Tko je osiguranik?
Većina općih pravila o odgovornosti pružaju pokrivenost koja je ekvivalentna (ili širi) standardnoj ISO komercijalnoj općoj odgovornosti (CGL).
Njegovo uvođenje, potonji navodi da pojam osiguranik označava osobu ili organizaciju koja se kvalificira kao takva u Odjeljku II, Tko je osiguranik. Odjeljak II opisuje dvije kategorije osiguranika:
- Imenovani osiguranik , što znači stranku navedenu u izjavi o politici
- Automatski osiguranici, što znači osobe i tvrtke koje su automatski pokrivene jer imaju poslovni odnos s imenovanim osiguranikom
Imenovani osiguranici
Imenovani osiguranik je pravna osoba navedena u deklaracijama. Može biti pojedinac (jedini vlasnik), partnerstvo, korporacija ili neka druga vrsta entiteta.
Priuštivu široku pokrivenost
Imenovani osiguranici imaju široku pokrivenost prema politici. Oni su pokriveni za gotovo bilo koju poslovnu aktivnost koju poduzimaju, ovisno o odredbama i isključenjima . Na primjer, ABC Inc. posluje malim lancem trgovina cipelama. Tvrtka osigurava svoje poslovanje s građanstvom prema CGL pravilima.
ABC Inc. odluči diversificirati svoje poslovanje kako bi kupio proizvodni pogon smješten u blizini svojih trgovina. ABC želi održati dobar odnos sa svojim osigurateljem odgovornosti kako bi obavijestio tvrtku prije nego što stekne akviziciju.
Sada pretpostavimo da ABC kupuje novi objekt bez da mu kaže osiguravatelja.
Hoće li proizvodni pogon biti pokriven prema ABC CGL pravilima? Odgovor je da. CGL pravila ne ograničavaju pokrivenost na određeno mjesto ili vrstu poslovanja. ABC je imenovan osiguran, tako da njen novi objekt automatski pokriva politiku.
Imenovani osiguranik pokriva se za tvrdnje koje proizlaze iz njegove odgovornosti za nepažnju koju je počinio netko tko je djelovao u njegovo ime. Stoga tvrtka koja je imenovana na politiku pokriva potraživanja trećih osoba zbog ozljeda uzrokovanih nepažnjom zaposlenika tvrtke .
Uključi više entiteta
Politika odgovornosti može uključivati dva ili više imenovanih osiguranika ako istu osobu ili entitet ima većinski interes za sve njih. Na primjer, Sweets Unlimited je tvrtka koja proizvodi i distribuira bombone. Sweets Unlimited posjeduje 100% podružnice zvanog Toothsome Treats, koja posluje u maloprodajnoj trgovini slatkišima. Dva entiteta imaju zajedničko vlasništvo, tako da oba mogu biti navedena kao imenovani osiguranici na istu politiku odgovornosti.
Pojedinac može biti naveden na politici odgovornosti ako je ona ili on jedini vlasnik. Pojedinac također može biti naveden u suradnji s korporacijom ako pojedinac posjeduje najmanje 51% tvrtke. Na primjer, Jane Jones je jedini dioničar tvrtke Jones Marketing Inc.
Slijedom toga, politika odgovornosti tvrtke navodi Jane Jones Inc. i Jane Jones, pojedinca, kao imenovane osiguranike.
Novoosnovane organizacije
Ako imenovani osiguranik stekne ili oblikuje drugu organizaciju tijekom razdoblja pravila, nova organizacija automatski se kvalificira kao imenovani osiguranik. Međutim, pokrivenost novoj tvrtki je privremena. Završava 90 dana od datuma stjecanja ili formiranja nove organizacije ili kraja razdoblja pravila, ovisno što se dogodi prije. Također, podliježe sljedećim uvjetima, a svi moraju biti zadovoljeni:
- Vi (tvrtka navedena na politici) posjeduje 51% ili više nove organizacije;
- Nova organizacija nije zajednički pothvat, društvo s ograničenom odgovornošću ili partnerstvo; i
- Novoj organizaciji nije dostupna druga odgovornost.
