Osiguranje imovine izravnog oštećenja
Izravna šteta pokrivenost je ono što većina ljudi misle kada čuju riječi "osiguranje imovine". Kao što mu ime sugerira, izravno osiguranje od štete pokriva gubitak ili oštećenje fizičke imovine zbog pokrivenog uzroka gubitka.
Većina poduzetnika dobiva izravnu štetu pokrivenost kupnjom politike tržišne imovine . Potonji pokriva gubitak ili oštećenje imovine u vlasništvu tvrtke kao što su zgrade, proizvodni strojevi, uredska oprema, namještaj i zaliha. Također pruža i pokrivenost gubitka ili oštećenja imovine u vlasništvu nekog drugog koji tvrtka koristi u svom poslu. Primjer je stroj za kopiranje u zakupu iz spremišta uredske opskrbe.
Mnogi osiguravatelji izdaju pravila o poslovnoj imovini koristeći standardne ISO obrasce. Drugi koriste obrasce koji su se razvili. U svakom slučaju, pravila o imovini fleksibilna su. Obuhvat se može dodati, ukloniti ili izmijeniti prema potrebi putem preporuka .
Pokrivenost trgovačkog vlasništva može se osigurati kao zasebna politika ili u kombinaciji s drugim pokrivenostima, kao što je opća odgovornost , u skladu s paketnim pravilima . Također se može kupiti u skladu s pravilima o tvrtkama (BOP), multilinskoj politici koja je namijenjena malim tvrtkama.
Pokrivenost vremenskog elementa
Druga kategorija osiguranja od komercijalnih nekretnina sastoji se od pokrića vremenskih elemenata. Pod pokrivenost vremenskim elementima, gubici su vezani uz duljinu vremena potrebno za popravak oštećene imovine. Gubici rasti kao vrijeme potrebno za popravak povećava. Evo nekoliko primjera osiguranja vremenskog elementa:
- Pokrivenost poslovnih prihoda . Pokriva prihode od vaše tvrtke koja gubi kad je vaše poslovanje prisiljeno zatvoriti zbog oštećenja fizičke imovine uzrokovane pokrivenom opasnošću
- Pokrivenost dodatnim troškovima. Obuhvaća troškove koji su vam potrebni kako biste izbjegli ili smanjili zatvaranje poslovanja nakon što je vaša imovina pretrpjela fizički gubitak
- Pokrivenost kamatama. Pokriva financijski gubitak koji održavate kada se vaš zakup otkazuje zbog izravnog fizičkog gubitka ili oštećenja imovine u vašem prostoru
Pokrivaci vremenskih elemenata obično se napisuju zajedno s izravnim osiguranjem odštete. Bilo koji od prethodno opisanih pokrivača može se dodati u pravila o trgovačkim pravima.
Inland morski osiguranje
Poslovna imovina i politike BOP-a namijenjeni su za pokrivanje imovine koja se nalazi u vašim prostorijama. Te politike pružaju malu pokrivenost za imovinu koja se nalazi negdje drugdje. Ipak, mnoge tvrtke posjeduju opremu koju upotrebljavaju na izvanrednom mjestu. Na primjer, većina tvrtki koje obrađuju stabla ima svoje ljestve, pile, drvosječe i drugu opremu koju prevoze na lokacije kupaca. Isto tako, mnoge građevinske tvrtke posjeduju opremu poput buldožera, utovarivača i strugala koje koriste na radilištima.
Unutarnje morsko osiguranje namijenjeno je za pokrivanje opreme, strojeva ili drugih stvari koje se prevoze preko kopna.
S obzirom da se unutarnje morske politike pokrivaju pokretnu imovinu, često ih se naziva i plovakom. Unutarnji morski osiguranje razlikuje se od pomorskog osiguranja oceana, koji pokriva brodove i teret koji putuju na otvorenom moru.
