Dok je osiguranje od naknada za radnike obavezno u većini država, način na koji se prodaja pokriva razlikuje se od države do države. Većina država dopušta prodaju osiguranja od strane privatnih osiguravajućih društava, sve dok osiguravatelji zadovolje državne financijske uvjete. Međutim, nekoliko država priječi ovu praksu.
Svaka država održava vlastitu regulatornu agenciju za naknade radnika, koja se često naziva uredom. Ipak, specifične funkcije koje ured obavlja razlikuju se od države do države.
Monopolističke države
Pet država u SAD-u zabranjuje prodaju radnika naknadu od strane privatnih osiguravatelja. Umjesto toga, osiguranje od radnika mora biti kupljeno od državnog fonda. Ove pet stanja nazivaju se monopolističkim državama . Oni uključuju Sjevernu Dakotu, Ohio, Washington i Wyoming. U prošlosti, Zapadna Virginija i Nevada bile su monopolističke države, ali sada su otvorena tržišna stanja.
U četiri monopolistička stanja, državni fond obavlja mnoge iste funkcije koje bureaus ili NCCI obavljaju u drugim državama. Primjeri su ocjena i primjena programa koji se mogu odbiti .
NCCI država
Oko dvije trećine država naziva se NCCI država jer se upisuju na Nacionalno vijeće za osiguranje od naknada .
Zemlje NCCI dopuštaju privatnim osiguravateljima prodaja osiguranja od radnika.
Dok svaka od NCCI država upravlja svojim uredom za kompenzaciju radnika, Ured se oslanja na NCCI za obavljanje različitih administrativnih funkcija. Specifične funkcije NCCI-a razlikuju se od države do države. U mnogim državama NCCI obrađuje ocjenu iskustva , uključujući izračunavanje modifikatora iskustva . Također razvija i održava sustav klasifikacije i ocjenjivanja koji se koristi u NCCI državama. Nadalje, NCCI izrađuje i objavljuje obrasce i poticaje koje osiguravatelji koriste za izdavanje radnih uvjeta za radnike.
Nezavisne države
Jedanaest država i Distrikt u Kolumbiji nazivaju se nezavisnim državama jer se ne pretplate na NCCI. Ta država uključuju Kaliforniju, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania i Wisconsin. Nezavisne države dopuštaju privatnim osiguravateljima prodaja osiguranja od radnika.
Svaka od neovisnih država koristi vlastiti sustav klasifikacije i ocjenjivanja. Ti sustavi često su slični onima koje je razvio NCCI. Ured za naknade radnika u svakoj državi obavlja široku paletu funkcija.
Na primjer, ured obično izračunava modifikatore iskustva, prikuplja podatke o premijama i gubitku od osiguravatelja, te razvija radne stope naknade ili troškove gubitaka koji se koriste u toj državi.
Texasu i Oklahomi
Texas i Oklahoma su jedine države koje ne zahtijevaju od svih privatnih poslodavaca da kupuju osiguranja od radnika. Texas je bio "opt-out stanje" za više od stoljeća. Napominjemo da su poslodavci u Texasu dužni kupiti osiguranje ako sklopi ugovor s vladom. Poslodavci koji ne kupuju osiguranje gube neke važne obrane protiv tužbi od strane ozlijeđenih zaposlenika . Na primjer, ne mogu se braniti na temelju toga da je vlastita nemara ili nesposobnost suradnika uzrokovala ozljedu radnika. Ako izgube tužbu, neosigurani poslodavci mogu biti odgovorni za kaznene štete.
Oklahoma je usvojio zakon u 2013. godini koji dopušta poslodavcima da napuste osiguranje od naknada za radnike. Zakon dopušta poslodavcima da se isključe ako pružaju pogodnosti ozlijeđenim radnicima pod alternativnim planom naknada. Međutim, zakon je proglašen neustavnim početkom 2016. od strane Oklahoma Workers Compensation Commission. Komisija je utvrdila da su naknade koje su radnicima pod alternativnim planovima bile inferiorni od onih koje se daju u okviru zakona o naknadi radnika. Budućnost Oklahoma opt-out zakon je neizvjesna.
Uredio Marianne Bonner