Na primjer, pretpostavimo da ABC Inc. (lanac maloprodajnih cipela naveden gore) stvara novu podružnicu tvrtke XYZ, Inc. za proizvodnju obuće. ABC posjeduje 100% XYZ. Pretpostavljajući da tvrtka XYZ Inc. nema nikakvu drugu odgovornost, ona će biti pokrivena u skladu s pravilima ABC odgovornosti 90 dana od datuma stvaranja XYZ.
Ako vaša tvrtka stječe ili stvara novi entitet, odmah obavijestite svog osiguravatelja. Vaš osiguravatelj će dodati novi entitet na vašu politiku. Može vam naplatiti dodatnu premiju za osiguranje nove tvrtke.
Automatski osiguranici
CGL pravila automatski uključuju, kao osigurane osobe, osobe ili osobe navedene u nastavku. Te su stranke automatski pokrivene jer imaju poslovni odnos s imenovanim osiguranicima.
- Supružnik pojedinca nazvan na politici. Ako je Bill Waters naveden kao jedini vlasnik politike odgovornosti, Billova supružnica automatski je pokrivena kao osiguranik.
- Partneri partnerstva ili članovi zajedničkog pothvata navedeni su na politici. Na primjer, pretpostavimo da se u deklaracijama pojavljuje "Benson i Jenson, partnerstvo". Budući da je imenovani osiguranik partnerstvo, svaki od partnera (Bob Benson i Jill Jenson) automatski se kvalificira kao osiguranik.
- Članovi i rukovoditelji društva s ograničenom odgovornošću (LLC) navedeni su na politici
- Ravnatelji, izvršni časnici i dioničari korporacije nazvane na politici
- Povjerenici povjerenja navedeni na politici
- Zaposlenici osobe ili subjekata koji su navedeni u deklaracijama. Izvršni službenici pokriveni su u suradnji s direktorima i dioničarima. Stoga se ne smatraju zaposlenicima. Isto vrijedi i za članove i menadžere tvrtke LLC.
- Osoba ili entitet koji je imenovan osiguranik upravitelj nekretnina . Na primjer, Prime Properties Inc. posjeduje nekoliko komercijalnih zgrada. Ako premijer unajmljuje Ace Management za nadzor nad svojstvima, Ace je automatski osiguran pod premijerskim pravilima o odgovornosti.
- Privremeni skrbnik vaše imovine u slučaju smrti (ako ste vlasnik). Na primjer, pretpostavimo da imate vlastitu zgradu stanova. Umireš i tvoja kći privremeno preuzima kontrolu nad zgradom. Osigurana je u pogledu bilo kakvih tvrdnji koje proizlaze iz stambene zgrade dok je pod njezinom kontrolom.
- Vaš zakonski zastupnik u slučaju vaše smrti (ako ste vlasnik). Ako ste odredili nekoga da posluži kao vaš zakonski zastupnik nakon što umre, ta osoba ili entitet je osiguranik.
Gore navedene stranke osigurane su samo u obavljanju svojih dužnosti u ime imenovanog osiguranika. Drugim riječima, zaposlenici su osigurani samo u obavljanju svojih dužnosti za poslodavca koji su navedeni u deklaracijama. Isto tako, direktori su osigurani samo dok djeluju kao direktori imenovane osigurane korporacije.
Osiguranici pokriveni naglaskom
Osim imenovanih osiguranika i automatskih osiguranika, dodatne strane mogu biti pokrivene politikom odgovornosti putem odobrenja . U mnogim slučajevima, dodatni osiguranik je uključen kako bi ispunio ugovorni zahtjev. Na primjer, pretpostavimo da AAA računovodstvo iznajmljuje uredski prostor od najboljih zgrada. AAA-in zakup zahtijeva uključivanje stanodavca kao dodatnog osiguranja u skladu s AAA-ovom politikom odgovornosti. Da bi zadovoljio uvjete ugovora, AAA osiguravatelj dodaje odobrenje AAA-inim pravilima. Potvrda obuhvaća najbolju zgradu kao dodatnu osiguranu.