Klauzula o subrogaciji
Mnoga pravila za komercijalnu imovinu sadrže odredbu za subrogaciju sličnu onoj koja se nalazi u obrascu ISO Uvjeti stanovanja. Ova se klauzula primjenjuje ako je vaš osiguravatelj platio zahtjev za oštećenje imovine ili gubitak prihoda koji je pokriveno vašim pravilima. Klauzula navodi da ako imate pravo nadoknaditi štetu od nekog drugog, ta se prava prenose vašem osiguravatelju.
Na primjer, pretpostavimo da poslujete tvrtku pod nazivom Precizno računovodstvo. Vaša tvrtka iznajmljuje uredski prostor u zgradi u vlasništvu premijera Properties. Osigurali ste svoj uredski sadržaj u skladu s pravilima o poslovnoj imovini.
Tvrtka koja se zove Classic Consulting posuđuje ured pored vašeg. Jedne večeri požara u uredu Classic Consultinga. Vatra se širi u vaš ured, oštećujući nekoliko stolova i računala. Prema vatrogasnom Marshallu, požar je prouzročio upaljenu cigaretnu stražnjicu ostavljenu u smeće u klasičnom uredu.
Vaša osiguravateljska imovina plaća za štetu na vašem posjedu. Zatim pokušava nadoknaditi iznos koji je uplaćen tužbom Classic Consultinga za oštećenje imovine .
Ako niste imali osiguranje imovine ili ako vaš osiguravatelj nije platio vaš zahtjev, imali ste pravo tužiti Classic Consulting za oštećenje imovine.
Budući da vas je osiguravatelj nadoknadio za gubitak, vaše pravo na tužbu Classic Consultinga prenosi se vašem osiguravatelju.
Zaštita prava subrogacije
Pravila trgovačkog vlasništva zahtijevaju od vas da zaštitite svoje pravo osiguravatelja za subrogaciju protiv druge strane. Ne možete dobrovoljno osloboditi drugu stranu odgovornosti ili na drugi način ometati pravo osiguratelja da podnese zahtjev protiv te stranke.
Dopušteno odstupanje
Standardna zamjenska klauzula omogućuje vam odricanje od prava subrogacije prije nego što dođe do gubitka . Dakle, možete potpisati ugovor u kojem se slažete da se odričete svog prava da tužite drugu stranku za gubitke koji se mogu dogoditi u budućnosti.
Standardna klauzula o subrogaciji također vam omogućuje da se odrekne svoje pravo tužiti drugu stranku nakon što se dogodi gubitak ako je druga strana jedna od sljedećih:
- osiguranik prema vašoj politici
- tvrtka koju posjedujete ili kontrolirate
- tvrtka koja vam posjeduje ili kontrolira
- vaš stanar
Na primjer, pretpostavimo da vaša tvrtka, Precizno računovodstvo, posjeduje 100% klasične konzultacije. U tom slučaju, vaša tvrtka može odustati od svoje pravo podnijeti tužbu tvrtke Classic Consulting zbog požara na vašem posjedu nakon požara.
Uzajamna odstupanja
Mnogi ugovori sadrže međusobno odricanje subrogacije.
U uzajamnom odricanju, stranke se slažu da će se odreći svojih prava da se tuže. Obično se odricanje odnosi samo na gubitke koji su pokriveni osiguranjem od komercijalnih nekretnina.
Na primjer, pretpostavimo da je vaša tvrtka, Točno Računovodstvo, potpisao ugovor s vašim stanodavcem, Prime Properties. Slažete se da će osiguranje vlasništva biti primarni izvor oporavka za štete na zgradi stanodavca ili na vašu osobnu imovinu. Imovinsko osiguranje može se sastojati od jedne politike (pokrivanje zgrade i vaše osobne imovine) ili dvije odvojene politike.
Pretpostavimo da ste vi i premijerno vlasništvo kupili zasebnu politiku vlasništva. Najam sadrži međusobno odricanje subrogacije. Jedne noći neispravan aparat za kavu u vašem uredskom prostoru izaziva požar. Vatra uzrokuje 10.000 dolara štete vašoj osobnoj imovini i 50.000 dolara štete na zgradi.
Vaš osiguravatelj plaća vaš zahtjev, a premijerov osiguravatelj plaća Primeovu tvrdnju. Vaš se stanodavac odrekao svojih prava da Vas tuži zbog oštećenja imovine pokrivene osiguranjem imovine. Dakle, osiguranik stanodavca zabranjen je da vas podnese kako bi nadoknadio isplatu koju je podigao osiguraniku.
Jednostrani izuzeci
Neki kontakti sadrže jednostrano (jednostrano) odricanje od subrogacije. Kada se nalazi u zakupu, unilateralno odricanje obično koristi stanodavca. Stanodavac zahtijeva da stanar odriče svoje pravo tužiti stanodavca za bilo kakvu štetu koju stanodavac može uzrokovati stanarskoj imovini. Međutim, stanodavac zadržava pravo tužiti stanara zbog štete koju stanar uzrokuje vlasniku stanodavca.
Pretpostavimo da stanar slučajno ošteti vlasništvo stanodavca. Osiguratelj stanodavca nadoknađuje stanodavca za gubitak, a potom traži oporavak za plaćanje gubitka tužbom stanara. Ako ste stanar, pokušajte izbjeći potpisivanje zakupa koji sadrži jednostrano odricanje subrogacije.
Građevinski projekti
Odstupanja od subrogacije su također uobičajena u ugovorima koji uključuju građevinske projekte. Pretpostavimo da Busy Builders, generalni izvođač, potpisuje ugovor s Prime Propertiesom kako bi izgradio novi uredski kompleks. Ugovor sadrži međusobno odricanje od subrogacije. Zauzeto graditeljstvo angažira sve podizvođače (električne, betonske, slikarske i sl.) Potrebne za projekt. Ugovor između Busy i podizvođača također sadrži međusobno odricanje od odgovornosti.
U oba ugovora stranke se slažu da će se odreći svojih prava da se tužiti jedni druge u onoj mjeri u kojoj su gubici pokriveni osiguranjem od komercijalnih nekretnina. Zauzeto graditeljstvo kupuje politiku rizika graditelja (vrstu politike vlasništva) koja pokriva građevinski projekt. Politika uključuje premijerske nekretnine, zainteresirane graditelje i sve podizvođače kao osigurane. Ako požar (ili druga pokrivena opasnost) uzrokuje oštećenje zgrade tijekom njegove izgradnje, gubitak bi trebao biti pokriven politikom rizika graditelja. Ako osiguravatelj plaća zahtjev, ne može pokušati povratiti svoj gubitak zbog tužbe premijera nekretnina, zauzetog graditelja ili bilo kojeg od kooperanata.