Što je odlazak stanovanja?
Fannie Mae i Freddie Mac definiraju prebivalište za odlazak kao dom koji je trenutačno u vlasništvu i boravio dužnik koji želi hipoteku novog doma.
Zajmoprimci koji trenutno posjeduju kuću obično imaju tri opcije kada odlučuju za kupnju novog glavnog prebivališta. Oni mogu:
Prodajte trenutni stan i isplatite nepodmirenu hipoteku
Pretvorite nekretninu u drugi dom, pod pretpostavkom da se mogu kvalificirati za postojeće i nove hipoteke, ili
Pretvorite nekretninu u investicijsko vlasništvo i dajte dokumentaciju da će iznajmiti imovinu i koristiti prihod kako bi se nadoknadila hipoteka
U srpnju 2008. Fannie i Freddie znatno su zategnuli smjernice o osiguranju u vezi s odmorištima. U srpnju 2013. konačno su ih izgubili.
Promjene u smjernicama osiguranja "Odlaska na odlazak"
Ponekad prepredena smjernica za "odlazak prebivališta" nametnuta su tijekom visine financijske krize i namijenjena privremenoj prirodi unatoč dugotrajnosti više od 6 godina.
Svrha ove politike bila je osigurati da zajmoprimci imaju odgovarajuće kapacitete i financijske rezerve za uspješno upravljanje višestrukim nekretninama.
U srpnju 2008. godine Fannie Mae predvidila je ove smjernice za dodjelu dodatnih nekretnina u vlasništvu:
Morat će potvrditi 30% udjela u trenutnoj kući. (To ublažava zabrinutost da bi oni mogli razmišljati o "strateškom defaultu" na starom domu. Potrebno je AVM (Automated Assessment Module) ili procjena da bi dokazali svoju poziciju kapitala.
Prihod od najma mora biti dokumentiran s potpuno izvršenim ugovorom o najmu. Najam može biti mjesečno na mjesec.
Zajmodavac će zahtijevati kopiju sigurnosnog pologa i dokaz o uplati.
Prihod od najamnine od člana obitelji ili pojedinca s uspostavljenim odnosom prema dužniku nije dopušten.
75% potvrđenog prihoda od najma može se koristiti za nadoknadu troškova stanovanja.
Nove smjernice koje su sada na snazi sada uklanjaju ili uklanjaju neke od tih opterećenih kvalifikacija.
Što je najvažnije, Fannie Mae uklanja 30% temeljnog zahtjeva. Oni također omogućuju veću širinu za one koji planiraju zadržati i iznajmljivati svoje sadašnje prebivalište olakšavajući smjernice vezane uz neposrednu upotrebu prihoda od najma.
Još važnije za homebuyers koji imaju svoje sadašnje prebivalište pod ugovorom za prodaju, oni više ne zahtijevaju da zatvorite tu transakciju prije zatvaranja novog.
Izravno iz konjskih usta:
Budući da postoje druge politike koje su sada na snazi i odgovarajuće se odnose na kreditnu povijest, prihode od najma i financijske pričuve, Fannie Mae uklanja neke od zahtjeva posebno povezanih s pretvorbom glavnog prebivališta
Kada zajmoprimac posjeduje hipoteku nekretnine, status imovine određuje kako se u trenutku kvalifikacije za novu hipotekarnu transakciju mora uzeti u obzir postojanje PITIA-a (vaša all-in mjesečna glavnica, kamate, porezi, osiguranje i plaćanje udjela kućnog vlasnika).
Ako je hipotekarna imovina u vlasništvu dužnika trenutna glavna prebivališta dužnika koja je u tijeku prodaje, ali prije završetka predmetne transakcije ne zatvara (uz prijenos vlasništva nad novim vlasnikom), zajmodavac sada može koristiti izvršeni ugovor o kupoprodaji koji je iskusio prošle fazu nepredviđenih financijskih sredstava, kako bi se uklonila trenutna hipoteka od dužnikovog duga do dohotka.
Hipotekarni zajmodavci trebaju nastaviti pratiti standardne prihode od najma i financijske obvezne pričuve kada zajmoprimac pretvori svoju sadašnju glavnu rezidentu na investicijsko zemljište.
Obje su promjene razumne i dulje.
Ove promjene također su zahvalno pozdravljene od nekretnina i hipoteka stručnjaka uz mnoge bi homebuyers prethodno pogođene starim setu potpisivanja smjernice.