Obuhvaća društvene događaje
Osiguranje alkoholnih pića pokriva potraživanja povezana s alkoholom koja proizlaze iz povremenog posluživanja alkoholnih pića. Namjera je obuhvatiti tvrdnje koje proizlaze iz društvenih događaja poput piknika tvrtke ili božićne zabave. Razmotrite sljedeći primjer.
To je topao proljetni dan i zaposlenici Trusty Tax Services okupili su se za piknik u parku u blizini Trusty's ureda. Tvrtka je pružila gurmansku hranu i nekoliko vina za proslavu kraja porezne sezone. Proslave se odvijaju nekoliko sati, a počinju se razletjeti. Tom, zaposlenik pouzdanih poreznih službi, osjeća se ukočen i odluči da je vrijeme za odlazak. Ispustio je bocu vina, a zatim se odmarao do njegova automobila.
Tom je oko pola puta kući kad slučajno vodi znak zaustavljanja. Njegov automobil proširuje vozilo kojim upravlja lokalni poduzetnik Sam. Sam je ozlijeđen u nesreći i tuži Trusty Tax Services.
Njegova tužba tvrdi da su rukovoditelji tvrtke bili nemarni jer su Tomu pružali alkohol nakon što je bio vidljivo pijan. Štoviše, nisu spriječili Tomu da vozi iako je bio očito pijan. Sam traži 50.000 dolara za kompenzacijske štete . Vjerodostojne porezne usluge osigurane su prema općoj politici odgovornosti koja uključuje ograničenje pojavljivanja od milijun dolara.
Politika odgovornosti tvrtke Will Trusty pokriva Samovu tužbu? Odgovor je da.
Isključenje odgovornosti na tekućinu
Pokrivenost alkoholnih pića uključena je u Pokrivenost A ISO obrasca opće odgovornosti (CGL). Pokrivenost A odnosi se na štete prema osiguraniku zbog tjelesne ozljede ili oštećenja imovine . Ova pokrivenost obuhvaća isključenje iz odgovornosti za alkoholna pića. Isključenje uklanja pokrivenost tjelesne ozljede ili oštećenja imovine za koju je osiguranik odgovoran ako je učinio nešto od sljedećeg:
- Uzrok ili doprinos nečijem opijenosti
- Namješteno alkoholno piće nekome pod legalnom dobnom dobi ili "pod utjecajem"
- Kršio je statut, pravilnik ili propis koji se odnosi na prodaju, darivanje, distribuciju ili uporabu alkoholnih pića
Isključenje isključenja iz tekućine primjenjuje se samo ako je osiguranik u djelatnosti proizvodnje, distribucije, prodaje, posluživanja ili namještaja alkoholnih pića. To je usmjereno na tvrtke kao što su vinarije, konobe, barovi i pivovare, čije glavne aktivnosti uključuju proizvodnju, prodaju ili posluživanje alkoholnih pića.
Izuzetak pokrivenosti domaćina
Tvrtke koje nisu u poslovanju stvaranja, prodaje ili posluživanja pića oslobođene su isključivanja alkoholnih pića.
Takve tvrtke pokrivene su za tvrdnje koje proizlaze iz posluživanja alkohola u društvenom okruženju. Pokrivenost koja pruža iznimka od isključivanja likera naziva se pokriće odgovornosti za likvidnost domaćina .
U primjeru pouzdanih poreznih usluga, Tom je postao opijen u društvenoj funkciji koju je sponzorirao njegov poslodavac i ozlijedio treću osobu (Sam). Vjerodostojne porezne usluge nisu u poslovanju za posluživanje alkohola. Dakle, Samova tvrdnja prema Trusty-u trebala bi biti iznimka od isključenja isključenja iz tekućine. Zahtjev mora biti pokriven Trusty-ovom politikom općih odgovornosti.
Budući da pokrivenost odgovornosti za otiscima likvidnosti automatski uključuje se u pokrivenost tjelesnih ozljeda i odgovornosti za štete na imovini, svaka šteta ili nagodbe koje osiguravatelj plaća za potraživanja povezana s alkoholom smanjuje svaku pojavu i opće granice agregata u politici.
Međutim, sudski troškovi, pravne pristojbe i ostali troškovi koje osiguravajuće društvo poduzima za obranu osiguranika neće smanjiti ta ograničenja.
BYOB aranžmani
Isključenje odgovornosti za alkoholne piće u standardnom CGL-u posebno se odnosi na uređaje BYOB (donijeti vlastitu bocu). Isključenje navodi da se vaša tvrtka ne smatra automatski "u poslovanju s likerom" ako jednostavno dopustite nekome da dovede alkoholna pića u vaše prostorije da bi se tamo potrošila. To vrijedi bez obzira da li se naplaćuje naknada ili je potrebna licenca za aktivnosti BYOB-a.
Na primjer, pretpostavimo da vaša tvrtka sponzorira party za odmor za zaposlenike u vašem uredu. Dok ne dajete piće na zabavi, dopustite svojim zaposlenicima da donose vlastitu. Bill, vaš zaposlenik, donosi bocu burbona na zabavu. Bill postaje pijan i prevrnuo se na supružnika drugog zaposlenika, ozlijedivši je. Ako je ozlijeđeni supružnik tužio vašu tvrtku zbog nepažnje, vaša tvrtka trebala bi pokriti opću odgovornost. Vaša tvrtka se ne smatra "u poslovanju s likerom" na temelju činjenice da ste dopustili da netko donese alkohol na vaše prostorije.
Državnih ili lokalnih statuta
Socijalni domaćini podložni su tužbama trećih stranaka zbog ozljeda tih stranaka kao posljedica nepažnje domaćina, kršenja uobičajenog zakona. Socijalni domaćini također mogu biti kažnjeni ili zatvoreni ako krši državni ili lokalni zakon o alkoholu. Mnoge su jurisdikcije donosile zakone koji zabranjuju društvenim domaćinima da služe alkoholu maloljetnicima. Neki se zakoni također primjenjuju na piće poslužene odraslim osobama koje su vidljivo pijane. Da biste saznali koji se zakoni društvenog domaćinstva primjenjuju u vašoj državi ili zajednici, obratite se svom zastupniku ili odvjetniku.
Pokrivenost odgovornosti na tekućinu
Konačno, tvrtke koje se bave proizvodnjom, posluživanjem ili prodajom alkoholičkoga napitka nemaju pokrivenost potraživanja koja se odnose na piće iz CGL-a. Iz tog razloga takve tvrtke trebaju pokrivanje odgovornosti za likvidnost . Ova pokrivenost štiti barove, konobe , restorane i povezane tvrtke od potraživanja za ozljedama uzrokovanim opojnim kupcima.
Pokrivanje odgovornosti za tekućinu može se osigurati na temelju nastanka ili na temelju zahtjeva . Polaganja prava polaganja prava obično su jeftinija, ali obuhvaćaju zahtjeve koji su izvršeni samo tijekom razdoblja pravila. Pravilo o obvezi likvidnosti neće zamijeniti vašu opću politiku odgovornosti. Ako posjedujete poslovanje vezano uz alkohol, trebate oba pokrića.