Tjelesna ozljeda i odgovornost za štete od imovine
Mnogi pokrivači uključeni u "širenje" su izmjene tjelesnih ozljeda i odgovornosti za štete na imovini (pokrivenost A).
Oštećenja stanova koje ste iznajmili
Standardna politika odgovornosti pokriva potraživanja koja proizlaze iz oštećenja požara u prostorima koje iznajmljujete . Također pokriva štetu po opasnosti, osim vatre na sadržaj prostorija koje najamnete na kratkoročnoj osnovi. Mnogi "širi" poticaji uključuju višu granicu (kao što je 300.000 USD) od ograničenja od 50.000 USD ili 100.000 USD koja je normalno predviđena za ovu pokrivenost. Neki također produljuju štetu od požara, uključujući oštećenja od munje, eksplozije, dima ili propuštanja iz automatskih sustava za zaštitu od požara.
Neotkrivena plovila
Standardna politika odgovornosti pokriva potraživanja koja proizlaze iz korištenja vodenih brodova koji nisu u vlasništvu dugačkoj od 26 stopa. Mnogi podržavaju proširenje ove pokrivenosti povećanjem duljine do 50 ili čak 75 stopa.
Odgovornost zrakoplova
Većina potraživanja koja proizlaze iz korištenja zrakoplova isključena su pod tipičnom politikom odgovornosti. Ipak, neka "širenje" potpora dodaje iznimku od izuzeća zrakoplova za potraživanja koja proizlaze iz korištenja zrakoplova posudjenih posadom.
Neke potvrde zahtijevaju da se posada isplaćuje, što znači da ne planiraju avion bez naknade.
Očekivana ili namjerna ozljeda
Politike odgovornosti isključuju tjelesne ozljede ili oštećenje imovine koja se očekuje ili namjerava s gledišta osiguranika. Međutim, izuzimanje sadrži iznimku.
Obuhvaća se tjelesna ozljeda koja proizlazi iz korištenja razumne sile za zaštitu osoba ili imovine. Mnogi prihodi proširuju ovu iznimku, uključujući i štete na imovini.
Ozljede osobnog i oglašavanja
Većina "proširenih pokrivenosti" potiče nekoliko, ako ih ima, promjena u osobnom i oglašavanju ozljeda (Pokrivenost B ). Međutim, neki pružaju pokrivenost ugovornim odgovornostima brisanjem ugovorne isključenosti koja se nalazi u Pokrivenosti B. Nadalje, neke preporuke proširuju definiciju pojma ozljede osobnih i reklamnih uvrštavanja u jednu ili više od sljedećih prekršaja:
- zlouporaba procesa (u sprezi s zlonamjernim progonom)
- diskriminacija koja nije povezana s zapošljavanjem
- poniženje koje nije povezano s zapošljavanjem
- mentalnu tjeskobu, mentalnu ozljedu ili šok koji proizlazi iz drugog pokrivenog prekršaja
Medicinske uplate
Mnoge potvrde o proširenju odgovornosti dopunjuju pokrivenost medicinskim plaćanjima kako bi uključili jednu ili oboje od sljedećeg:
- Viša granica Mnogi preporuke povećavaju standardnu granicu za medicinske uplate (obično $ 5.000) do $ 10.000 ili više.
- Aktivnosti za atletiku Neke su preporuke eliminirale ili ublažile isključenje "atletskih aktivnosti" koje se nalaze pod medicinskim plaćanjima.
Tko je osiguranik
Nekoliko pokrivenosti uključenih u "širenje" poticaja su proširenja odjeljka pod naslovom Tko je osiguranik.
Novo formirane ili stečene organizacije
Standardna politika odgovornosti automatski osigurava pokrivenost od 30 dana za bilo koju organizaciju (osim partnerstva, zajedničkog ulaganja ili društva s ograničenom odgovornošću) koju ste ( imenovani osiguranik) stekli ili formirali tijekom razdoblja, ako vaša tvrtka posjeduje najmanje 51 posto , Mnogi osiguravatelji produžuju razdoblje pokrivenosti na 60, 90, 120 ili čak 180 dana.
Dodatni osiguranici
Mnoge potpore "proširene pokrivenosti" automatski pokrivaju određene stranke kao dodatne osigurane osobe . Općenito, takve stranke pokrivaju se samo ako ste se, u pisanom ugovoru, dogovorili da ih uključite u svoju politiku kao dodatne osigurane osobe .
Dok su stranke obuhvaćene kao dodatno osiguranje variraju, mnoge preporuke uključuju jedno ili više od sljedećeg:
- Upravitelji ili iznajmljivači prostorija: obuhvaća vašeg stanodavca ili upravitelja imovine prostora koje ste unajmili.
- Vlasnici, letači ili izvođači: obuhvaća vlasnike nekretnina (ili zakupnike) ili opće izvođače koji su vas angažirali za obavljanje neke vrste posla.
- Dobavljači: obuhvaća prodavače proizvoda koje proizvodi vas.
- Najamnine opreme: Obuhvaća vlasnike opreme koju ste iznajmili ili unajmili za upotrebu u vašem poslovanju.
