Poznaje vašu tvrtku
Vaš agent bi trebao razumjeti vašu tvrtku. On ili ona treba znati što vaša tvrtka radi, kako djeluje, gdje se nalazi i druge bitne pojedinosti.
Vaš agent nije čitač uma. Znate više o vašem poslovanju nego bilo tko drugi. Vaša agent mora se osloniti na vas da biste dobili informacije. Obavijestite svog agenta ako vaša tvrtka ima bilo kakve jedinstvene rizike, kao što je neželjena operacija ili povezanost s nekom drugom tvrtkom.
Provesti procjenu rizika
Kada vaš agent shvati vašu tvrtku, trebao bi vam pomoći da procijenite rizike. Pitajte svog agenta koje tipove gubitaka obično nastaju od vaših tvrtki i što možete učiniti da ih spriječite. Vaš agent bi vam trebao pomoći da pregledate mogućnosti upravljanja rizikom. Na primjer, vaš agent može predložiti da postavite program kontrole gubitaka, kupite policu osiguranja , iskoristite samoposiguranje i / ili prenesite rizik drugome preko ugovora o naknadi štete .
Analizirajte svoje potrebe za pokrivenost
Nakon što vaš agent ima osnovno razumijevanje rizika vaše tvrtke, on ili ona trebaju analizirati vaše potrebe za pokrivenošću.
Obavezne su neke vrste osiguranja, poput auto-odgovornosti i naknade za radnike . Drugi nisu zakonom određeni, ali su ključni. Primjer je opće osiguranje od odgovornosti . Neke vrste osiguranja (poput pokrivanja automatske fizičke štete ) su vrijedne, ali ne uvijek bitne. Da biste maksimalno iskoristili svoj proračun za osiguranje, zamolite svog agenta da rangira pokrivače koje preporučuje na temelju njihove relativne koristi vašem poslovanju.
Kupujte pokrivenost
Sljedeći korak je podnošenje zahtjeva u vaše ime jednom ili više osiguravajućih društava . Ako koristite nezavisnog agenta, on ili ona trebaju biti upoznati s proizvodima koje osiguravaju agencije. Vaš zastupnik također treba znati koji će od tih proizvoda najbolje odgovarati vašim potrebama. Poželjno je da vaš zastupnik dobije citate od nekoliko osiguravatelja. Međutim, to možda nije moguće ako je vaša tvrtka riskantna, ima neuobičajene karakteristike ili povijest lošeg gubitka. U tom slučaju, vaš agent može zatražiti brokera višak linija za dobivanje citata iz jednog ili više nepriznatog osiguravatelja .
Pregledajte citate i odaberite najbolju opciju
Nakon što vaš agent dobije citate od osiguravatelja, trebao bi vam ih usporediti. Odgovornost vašeg agenta je osigurati da navedene premije uključuju pokrivače koje ste zatražili. Ako je neka od premija previsoka ili pokrivenost nedostaje, vaš agent treba pokušati dogovoriti bolji posao u vaše ime. Nakon dovršetka popisa, vaša agencija bi vam trebala pomoći da odaberete pravilo koje najbolje odgovara vašim potrebama.
Pratite svoj pokrivenost
Posao vašeg agenta ne završava nakon što kupite pravilo. Vaša će se tvrtka vjerojatno s vremenom razvijati i promijeniti, a vaše se osiguranje treba prilagoditi tim promjenama.
Vaš zastupnik bi vas trebao kontaktirati barem jednom godišnje za ažuriranje obnove . Ako je vaš osiguranje već nekoliko godina napisao isti osiguravatelj, zamolite svog agenta o marketingu svoje tvrtke drugim osiguravateljima. Tržište se možda promijenilo jer je vaša pokrivenost napisana, a bolje su mogućnosti dostupne.
Pomoć s tvrdnjama
Ako vaša tvrtka održava gubitak, vaš agent treba pružiti smjernice u ispunjavanju obrasca zahtjeva i podnošenja ih osiguravatelju. Agent bi trebao pratiti tvrdnju kako bi se osiguralo da se odmah obradi. Ako je vaša prijava kasnila ili odbijena, možda zbog nedostajućih ili netočnih informacija, vaš agent može razgovarati s regulatorom u vaše ime kako bi ubrzao postupak plaćanja. Kada vaš zahtjev bude uplaćen, vaš agent vam može pomoći da utvrdite je li iznos plaćanja pošten i razumljiv.
Pružiti smjernice
Vaš zastupnik trebao bi biti na raspolaganju za odgovore na pitanja koja se tiču vašeg osiguranja. Na primjer, ako namjeravate putovati izvan SAD-a, vaš agent bi vam trebao moći reći hoće li vaša postojeća izvješća primjenjivati u stranoj zemlji. Obavezno se obratite svojem agentu odmah ako vaša tvrtka preuzme novi rizik (kao što je kupnja nove zgrade) ili prolazi značajnu promjenu.
Posluži kao vaš odvjetnik
Vaš zastupnik bi trebao poslužiti kao vaš zagovornik u rješavanju različitih osiguranja (ne samo potraživanja). On ili ona bi trebali raditi sa zaposlenicima osiguravajućeg društva kako bi riješili probleme u vaše ime. Na primjer, pretpostavimo da poduzetnik želi ne obnoviti pravila o imovini jer ste imali nekoliko gubitaka. Vaš agent bi trebao raditi s osiguravateljem da pregovara o manje drastičnom rješenju, kao što je veći odbitni.