Vrste agenata i brokera
Jedna od odluka koju trebate napraviti jest je li koristiti agenta ili brokera.
Agenti osiguranja i brokeri obavljaju mnoge iste funkcije i imaju slične dužnosti. Oba su obvezna osigurati pokrivenost osiguranja u vaše ime koja je prikladna za vašu tvrtku i razumnu cijenu. Obojica moraju osigurati da pravila koja primate obuhvaćaju pokrivače koje ste zatražili i objasnite sve odstupanja. Ipak, postoje razlike između njih.
Agenti osiguranja su predstavnici osiguravajućih društava. Agenti potpisuju ugovore , nazvani obvezujući sporazumi, s osiguravateljima. Ugovori omogućuju agentima da prodaju određene vrste pravila. Oni obično daju agentima neko obvezujuće ovlasti, što znači autoritet da pokrene pokrivenost. Za svaku politiku koju prodaju, agenti dobivaju proviziju. Agenti mogu biti zarobljeni ili nezavisni. Zatvorenik predstavlja samo jednog osiguravatelja, a nezavisni agent zastupa nekoliko osiguravatelja.
Brokeri djeluju kao predstavnici kupaca osiguranja.
Oni ne potpisuju obvezujuće ugovore sa osiguravateljima, tako da nemaju ovlasti vezati politike. Kada broker želi pokrenuti pokrivenost u ime klijenta, on ili ona moraju zatražiti od osiguravatelja izdavanje veziva za osiguranje . Kao i agenti, brokeri plaćaju proviziju za svaku politiku koju prodaju.
Pronalaženje pravih posrednika
Pronalaženje odgovarajućeg agenta ili brokera za vašu tvrtku uključuje nekoliko koraka:
- Dobivanje preporuka
- Provjera pozadinske slike
- Intervjuiranje kandidata
- Odabir najboljeg kandidata
Dobivanje preporuka
Najbolji način za pronalaženje agenta ili brokera je putem upućivanja iz zadovoljnog kupca. Evo nekoliko izvora za razmotriti:
- Kolege i poslovni suradnici
- Prijatelji, susjedi, poznanici
- Trgovačke ili profesionalne organizacije
- Web stranice osiguravajućih društava
Provjera Pozadinske provjere
Nakon što identificirate jednog mogućeg kandidata, morat ćete ga uhvatiti za prikladnost. Vaš prvi zadatak je osigurati da agent ima važeću licencu.
licenca
Mnoge web stranice odjela za državno osiguranje sadrže alat za pretraživanje koji vam omogućuje da provjerite status agensne licence. Provjerite je li agencijska licenca aktivna. Također biste trebali osigurati da on ili ona ima licencu za prodaju vrste osiguranja koju želite kupiti. Na primjer, posrednik će trebati licencu za žrtvu (ili imovinu i žrtvu) kako bi vam prodao komercijalnu auto politiku . Agent će vam biti u mogućnosti prodati auto-politiku ako ima licencu za prodaju samo za životno osiguranje.
Vaša mreža državnih osiguravajućih društava također može pružiti informacije o bilo kakvim pritužbama ili postupcima izvršenja koji su podneseni protiv agenta.
Web stranica bi trebala objasniti ishod svih navedenih incidenata.
Internet pretraživanje
Nakon što potvrdite da je agent pravilno licenciran, možete provesti osnovno pretraživanje interneta. Većina osiguravajućih agencija održava web stranicu. Neke stranice uključuju životopise ravnatelja i zaposlenika tvrtke. Ostali izvori informacija uključuju web stranice društvenih medija i web stranice organizacija, kao što je Stručna udruga agencija za osiguranje.
Intervju Vaš kandidat
Sada kada ste dovršili licencu i provjeru pozadine, trebali biste osobno razgovarati s agentom. Evo nekih pitanja koja treba postaviti.
- Poznajete li moju industriju? Agent bi trebao imati barem osnovno znanje o vašoj industriji i rizici povezani s njom.
- Koje vrste osiguranja prodajete? Agent bi trebao biti upoznat s vrstama pokrivača vaših poslovnih potreba. Agent koji najčešće obrađuje osobne linije vjerojatno nije pravi izbor za posao. Ako vaša tvrtka treba specijaliziranu pokrivenost, kao što je osiguranje od političkog rizika, uvjerite se da će ga agent moći pružiti.
- Koliko dugo radite kao agent? Iskustvo je važno, stoga izaberite agenta koji već nekoliko godina posluje.
- Koje ste vjerodajnice primili? Mnogi agenti su postigli vjerodajnice koje su specifične za industriju osiguranja. Primjeri su Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) i Certified Insurance Counselor (CIC). Ako agentov posjetnica navede oznaku koja vam nije upoznata, zamolite agenta da objasni što to znači.
- Koje osiguravatelje zastupate? Saznajte što osiguravajuće društvo zastupa i provjeriti financijske ocjene tih osiguravatelja .
- Možete li navesti reference? Zamolite agenta da daju imena i kontaktne podatke za zadovoljne klijente s tvrtkama sličnim vašima. Nazovite pojedince i zatražite njihove povratne informacije.
- Možete li zadovoljiti moje potrebe? Objasnite agentu koje vrste usluga tražite i pitajte može li ih pružiti. Neki poduzetnici žele puno interakcije licem u lice. Drugi radije komuniciraju putem e-pošte ili telefona.
Odabir agenta
Možda ćete morati ponoviti postupak provjere nekoliko puta dok ne pronađete agenta s kojim želite raditi. Sjeti se da dobar radni odnos traži vremena za razvoj. Komunikacija je ključna. Ako niste zadovoljni uslugom koju vaš agent pruža, javite se. Budite jasni u vezi onoga što želite. Ako zastupnik ne odgovori na vaše zahtjeve i još ste nezadovoljni, pronađite drugog agenta.