skrb o djeci.
Neki osiguravatelji također mogu pogledati "poslovnu potragu" kao redovitu trgovinu ili zanimanje osiguranika. Drugi ne. Neki osiguravatelji gledaju na kontinuitet i poslovni motiv poslovanja kao ključnog elementa prije nego što se utvrdi da je uključena "poslovna potraga". Je li to hobi ili je to profitni pothvat?
Neophodno je razumijevanje konzultanata agenata i poslovnih partnera o isključivanju komercijalnog poslovnog osiguranja. Prepoznavanje praznina i potencijalnih resursa za smanjenje tih praznina razlikuje agente i može dovesti do vrijednih dugoročnih odnosa i mnogih obnavljanja. Kad klijent zna da imate leđa, oni će se vratiti i opet.