Postoje mnoge vrste unutarnjih brodskih pokrivača. Neki su opisani u nastavku. Većina unutarnjih brodskih pokrivača može se dodati u komercijalnu imovinu ili paketnu politiku putem posebnog obrasca ili odobrenja.
- Pokrivenost likovnih umjetnosti. Pokriva gubitak ili oštećenje kipova, slika, rezbarija i drugih vrijednih umjetničkih djela u vlasništvu poduzeća
- Izvođači Oprema obuhvaća gubitke ili oštećenja alata, strojeva ili druge mobilne opreme u vlasništvu ili korištenju izvođača radova
- Pokrivenost potraživanjima. Štiti vašu tvrtku od gubitaka uzrokovanih nemogućnošću prikupljanja iznosa koji vam duguju kupci zbog oštećenja vaših zapisa o potraživanjima
- Pokrivenost unutrašnjih tranzita. Pokriva gubitak ili oštećenje robe koja se prevozi preko kopna u Sjedinjenim Državama. Većina roba pokrivenih politikom unutarnje plovidbe isporučuje se željeznicom, kamionom ili kombinacijom dviju.
- Instalacija Floater . Pokriva oštećenje imovine (poput kotla) koje namjeravate instalirati na mjestu kupca. Pokrivenost se primjenjuje dok je nekretnina prolazila do ili s posla i dok čeka instalaciju na mjestu kupca.
- Izložba Floater. Pokriva oštećenje imovine koja se prikazuje na sajmu ili izložbi. Također pokriva imovinu dok je prolaziti do ili na izložbenom mjestu.
- Pokrivenost elektroničkom obradom podataka (EDP). Štiti vašu tvrtku od gubitka ili oštećenja vaših računala, podataka ili medija za pohranu . EDP pokrivenost je važna ako vaša tvrtka jako ovisi o računalima za obavljanje svakodnevnih operacija.
Osiguravanje rizika od graditelja
Nekretnine i BOP politike oblikovane su tako da pokrivaju završene zgrade. Oni pružaju malu ili nikakvu pokrivenost za nove zgrade koje su u izgradnji. Da biste osigurali zgrade tijekom izgradnje, morat ćete kupiti osiguranje rizika od graditelja.
Rizik graditelja je vrsta unutarnjeg osiguranja na moru. Za razliku od većine unutarnjih brodskih pokrivača, međutim, rizik graditelja općenito je napisao sam. Politika rizika graditelja počinje kada gradnja započne i završava kada je projekt završen. Politika se obično kupuje od strane glavnog izvođača ili vlasnika projekta. Ona štiti sve strane uključene u projekt protiv fizičkog oštećenja osiguranog dobra uzrokovane pokrivenom opasnošću. Osigurane osobe obično uključuju vlasnika, glavnog izvođača radova i sve podizvođače.
Osiguranje kriminala
Krađa je pokrivena opasnost u većini poslovnih politika. Međutim, većina pravila isključuje krađe zaposlenika . Oni također isključuju gubitak ili štetu na novcu ili vrijednosnim papirima zbog bilo kojeg razloga. Kako bi se zaštitili od krađe zaposlenika ili gubitaka koji uključuju novac i vrijednosne papire, tvrtke mogu kupiti osiguranje od kriminala. Pokrivenost kriminala je vrsta osiguranja imovine.
Osiguranje kriminala može se napisati sami ili dodati u paket pravila. Postoje mnoge vrste pokrića zločina. Evo nekoliko primjera:
- Pokrivenost krađe zaposlenika. Štiti tvrtke od krađe novca, vrijednosnih papira i druge imovine od strane zaposlenika
- Pokrivenost prijevara s računala. Štiti tvrtke od krađe imovine od strane lopova koji počinio zločin koristeći računalo
- Pokrivanje novca i vrijednosnih papira. Pokriva gubitak novca i vrijednosnih papira ako se gubitak odvija u vašem prostoru ili bankarskoj instituciji ili izvan vašeg prostora