Zašto pokrivenost može biti teško dobiti
Kada poslodavac ima poteškoća pri pribavljanju politike naknade za radnike, obično ima jednu ili više od sljedećih karakteristika.
- Loša povijest gubitka Tvrtka je doživjela brojne male tvrdnje ili nekoliko velikih. Za osiguravatelja , povijest siromašnih gubitaka znak je da poslodavac nema odgovarajući sigurnosni program .
- Novi poslovni osiguravatelji oslanjaju se na povijest gubitaka za predviđanje budućih gubitaka. Kako bi osigurao novu tvrtku koja nema povijest gubitka, osiguravatelji se moraju riskirati da će iskustvo gubitka biti dobro. Neki osiguravatelji nisu spremni preuzeti tu šansu.
- Vrlo mala tvrtka Mala tvrtka može zaposliti samo nekoliko radnika. Sićušna radna snaga će vjerojatno stvoriti malu naknadu za naknade radnicima. Osiguravatelj može razmotriti premiju premalen u odnosu na rizik od potraživanja.
- Opasna zadaća Neki poslovni poslovi uglavnom su opasni za zaposlenike. Primjeri su krovišta, obrezivanje stabala, slikanje mosta i montaža čelika. Kada su zaposlenici koji obavljaju takve aktivnosti ozlijeđeni, ozljede su ozbiljne. Teške ozljede dovode do velikih šteta za radnike. Dakle, mnogi osiguravatelji neće osigurati naknadu štete radnicima poslodavcima u rizičnim zanimanjima .
Dodijeljeni plan rizika
Budući da neki poslodavci nisu u mogućnosti dobiti naknadu štete radnicima na dobrovoljnom tržištu, svaka država je uspostavila dodijeljeni plan rizika. Dodijeljeni plan rizika je tržište posljednjeg odmora. To je izvor pokrivenosti poslodavcima koji nemaju alternativu. Dodijeljeni planovi rizika nazivaju se i zaostalim tržištem .
Dodijeljeni planovi rizika variraju od države do države. U nekim državama dodijeljeni plan rizika upravlja NCCI. U drugim državama plan može upravljati određeni osiguravatelj, državni osiguravajući fond ili ured državne revizije.
Većina država traži osiguravatelja koji nude radnicima naknadu pokrivenost na dobrovoljnom tržištu kako bi sudjelovali na preostalom tržištu kao dobro. Osiguravateljima se može tražiti da se pridruže državnom savezu za reosiguranje ili da osigura određeni postotak dodijeljenih polica osiguranja. Osiguravatelji u društvu reosiguranja podijele premije i gubitke generirane od osiguranika u dodijeljenom planu rizika.
Kako dobiti pokrivenost
Obavijestite svog agenta osiguranja ako ne možete dobiti naknadu za radnike. On ili ona može podnijeti zahtjev za vaše ime u vašem državnom dodijeljenom planu rizika. Ako nemate zastupnika, možete dobiti informacije o planu dodijeljenog rizika države tako što ćete se obratiti državnom osiguravajućem odjelu ili uredu za ocjenu naknade za radnike.
Imajte na umu da dodijeljeni plan rizika neće prihvatiti vašu prijavu ako dugujete bilo koju premiju premije osiguratelju radnika. Također, morate se prijaviti za pokrivenost i odbijen od strane jednog ili više osiguravatelja (broj varira od države).
Nedostaci
Za osiguranike, državni dodijeljeni planovi rizika imaju nekoliko nedostataka.
- Troškovi Poslodavci osigurani dodijeljenim planovima rizika plaćaju veće stope od onih osiguranih u dobrovoljnom tržištu. Vlasnici osiguranja čiji je doživljaj modificiranja iskustva veći od 1,0 također mogu biti podvrgnuti nadoplati. Osim toga, većina dodijeljenih planova rizika ne daje premijski popust (vrsta popusta na većim premijama).
- Nijedan izbor osiguravatelja osiguranika u dodijeljenom planu rizika ne može odabrati svog osiguravatelja. Umjesto toga, oni su dodijeljeni osiguravatelju koji izdaje i služi njihovu politiku.
- Bez plana plaćanja Dodijeljeni planovi rizika obično ne nude plan plaćanja. Nositelji police obvezni su unaprijed platiti premiju.
- Manje pokrivenosti Dodijeljeni plan rizika može koristiti obrazac pravila koji nije širok kao standardni obrazac koji se koristi na dobrovoljnom tržištu. To je osobito istinito kada su politike izdane od strane državnih osiguravajućih fondova. Takve politike obično ograničavaju pokrivenost do ozljeda koje se održavaju u toj državi. Oni ne mogu osigurati pokrivenost za ozljede nastale negdje drugdje.