Razorne poplave bile su ponavljajući problem tijekom većeg dijela dvadesetog stoljeća. 1936. Kongres je pokušao riješiti problem donošenjem Zakona o kontroli poplava. Ovaj zakon ovlastio je saveznu vladu na izgradnju struktura za kontrolu poplave poput brana i levees.
Nažalost, ove mjere nisu bile dovoljne i poplave su nastavljene.
Do kasnih šezdesetih poplave su postale vrlo skupe. Oni su uzrokovali ogromne gubitke imovine i zahtijevaju ogromne izdatke saveznih sredstava u slučaju katastrofa. Kongres je shvatio da je potreban sveobuhvatni program prevencije poplava. U tu je svrhu stvorio Nacionalni program osiguranja od poplava (NFIP) 1968. godine.
NFIP upravlja federalna agencija za upravljanje hitnim slučajevima (FEMA). Program je namijenjen smanjenju gubitaka poplava korištenjem trostruko pristupa: upravljanje poplavnim područjima, mapiranje opasnosti od poplava i osiguranje od poplava. Izraz poplavni prostor jednostavno znači područje sklono poplavama.
Upravljanje poplavnim područjima
Jedan od stupova NFIP-a je sudjelovanje zajednice. Sudjelovanje u programu je dobrovoljno. Zajednice koje sudjeluju obvezuju saveznu vladu. Oni obećavaju pokretanje i provođenje programa upravljanja poplavnim područjima.
Upravljanje poplavnim područjima može se postići različitim sredstvima, uključujući provođenje prostornog uređenja i zgrade . Zajednice koje sudjeluju u NFIP-u moraju ograničiti novu izgradnju u područjima skloni hranom. Također moraju osigurati da su nove strukture ispravno povišene. Ako zajednica ispuni svoj kraj ugovora po NFIP, vlasnici imovine u toj zajednici imat će pristup osiguranju od poplava.
Mapiranje opasnosti od poplava
Kada se zajednica prvi put pridruži programu poplava, FEMA provodi istraživanje o rizicima od poplava u području. Kada je studija završena, FEMA priprema procjenu poplava osiguranja (FIRM). Karta je vizualni prikaz rizika od poplava u zajednici. To može uključivati potoke, rijeke, naslage, brana i poplavne prostore (područja gdje voda teče tijekom poplave).
Za procjenu rizika od poplava FEMA koristi standard koji se zove bazna poplava ili 100-godišnja poplava . Očekuje se da će se 100-godišnja poplava pojaviti barem jednom svakih 100 godina (može se pojaviti češće). Bazna poplava ima 1% šanse da se pojavi u bilo kojoj godini. Pod NFIP-om 1% poplavne zone zove se posebna opasnost od poplava (SFHA).
Prilikom crtanja FIRM, FEMA koristi sustav kodiranja za označavanje SFHA. Područja koja se nalaze duž obale dodjeljuju se slovo "V." "V" zone su posebno rizične jer su podložne oštećenju visokih brzina valova od oluja ili tsunamija. Područja sklona poplavama, ali ne valovima, određena su slovom "A." Zone "A" mogu se nalaziti u blizini jezera ili rijeke. Također se mogu nalaziti u blizini obale na mjestu zaštićenom od valova.
Druga značajka uključena u mapu poplava je osnovna nadmorska visina poplava .
Ovaj izraz znači visinu na koju se očekuje da će se poplavna voda uskrsnuti tijekom bazne poplave. Za zaštitu od poplave, imovina mora biti smještena iznad BFE.
Osiguranje od poplava
Vlasniku nekretnine, rizik od poplave od 1% može se činiti slabim. U poplavnom području od 1%, međutim, ima 26% šanse da će se poplava pojaviti tijekom bilo kojeg 30-godišnjeg razdoblja (život tipične hipoteke ). Dakle, svaka imovina koja se nalazi u SFHA mora biti pokrivena osiguranjem od poplava ako je imovina hipotekirana putem zajmodavca koji je federalno reguliran ili osiguran. Vlasnici nekretnina koji nisu u SFHA mogu dobrovoljno kupiti osiguranje od poplava.
Osiguranje od poplava mora se kupiti odvojeno od osiguranja od komercijalnih nekretnina. To je zbog toga što su poplave i srodne opasnosti (poput olujnog udara, muljevitih i kanalizacijskih rezervi ) isključeni u okviru politike komercijalne imovine isključenjem vode .
Osiguranje od poplava ne može se kupiti izravno od FEMA-e. Umjesto toga, ona je dostupna od osiguravajućih društava koja su sudjelovala u ugovornom aranžmanu s NFIP-om. Ovi osiguravatelji izdaju i služe poplavnim politikama u ime FEMA-e. Kupci osiguranja mogu kupiti osiguranje od poplava od jednog od ovih osiguravatelja preko agenta osiguranja .
Premija koja se naplaćuje za osiguranje od poplava na određenom zemljištu ovisi o brojnim čimbenicima. To uključuje:
- zajednica u kojoj se nekretnina nalazi;
- točan položaj imovine (bilo da je u SFHA);
- karakteristike imovine (dob, izgradnja itd.); i
- podizanje zgrade