Saznajte ako vaš najam zahtijeva dodatnu pokrivenost
Razlog dodatnog osiguranog pokrića
Kada vlasnik nekretnine zakupljuje sve ili dio zgrade najmoprimcu, vlasnik imovine nosi rizik da bi netko mogao biti povrijeđen na iznajmljenoj imovini tijekom posjeta stanaru.
Ako je oštećenik podnio tužbu vlasniku imovine, stanodavac (ili njegov osiguravatelj ) može biti odgovoran za štetu.
Na primjer, Glen's Groceries posluje u maloprodajnoj trgovini u zgradi koju iznajmljuje od ABC Properties. Ako je kupac ozlijeđen u prostorijama trgovine, on ili ona može tužiti Glenove namirnice, ABC Properties ili oboje zbog nepažnje .
ABC se želi zaštititi od zahtjeva ili odijela koji bi mogli proizaći iz Glenove operacije ili održavanja trgovine. U tu svrhu ABC Properties je sadržavala odredbe o osiguranju u zakupu koji je Glen potpisala. Najam zahtijeva da Glen's Namirnice kupuju opću politiku odgovornosti koja ABC Svojstva navodi kao dodatnu osiguranu .
Zahtjevi za zakup
Prije potpisivanja komercijalnog najma, provjerite sadrži li u pitanju osiguranje od odgovornosti. Uobičajeno, stanodavac će zahtijevati da kupite opću obvezu (koja se također zove javna odgovornost).
Najam može zahtijevati da kupite određenu granicu (kao što je $ 1 milijun po pojavi ) i pokriti stanodavca kao dodatnu osiguranu. Najam može odrediti određene oblike koje vaša pravila moraju sadržavati. Vaš agent ili posrednik može vam pomoći da utvrdite jesu li potrebni pokrivi uključeni u pravila.
Neki zakupovi mogu sadržavati uvjete koji je teško zadovoljiti. Na primjer, zakup može zahtijevati da vaš osiguravatelj obavijesti vašeg stanodavca 30 dana unaprijed ako je vaša pravila otkazana. Neki osiguravatelji će pristati na slanje obavijesti o otkazivanju dodatnim osiguranicima, ali mnogi neće. Ako se odredba o zakupu ne može zadovoljiti, vaš će stanodavac možda biti spreman na kompromis. Na primjer, on može pristati prihvatiti vašu obavijest o otkazu umjesto vašem osiguravatelju.
Poslovni najmovi pišu odvjetnici, a ne stručnjaci za osiguranje. Tako često sadrže neprikladnu terminologiju. Na primjer, odvjetnici često koriste pojam ozljede osoblja koje se odnose na tjelesnu ozljedu tijela osobe. Prema politici odgovornosti, tjelesna ozljeda naziva se tjelesno ozljeda . Također, najmovi mogu uključivati zastarjele pojmove kao što su ugovorna odgovornost ili široka odgovornost za štetu na imovini . U proteklim godinama ove su pokrivenosti osigurane putem preporuka. Danas su uključeni u standardnu politiku odgovornosti.
Dodatni osigurani pokrivenost
Da biste pokrili stanodavca prema pravilima o odgovornosti, vjerojatno će vam biti potrebna potvrda . Potvrde koje se koriste za pokrivanje zakupnika kao dodatnih osiguranika razlikuju se od jednog osiguravatelja do drugog.
Mnogi pokrivaju pokrivenost stanodavcu opisanom u prijedlogu. Stoga se za svaki stanodavac mora koristiti zasebno odobrenje. Tipična potvrda uključuje "raspored" koji identificira zgradu ili njegov dio koji ste iznajmili. Važno je pobrinuti se da je vaš iznajmljeni prostor precizno opisan. Ako je iznajmljeno vlasništvo pogrešno identificirano, tužba protiv stanodavca možda neće biti pokrivena.
Potvrda također mora točno navesti ime vašeg stanodavca. Na primjer, pretpostavimo da je vaš stanodavac Bill Smith. Međutim, vaš zakup navodi ime vašeg stanodavca kao tvrtke Smith Properties Inc., a to je tvrtka Bill. Dodatna osigurana potvrda trebala bi navesti Smith Properties Inc. kao dodatnu osiguranu.
Neke politike odgovornosti omogućuju automatsko pokrivanje iznajmljivača prostora koje ste unajmili.
Stanodavci mogu biti automatski pokriveni odjeljkom " tko je osiguran " u vašoj politici . Alternativno, oni mogu biti pokriveni odobrenjem koja sadrži običan tekst. Automatsko pokrivanje ima nekoliko prednosti. Prvo, svaki vaš stanodavac koji zadovoljava opis u politici pokriva se bez posebnog popisa. Drugo, pokrivenost zemljoposjednika već je uključena u vašu premium politiku. Ako iznajmite dodatna svojstva, vlasnici stanova trebali bi biti pokriveni bez dodatnih troškova.
ograničenja
Gotovo sve dodatne osigurane potvrde koje se koriste za pokrivanje vlasnika stanova sadrže ograničenja. Na primjer, standardni ISO odobrenje ograničava pokrivenost osobi ili organizaciji navedenoj u prijedlogu. Stanodavac je pokriven samo zbog svoje odgovornosti za vlasništvo, održavanje ili korištenje prostora (ili njegovog dijela) koji je iznajmljen vama i opisan u odobrenju.
Na primjer, pretpostavimo da se ABC svojstva (u scenariju otvaranja) tuži od strane kupca Glen's Groceries. Klijent je ozlijeđen kad je ušla u prodavaonicu preko labavog pragova. Njeno tužbe tvrde da je ABC Properties odgovorna za njezinu ozljedu jer nije ispravno održavala zgradu. Odijelo je nastalo zbog održavanja zgrade koju je unajmio Glen's Grocery. Pod pretpostavkom da je zgrada ispravno opisana u prijedlogu, tužba treba biti pokrivena Glenovom politikom odgovornosti.
Preporuke koje pokrivaju stanodavce kao dodatne osigurane osobe obično uključuju nesreće koje se javljaju nakon što prestanete biti stanar u prostorijama. Oni također isključuju zahtjeve koji proizlaze iz novih građevina, rušenja ili strukturnih promjena koje obavlja stanodavac na zakupljenim prostorijama. Na primjer, pretpostavimo da ABC nekretnine angažiraju izvođača za izgradnju dodataka u trgovini. ABC će se morati oslanjati na vlastitu politiku odgovornosti (a ne na politiku Glen's Groceries) kako bi se zaštitila od potraživanja koja proizlaze iz građevinskih radova.
Konačno, neke dodatne osigurane potvrde ne pružaju veću pokrivenost ili veće ograničenja za stanodavca nego što ste ih dužni pružiti prema ugovoru . Drugim riječima, ako uvjeti ugovora zahtijevaju manje pokriće za stanodavca nego što je to predviđeno pravilima, primjenjivat će se uvjeti ugovora. Na primjer, pretpostavimo da vaš zakup zahtijeva osiguranje vašeg iznajmljivača na ograničenje od 500.000 USD. Ako je podnesen zahtjev protiv stanodavca i vaša pravila predviđaju ograničenje od 1 milijun dolara, tužba protiv stanodavca podliježe ograničenju od 500.000 USD (ograničenje koje zahtijeva ugovor).