Što značajan gubitak znači?

Gotovo sva polica osiguranja od komercijalnih nekretnina omogućuju pokrivenost gubitka. Ovo pokrivanje lako je zanemariti jer se pruža iznimkama od izuzimanja pravila .

Što je posljedica gubitka?

Izraz " gubitak" znači gubitak uzrokovan pokrivenom opasnošću koja se javlja kao posljedica gubitka uzrokovanog isključenom rizikom. To jest, isključena opasnost uzrokuje oštećenje imovine, što pokreće pokriveni rizik koji uzrokuje druga oštećenja imovine.

Pokriveno je šteta uzrokovana sljedećom (osiguranom) opasnošću.

Primjer gubitka koji slijedi je oštećenje imovine uzrokovano požarom koji je posljedica potresa . Na primjer, pretpostavimo da potres uzrokuje puknuće plina. Ruptured glavni plin pokreće požar koji oštećuje zgradu. Precipitating događaj bio je potres, isključena opasnost pod poslovnom politikom imovine. Potres je prouzročio oštećenje imovine (ruptured glavni plin), što je izazvalo požar koji je spalio zgradu. Isključivanje potresa u tipičnoj politici imovine sadrži izuzetak zbog gubitka uzrokovanog požarom. Tako je oštećenje požara zgrade pokriveno. Oštećenja uzrokovana potresom su isključena.

Većina pravila o imovini primjenjuje se na svim rizicima. To znači da pokrivaju gubitke ili štetu uzrokovanu bilo kakvom opasnošću koja nije posebno isključena. Isključene opasnosti obično su opisane u odjeljku politike pod naslovom Uzroci gubitka.

Iznimke zbog gubitka nalaze se u ovom odjeljku.

isključenja

U većini poslovnih politika, isključene opasnosti podijeljene su u dvije široke skupine. Prva skupina sastoji se od glavnih opasnosti poput poplave , zemljinog kretanja i opasnosti od nuklearne energije. Jedan događaj uzrokovan nekom od tih opasnosti može utjecati na mnoge osiguranike.

Dakle, ove opasnosti podložne su antikonvergencijskom uzročno- tekstu. Ta formulacija uklanja pokrivenost za bilo koji gubitak uzrokovan navedenom opasnošću, čak i ako drugi gubitak pridonosi gubitku i da je opasnost pokrivena.

Proturječni jezik uzročnosti odnosi se samo na prvu skupinu opasnosti. Sve ostale isključene opasnosti oslobođene su tog jezika. Obje skupine isključenih opasnosti sadrže iznimke zbog gubitka.

Dolazeći do iznimaka gubitaka

Nekoliko izuzeća koje se nalaze u tipičnom politiku komercijalnih nekretnina sadrže iznimku za nastale gubitke. Tri su primjera opisana u nastavku. Ova tri izuzeća pojavljuju se u standardnoj ISO pravila o imovini. U sljedećim scenarijima pretpostavite da je oštećena nekretnina osigurana prema ISO načelima.

Gljiva

Isključenje gljiva odnosi se na prisutnost, rast, proliferaciju, širenje ili bilo koju aktivnost gljiva, mokra ili suhe truleži ili bakterije. (Plijesan je vrsta gljiva.) No, ako gljivica, mokra ili suhe truleži ili bakterije rezultiraju određenim uzrokom gubitka , osiguravatelj će platiti gubitak ili štetu uzrokovanu tim određenim uzrokom gubitka .

Isključivanje gljiva pruža iznimku za nastalu gubitak uzrokovanu određenim uzrokom gubitka . Potonji je definirani pojam koji uključuje više od deset odvojene opasnosti.

Primjeri su vatre, munje; vjetrom i tučom.

Pretpostavimo da gljiva oštećuje zid unutar osigurane zgrade. Gljivica također oštećuje električne ožičenje unutar zida. Oštećeno ožičenje izaziva požar koji oštećuje zgradu. Vatra je određeni uzrok gubitka. Oštećenje zgrade uzrokovalo je požar koji je uslijedio od oštećenja žice uzrokovane gljivicom. Tako je oštećenje požara pokriveno. Oštećenje zgrade ili njegovo ožičenje uzrokovano samim gljivama nije pokriveno.

Kukaca, ptica ili glodavaca

Mnoge politike o imovini isključuju štete uzrokovane gnijezdom ili zarazom kukaca, ptica ili glodavaca. Također se isključuje šteta uzrokovana otpadnim proizvodima ili sekretima koje proizvode te životinje. Međutim, pokrivenost je osigurana za štetu određenim uzrokom gubitka koji proizlazi iz gnijezda insekata, ptica ili glodavaca, zaraze, otpadnih proizvoda ili sekreta.

Na primjer, golubovi prebivaju na krovu strojarnice. Njihova izmet akumulira i oštećuje klima uređaj koji se nalazi na krovu. Šteta uzrokuje propuštanje jedinice, a voda se ispušta u zgradu. Voda uzrokuje oštećenja strojeva u trgovini. Oštećenje vode je određeni uzrok gubitka. Oštećenje vode prouzročilo je oštećenje klima uređaja uzrokovano izlučivanjem ptica. Stoga, šteta na strojevima uzrokovanu vodom treba pokriti. Šteta klima uređaja nije pokrivena jer je uzrokovana isključenom opasnošću (proizvodi od ptičjeg otpada).

Mehanička podjela

Većina politika komercijalnih nekretnina isključuje pokrivenost mehaničkim kvarovima , uključujući lom ili pucanje uzrokovano centrifugalnom silom. Ali ako mehanička kvar nastaje u sudaru dizala, osiguravatelj će platiti gubitak ili štetu nastalu uslijed sudara dizala.

Pretpostavimo da teretni lift u zgradi pregrije i pati od mehaničkog sloma. Kvar uzrokuje dizanje dizala od drugog kata do podruma. I dizalo i svojstvo sadržani u njoj su oštećeni sudarima. Treba pokriti oštećenje dizala i njegov sadržaj zbog sudara. Isključena je oštećenja dizala zbog mehaničkog sloma.