Procjena Premium
Premija za svoje radnike izračunava se množenjem stopa puta vašeg plaća i dijeljenjem rezultata za 100. Na primjer, pretpostavimo da je vaša plaća $ 500,000, a stopa je $ .10. Vaša premija iznosi 500.000 X .1 / 100 ili 500 USD.
Premija koju plaćate na početku razdoblja pravila je privremeni iznos. To je procjena koja se temelji na vašem predviđenom platnom prometu za narednu godinu. Nakon što je vaša politika istekla, vaš osiguravatelj provodi reviziju kako bi odredila vaše stvarne plaće za tu godinu. Vaš osiguravatelj zatim prilagođava vašu premiju. Ako vaša stvarna plaća premašuje procijenjeni iznos plaća, možda će vam biti naplaćena dodatna premija. Ako je vaš stvarni platni list manji od projicirane plaće, možete dobiti povratnu premiju.
Svrha revizije
Revizije se provode kako bi se osiguralo da premija poslodavci plaćaju za osiguranje od naknada za radnike točno odražavaju svoje rizike. Osiguravatelji provjeravaju da li su poslodavci ispravno klasificirani i da su platni listovi korišteni u svrhu ocjenjivanja točni. Ako politika poslodavca sadrži pogrešne klasifikacije ili plaće, poslodavac može platiti previše ili premalo, u odnosu na druge poslodavce, za osiguranje od naknada za radnike.
Mnoge države obvezuju osiguravatelje da revidiraju sve politike naknade za radnike čija procijenjena godišnja premija prelazi određeni prag, kao što je 10.000 dolara. Državni odjelovi za osiguranje provode periodične provjere kako bi osigurali da osiguravatelji obavljaju potrebne revizije.
Ugovorna obveza
Većina politika naknade za radnike, uključujući i standardni NCCI obrazac, sadrži klauzulu koja se odnosi na revizije.
U obrascu NCCI ova se klauzula nalazi pod Dijelu pet, Premium. Navodi se da poslodavac mora dopustiti osiguravatelju da revidira politiku u bilo koje vrijeme u roku od tri godine nakon što je politika istekla. Osiguratelj ima pravo ispitati sve zapise koji se odnose na politiku. To može uključivati računovodstvene knjige, porezne prijave i evidencije plaća.
Politika naknada za radnike također sadrži odredbu o inspekcijama. U NCCI obliku ova se odredba nalazi pod Dijelu šest, Uvjeti. Osiguravatelju daje pravo u svakom trenutku pregledati radna mjesta poslodavca. Svrha tih inspekcija je procijeniti osiguranje vašeg poslovanja i prikupljanje podataka o plaću. Nadzor nad radnicima nije namijenjen sigurnosnim inspekcijama.
Polica osiguranja je pravni ugovor . Kada kupujete naknadu štete radnicima, ugovorno ste obvezni pridržavati se odredbi revizije i inspekcije u politici. Ako vaš osiguravatelj zatraži posjetiti vaš objekt ili zahtijeva ažurirane podatke o plaći, morate podnijeti zahtjev. Ako to ne učinite, to može predstavljati kršenje ugovora. Vaš osiguravatelj može odgovoriti na vaš odbijanje otkazivanjem pravila ili odbijanja obnavljanja .
To može negativno utjecati na vaš alat za izmjenu iskustva .
Vrste revizije
Postoji nekoliko vrsta radnika nadoknade revizije. Vrste revizija koje su dostupne mogu se razlikovati od države do države i osiguravatelja do osiguravatelja.
- Mail Audit Najjednostavniji tip revizije. Revizija pošte može biti dopuštena za male poslodavce koji ne stvaraju veliku premiju. Međutim, revizije poštom možda neće biti dostupne poslodavcima u određenim zanimanjima (poput krovova) bez obzira na njihovu veličinu.
- Preliminarna revizija provodi se kada je politika započeta s novim osiguravateljem. Prethodne revizije se obično izvode na licu mjesta. Njihova je svrha osigurati da se pravilna klasifikacija i platni listi koriste na politici.
