Klauzula o "Ostala osiguranja"

Neke potraživanja pokrivene općim politikama odgovornosti također su pokrivene drugim vrstama osiguranja. Razmotrite sljedeći scenarij:

Harry posluje velikom maloprodajnom trgovinom u zgradi koju iznajmljuje od zgrada. Harryjev zakup zahtijeva od njega da osigura zgradu pod poslovnom politikom imovine . Politika navodi i Obje zgrade i Harryovo poslovanje, Harry's Hardware, kao osiguranike. Najam također zahtijeva od Harryja da kupi opću politiku odgovornosti koja uključuje Buildings Inc.

kao dodatni osiguranik .

Kasno jedne noći vatra izlazi u zgradu kad je trgovina zatvorena. Vatrogasci odlučuju da je vatra započela u vrećici reciklirati kada je baterija s 9 volti reagirala s komadom čelične vune. Vatra je prouzročila 200.000 dolara štete na zgradi.

Politika odgovornosti koja pokriva Harryov hardver sadrži ograničenje od 250.000 USD za štetu na prostorije koje ste unajmili za vas . Vatra je proizašla iz nepažljivog skladištenja recikliranja u hardveru. Ako Building's Inc. zahtijeva da Harry's Hardware platiti oštećenje požara u zgradi, potraživanje bi trebalo pokriti politiku odgovornosti trgovine hardverom. Međutim, oštećenje požara u zgradi također je pokriveno prema poslovnoj politici koju je Harry kupio. Koja se pravila primjenjuju prvo?

Ostale odredbe o osiguranju

Većina potraživanja osiguranih po vašoj politici odgovornosti pokrivena je na primarnoj osnovi.

Na primjer, ako klijent podnese tužbu protiv vaše tvrtke za tjelesne ozljede koje je pretrpio u nesreći u vašem prostoru, vaša politika odgovornosti trebala bi pokriti potraživanje na prvom redu.

Međutim, neki događaji, poput gore opisane vatre, generiraju tvrdnje koje su prikladno osigurane drugim vrstama pravila.

Da biste riješili taj problem, pravila o odgovornosti sadrže uvjete pravila pod naslovom Ostala osiguranja. Ova klauzula objašnjava kako će politika reagirati kada su određeni zahtjevi koji su obuhvaćeni pravilima također osigurani drugdje.

Kada Vaša pravila budu viška

Tipična politika odgovornosti pruža višak pokrivenosti za gubitke pokriveno u nastavku.

Vatra ili drugo osiguranje od osiguranja vlasništva koje pokriva vaš rad

Na primjer, vi ste električni izvođač i instalirate električne ožičenje u zgradu koja je u izradi. Svi izvođači uključeni u projekt (uključujući tebe) osigurani su za fizičku štetu zgrade tijekom izgradnje u skladu s politikom rizika graditelja . Ako slučajno uzrokujete oštećenje zgrade tijekom njegove izgradnje, prvo će se primjenjivati ​​politika rizika graditelja. Vaša politika odgovornosti pokrivat će štetu uzrokovanu nepažnjom na sekundarnoj osnovi.

Vatra ili drugo osiguranje od osiguranja nekretnina koje pokriva prostorije koje iznajmite (ili zauzimaju bez zakupa s dozvolom vlasnika).

U primjeru otvaranja, Harry je osiguran u okviru politike komercijalne imovine zbog oštećenja zgrade koju iznajmljuje od zgrade Inc. Budući da je požarna šteta osigurana u skladu s imovinskom politikom, ta se politika prvo mora primjenjivati.

Harryova politika odgovornosti primjenjivat će se na višak osnovi.

Ostalo osiguranje koje ste kupili za pokrivanje vaše odgovornosti kao stanara za oštećenje imovine u prostorima koje iznajmite (ili zauzimaju bez najma s dozvolom vlasnika)

Na primjer, pretpostavimo da ste iznajmili uredski prostor pod kratkoročnim zakupom. Vaš je stanodavac osigurao zgradu u okviru poslovne politike. Kako biste se zaštitili, kupili ste pravnu politiku odgovornosti, vrstu pravila o imovini koja pokrivaju vašu zakonsku odgovornost za štetu na imovini koja je u vlasništvu nekog drugog, ali je u vašoj skrbi. Ako slučajno prouzročite štetu na imovini koja je pokrivena vaša pravna odgovornost, potonji bi se trebao prvo primijeniti. Vaša opća odgovornost primjenjuje se kao višak pokrivenosti.

Svako drugo osiguranje koje pokriva vašu odgovornost za korištenje zrakoplova, automobila ili plovila.

Na primjer, uobičajena politika odgovornosti pokriva tjelesne ozljede ili oštećenje imovine koju slučajno izazivate drugima tijekom rada malih plovila koje ne posjedujete (sve dok ne koristite brod za prijevoz putnika uz naknadu). Pretpostavimo da vaša tvrtka posjeduje jahtu. Kupili ste morsku politiku koja pokriva vašu odgovornost za korištenje vašeg plovila, kao i brodova koje niste vlasnik. Iznajmljujete mali čamac i nenamjerno izazivate nesreću u kojoj je netko ozlijeđen. Ako je ozlijeđena osoba podnijela zahtjev, vaša pravila plovila trebaju se najprije primjenjivati. Vaša opća odgovornost primjenjivat će se na sekundarnoj osnovi.

Pokrivenost vam je osigurana kao dodatno osigurana .

Ako ste pokriveni za tužbu prema tuđoj politici kao dodatni osiguranik, ta se politika treba pokriti na primarnoj osnovi. Vaša vlastita pravila trebaju pokriti tužbu na višak osnovi.

Na primjer, Buildings Inc. dodatno je osigurana prema Harry's Hardwareovoj politici odgovornosti za potraživanja koja proizlaze iz Harryove upotrebe zakupljene zgrade. Pretpostavimo da je Building's Inc. tužen od strane tvrtke koja tvrdi da je njegova zgrada pretrpjela oštećenje dima iz vatre u trgovini hardverom. Tužba navodi da je Buildings Inc. djelomično odgovoran za požar, jer je znao o Harryovoj nepravilnoj pohrani recikliranja, ali nije ništa poduzimao kako bi se ispravila situacija. Budući da je potražnja nastala iz Harryove uporabe iznajmljenog objekta, Harryova politika odgovornosti trebala bi odgovoriti na tužbu na primarnoj osnovi. Ako se Harryova odgovornost pokriva, tvrtka Building's Inc. vlastita politika odgovornosti trebala bi osigurati prekomjernu pokrivenost.

sukobi

Ostale odredbe o osiguranju u vašoj politici odgovornosti mogu biti u sukobu s onima iz druge politike. Na primjer, vi ste osigurani pod dvije police odgovornosti, od kojih obje navode da se primjenjuju na višak osnovi. Kada su ostale klauzule o osiguranju nespojive, državni zakon ili prethodna sudska odluka mogu odrediti kako se sukob rješava.