- Državna ili politička podjela : obuhvaća državne subjekte koje morate osigurati kako biste dobili dozvolu za postavljanje znaka, održavanje događaja ili obavljanje određene aktivnosti na javnoj imovini.
- Blanket Wording: Catch-sve jezik koji pokriva bilo koju stranu koju zahtijevate ugovorom za osiguranje.
Dodatni osigurani tekst može sadržavati zamke koje su teško locirati. Na primjer, neke potvrde navode da ako je dodatno osigurano tuženo, osiguratelj neće platiti više od ograničenja navedenog u politici ili ograničenju koja je potrebna ugovorom, ovisno o tome što je manje. Neke potvrde pokrivaju dodatno osiguranje na višak osnovi (što znači da će se polica osiguranja primjenjivati), osim ako ugovor ne zahtijeva da ga pokrije na primarnoj osnovi. Ostale potvrde su šire, pružajući pokrivenost dodatnom osiguranju koja je primarna i bez doprinosa, ako vas ugovorom traži da pružite pokriće na toj osnovi.
Slijedeće ozljede zaposlenika
Standardna politika odgovornosti sadrži odredbu koja se često naziva kolektivnim isključenjem zaposlenika . Ovo isključivanje uklanja pokrivenost za zahtjeve jednog zaposlenika protiv drugog. Neka proširenja proširene pokrivenosti potpuno uklanjaju ovu isključenost. Drugi će izmijeniti i isključiti tako da se ne odnosi na vaše rukovodeće ili nadzornike za radove koje počinju kao zaposlenik vaše tvrtke.
Slučajna nesavjestan slučaj
Slučajni medicinski prekršaj pokrivenost obično se odnosi na medicinske sestre, hitne medicinske tehničara, ili paramedikama zaposlenih u vašem poslovanju. Ona služi kao sigurnosna kopija medicinskih stručnjaka. Nije namijenjen njihovom glavnom izvoru profesionalne odgovornosti. Pokrivenost slučajnim medicinskim prekršajima ne primjenjuje se ako ste u poslu pružanja medicinskih usluga.
Uvjeti poslovanja
Sljedeći pokreti obuhvaćaju izmjene određenih uvjeta poslovanja .
Odbijanje odricanja odjeljka
Ova odredba dopunjuje klauzulu o subrogaciji koja se nalazi u uvjetima odgovornosti. Obično se primjenjuje kada se dogovorite, pisanim ugovorom, da odričete svoja prava da tužite nekog poslovnog suradnika. Ova stranka može biti vaš stanodavac ili tvrtka za koju obavljate neku vrstu posla. Klauzula navodi da ako se odrekneš svoje pravo tužiti tu stranku, osiguravatelj se odriče svoje pravo tužiti i tu stranku.
Znanje i obavijest o nastupu prijestupa
Standardna politika odgovornosti zahtijeva da obavijestite vašeg osiguravatelja što je prije moguće (moguće) bilo koje pojave ili prekršaja koji mogu rezultirati zahtjevom. Ova klauzula može biti problematična ako se dogodi neki incident, a zaposlenik ga postaje svjestan, ali vas ne obavijesti. Očito, ne možete prijaviti incident vašem osiguravatelju ako ne znate da se to dogodilo.
Pojam "obavijest i znanje o pojavi" obično navodi da ste dužni obavijestiti osiguravatelja o nastanku ili prekršaju samo kada postane poznat nekim odgajateljima poduzeća. To može uključivati vas, ako je vaše poslovanje samostalno, partner, ako je vaše poslovanje partnerstvo ili upravitelj rizika u vašoj tvrtki.
Nehotično neuspjeh u otkrivanju opasnosti
Očekuje se da će prijavitelji za osiguranje od odgovornosti odgovoriti na pitanja prijave pošteno, tako da osiguravatelj može precizno procijeniti rizike podnositelja prijave. Ako osiguravatelj uoči da je podnositelj zahtjeva lagao ili namjerno skrivao važne informacije o rizicima tvrtke na zahtjev, osiguravatelj može otkazati politiku ili odbiti pokriti potraživanje.
Ipak, mnogi će osiguravatelji dodati "nenamjerno neuspjeh u otkrivanju opasnosti" u obliku politike. Putem ovog teksta, osiguravatelj obećava da neće kazniti osiguranika zbog nehotičnog neuspjeha otkrivanja opasnosti koje su postojale na početku razdoblja osiguranja. Osiguranik mora prijaviti opasnost osiguravatelju čim otkrije pogrešku.
Definicije pravila
Sljedeći obuhvat pruža se izmjenom definicije pravila.
Tjelesna ozljeda
Mnogi "širi" poticaji proširuju značenje tjelesne ozljede , budući da je taj pojam definiran u ISO politici odgovornosti. Najčešće proširenje je dodavanje mentalne tjeskobe kao pokrivene ozljede. Međutim, neke preporuke uključuju i jedno ili više od sljedećeg:
- mentalna ozljeda
- šok
- strah
- poniženje
- invalidnost
Psihološke ozljede obično su pokrivene samo ako su posljedica tjelesnih ozljeda, bolesti ili bolesti.