- Telefonska revizija koristi neki osiguravatelji. Osiguravatelj vam može poslati obrazac za ispunjavanje i povratak osiguravatelju. Kada osiguravatelj primi informacije, zakazuje vam telefonski poziv s revizorom kako biste razgovarali o podacima koje ste unijeli.
- Terenska revizija Fizička revizija obavljena u vašem prostoru. Svrha je prikupiti podatke o plaću i druge informacije koje će osiguratelj koristiti za izračun konačne premije.
- Privremena revizija Može se provesti ako se vaše poslovanje promijenilo na neki način, možda započinjući novu operaciju. Privremene revizije koriste i veliki poslodavci koji žele prijaviti svoje plaće mjesečno ili kvartalno, a ne jednom godišnje. Ove se revizija obično provode poštom. Fizička revizija se obavlja na kraju razdoblja.
- Testna revizija Provodi tijelo za naknadu štete državnim radnicima radi provjere revizijskih rezultata osiguratelja . Državni zavodi provode revizije ispitivanja kako bi osigurali da revizori osiguranja pravilno koriste sustav klasifikacije i rejtinga. Uredovi također žele osigurati da osiguravatelji koriste rejtingove planove koje je odobrilo ured (kada je potrebno prethodno odobrenje).
Prijevara od strane poslodavca
Ispunjavanje vašeg zahtjeva osiguratelja za informacijama nije jedina obveza kao osiguranik. Morate također pružiti točne podatke. Ako namjerno dajete lažne podatke vašem osiguravatelju, tužbu države za osiguranje možete potražiti u slučaju prijevare . Evo primjera radnji koje se mogu smatrati prijevarama:
- Ne prijavljujte svoj platni list s namjerom da smanjite svoju premiju
- Pružanje lažnih opisa poslova revizoru osiguranja
- Pružanje lažnih poreznih prijava ili drugih financijskih izvješća
- Oslanjajući se na činjenicu da ste unajmili kooperante
- Pružanje krivotvorenih potvrda o osiguranju za kooperante
Nakon završetka revizije, vaš osiguravatelj će vam poslati izvješće. Idealno, platni listovi prikazani u izvješću se bitno razlikuju od procijenjenih uplata navedenih u vašim pravilima. Nažalost, to nije uvijek slučaj. Ako su vaše projekcije plaća bile preniske, revizija je možda stvorila veliku dodatnu premiju. Izvješće o reviziji može također prikazivati promjene u vašoj klasifikaciji. Ako je revizor utvrdio da je vaša tvrtka pogrešno klasificirana , možda je dodao nove šifre klase ili uklonio postojeće.
Kontrola revizije
Nositelji police ne slažu se uvijek s revizijskim izvješćima. Izvješće može sadržavati pogreške, poput pogrešnog modifikatora iskustva ili netočnih podataka o plaću. Alternativno, može se prikazati klasifikacijske promjene s kojima se ne slažete.
Ako niste zadovoljni rezultatima revizije, odmah se obratite svom osiguravatelju. Većina osiguravatelja daje upute o tome kako osporiti reviziju. To može biti uključeno u dokumente o pravilima. Pazite da pažljivo pratite upute osiguravatelja. Podnesite svoju žalbu u pisanom obliku u roku koji je odredio osiguravatelj. Opišite problem detaljno. Na primjer, ako mislite da je revizor koristio pogrešnu klasifikaciju, objasnite svoje obrazloženje i predložite alternativu. Osiguravatelj će pregledati vašu žalbu i odlučiti je li revizija zajamčena.
Ako je revizija generirala dodatnu premiju, ali ste osporili rezultate revizije, obveza plaćanja dodatne premije treba se obustaviti dok se spor ne riješi. Ako osiguratelj ne riješi problem na svoje zadovoljstvo, možete se žaliti na odluku osiguratelja na odboru za naknade državnim radnicima.