Primjer
Beth posjeduje Body Beautiful, popularni kozmetički salon i spa. Beth posluje s poslovnim apartmanima koje iznajmljuje od Premier Properties, vlasnika zgrada.
Bethov trenutni zakup istječe za šezdeset dana, a njezin je stanodavac poslao novo što je potpisalo.
Kao i Bethov tekući najam, novi ugovor sadrži ugovor o odštetu i zahtjev za kupnju osiguranja. Ugovor o naknadi štete tvrdi da je Body Beautiful odgovoran za zahtjeve protiv Premier Propertiesa koji proizlaze iz nepažnje u spa centru. Osiguranje zahtijeva da tijelo Beautiful kupiti opću politiku odgovornosti koja uključuje ugovorenu odgovornost . Politika mora pokriti Premier Properties kao dodatnu osiguranu potraživanja trećih strana koja proizlaze iz Bethove uporabe uredskog paketa. Štoviše, pokrivenost odgovornosti koju pruža Beth mora biti primarna i neopredijeljena.
Beth je misteriozna. Njezin postojeći ugovor ne zahtijeva da pokriće odgovornosti bude primarno i neodgovarajuće. Što to znači?
Pokrivenost odgovornosti je primarna
Gotovo sve politike odgovornosti sadrže klauzulu koja navodi da oni pružaju primarnu pokrivenost.
To jest, politika odgovornosti pruža pokrivenost prve linije u slučaju pokrivenog zahtjeva ili tužbe .
Iako je politika odgovornosti obično primarna, ona pruža višak pokrića za određene vrste potraživanja. To su tvrdnje koje su prikladno obuhvaćene drugim postojećim osiguranjem. Na primjer, politika odgovornosti pokriva potraživanja prema vama koja proizlaze iz oštećenja požara u prostorima koje unajmljujete .
Ako slučajno izazivete požar u zgradi koju zakupite, a vaš stanodavac vas uputi na štetu, vaša politika odgovornosti trebala bi pokriti tu tvrdnju. Međutim, ako ste kupili osiguranje od požara u ime vašeg stanodavca, prvo će se osigurati. Vaša politika odgovornosti primjenjivat će se kao sekundarna pokrivenost.
Primarna i nekontributna
U prethodnom primjeru, Premier Properties traži primarnu pokrivenost u skladu s politikom odgovornosti za spa, iako je politika već primarna. Zašto? Premijer je zabrinut zbog svoje odgovornosti.
Premijer je kupio politiku odgovornosti kako bi se zaštitila od potraživanja koja proizlaze iz nemara koju obavlja tijekom svog poslovanja vlasništva nad nekretninama. Premijer ne želi da se njezini ograničenja politike koriste za plaćanje potraživanja koja proizlaze iz nepažnje koju je počinio Body Beautiful. Premijer želi osigurati da, ako se tuži zbog nesreće uzrokovane nepažnjom u spa centru, politika odgovornosti za toplinu pokriva potraživanje. Premijer također želi osigurati da njegova politika neće platiti dio gubitka.
Primarni i nekonkurentni jezik u ugovoru osmišljen je kako bi zaštitio odgovornost premijera. To osigurava da, ako se podnese zahtjev protiv premijera koji je rezultat nepažnje spa-a:
- potraživanje će biti plaćeno u skladu s politikom odgovornosti spa-a; i
- spa spašavatelj neće zatražiti od osiguravatelja premija osiguranje da doprinosi plaćanju gubitaka
Primarna i nedostupna podrška
Tipična politika odgovornosti ne koristi riječ " neisključivo" . Dakle, kada ugovor navodi da pokrivenost odgovornosti mora biti primarna i neodgovarajuća, u politiku se mora dodati primarni i nedostupni poticaj .
Potvrda služi za dvije svrhe. Prvo, osigurava da je pokrivenost odgovornosti za dodatnu osiguranik primarna. To jest, ako se dogodi zahtjev koji je pokriven dodatnim osiguranim odobrenjem, osiguratelj će platiti gubitak bez čekanja osiguranja od osiguranika da plati.
Drugo, potvrda potvrđuje da osiguravatelj osiguranika neće zatražiti doprinos iz drugog osiguranja koji je dostupan dodatnom osiguraniku.
Drugim riječima, ako je gubitak pokriven dodatnim osiguranim odobrenjem, osiguratelj osiguranika police neće zatražiti od osiguravatelja osiguranika da platiti bilo koji dio svoje dobiti.
Kako radi
Sljedeći primjer pokazuje kako primarna i neodgovarajuća potvrda štiti dodatno osiguranika i njegovog osiguravatelja.
Jane je kupac Lijepa tijela. Jednog dana, Jane se približava spa centru kad odlazi na komad labavog tepiha ispred ulaznih vrata spa. Jane pada i razbija gležanj. Jane tužila tijelo prekrasnom i Premier Properties zbog tjelesnih ozljeda , tvrdeći da su oboje bili nemarni. Njezina tužba tvrdi da su spa članovi osoblja već mjesecima bili svjesni labavog tepiha, ali nisu učinili ništa kako bi uklonili opasnost. Tužba također navodi da je Premier Properties bio odgovoran za održavanje tepiha, ali nije uspio.
Premier Properties je naveden kao dodatni osiguranik u odobrenju priloženom sustavu odgovornosti Body Beautiful. Ovjeravanje obuhvaća premijerovu odgovornost za vlasništvo, održavanje ili korištenje dijela zgrade koja je iznajmljena Body Beautifulu. Politika odgovornosti za toplinu uključuje primarni i neodgovarajući priznanje.
Beth šalje tužbu svom osiguravatelju odgovornosti. Odijelo je konačno riješeno za 20.000 dolara. Osiguravatelj plaća 10.000 dolara u ime spa centra i 10.000 dolara u ime Premier Properties. Jednom kada je Bethov osiguravatelj uplatio nagodbu, ne može pokušati nadoknaditi svoje gubitke zbog pretjerivanja prema stanodavcu ili osiguratelju odgovornosti. Bethova osiguravateljica se dogovorila putem potvrde da neće tražiti doprinos iz bilo kojeg drugog osiguranja dostupnog Premier Properties.