Što je osobna financijska izjava?
Osobni financijski izvještaj je dokument koji prikazuje vašu osobnu imovinu i obveze i osobnu neto vrijednost.
Jednadžba je da je imovina minus obveza jednaka neto vrijednosti . Ako ste u braku, osobni financijski izvještaj može biti kombinacija vaše imovine i vašeg supružnika.
Vaša imovina je vaše vlasništvo nad stavkama poput kuće ili automobila ili ulaganja.
Vaše su obveze iznosi koje dugujete drugima. Na primjer, možda imate zajam na vašem domu ili automobilu ili možda imate novca na kreditnim karticama.
vaš neto vrijednost razlika je između vaše imovine i vaših obveza. Na primjer, ako imate kuću i auto vrijednu 100.000 USD, a imate hipoteku i auto kredit za 75.000 USD, neto vrijednost je 25.000 USD. Neto vrijednost za pojedinca slična je vlasničkom kapitalu za tvrtku.
To jest, to je razlika između poslovne imovine i obveza; iznos poslovanja u vlasništvu vlasnika. U poslovanju taj se dokument naziva bilanca .
Napominjemo da se posudbe ne prikazuju u osobnom financijskom izvješću jer nema vlasništva.
Iznajmljivanje kuće ili iznajmljivanje automobila stvara mjesečni trošak, ali ti posjedujete ove stavke, tako da oni nisu uključeni u ovu izjavu.
Što izgleda osobna financijska izjava?
Format osobne financijske izjave je standardan. Prikazuje imovinu s lijeve strane i obveze s desne strane.
Neto vrijednost je također prikazana na desnoj strani, kako bi se uravnotežila jednadžba.
Kada trebam osobnu financijsku izjavu?
Ako predstavljate poslovni plan ili zahtjev za poslovni kredit zajmodavcu, vjerojatno će tražiti osobnu financijsku izjavu. U mnogim slučajevima, od vas će se možda tražiti da dajete osobno jamstvo za dio zajma ili ćete morati zalog neka od vaših osobnih sredstava kako biste jamčili zajam. Ponekad se to zove kolateralni zajam.
Osobna financijska izjava bit će potrebna kako bi zajmodavac mogao vidjeti imate li dovoljno sredstava i kakve imovine imate. Na primjer, ako ste zainteresirani za ulaganja (poput IRA ili 401k), banka će morati znati iznos ulaganja i gdje se čuva.
Kako pripremiti osobnu financijsku izjavu?
Započnite s prikupljanjem informacija o imovini i obvezama. Osobni financijski izvještaj prikazuje imovinu i obveze te neto vrijednost u određenoj vremenskoj zoni, pa samo pripremite dokument najnovijim informacijama koje imate. Vaš vjerovnik razumije da se neke od tih informacija mijenjaju dok idete o izradi vaših osobnih financijskih transakcija (primjerice plaćanja). Vrijednosti ulaganja također se mijenjaju tijekom vremena.
Ako niste sigurni u vrijednost imovine, učinite sve da biste dobili razumnu vrijednost. Ako zajmodavac želi koristiti imovinu kao jamstvo za vaš poslovni zajam, oni će izvršiti procjenu.
Kao dio pripreme za predstavljanje vašeg poslovnog plana, trebate izvoditi cjelovito izvješće o sebi, jer će vjerovnik sigurno to učiniti. To znači dobiti ne samo rezultat FICO, već izvješće koje pokazuje detalje.
Neke pojedinosti o tim sredstvima i obvezama: Što uključiti i što ne uključiti.
- Novac u računu za provjeru ili štednju. Najnovija ravnoteža je u redu jer se te brojke uvijek mijenjaju.
- IRA, 401k ili neki drugi račun za mirovinu .
- Ostali brokerski računi , koji prikazuju najnoviju bilancu.
- Kopija najnovije izjave o vašoj kući hipoteku, s preostalim iznosom. Za hipoteku, možda vam je potrebna i nedavna procjena .
- Kopija najnovije izjave o vašem automobilskom zajmu, zajam za brod, ostale zajmove.
- Nemojte uključivati namještaj i kućanske potrepštine kao osobnu imovinu. Ove stavke nemaju nikakvu vrijednost vjerovniku jer se ne mogu prodati za isplatu kredita.
- Možete uključiti posebne stavke osobnog vlasništva ako imaju značajnu vrijednost i možete provjeriti vrijednost s ocjenom. Na primjer, uključujući antikviteti ili nakit mogu biti prikladni.
- Uključite duga kreditne kartice u obveze. Zapravo, uključite bilo koji dug koji se može pojaviti na kreditnom izvješću.
- Uključite bilo kakav dug koji imate zajedno s drugom osobom (nazvanu "potencijalnom odgovornošću". Na primjer, ako ste su -potpisnik kredita s nekim, obavezno je to stavite u izvješće.
- Ako dugujete novac od male presude ili drugog založnog prava ili presude, uključite ove; oni su javni zapisi. Zajmodavac može provjeriti sudske zapise kako bi vidio imate li nepodmirene obveze.
- Ako imate neplaćenih poreza iz ranijih godina, taj iznos bi trebao biti uključen. Ti porezi uključuju državne poreze na dohodak i sve poslove poreza na plaće za koje ste osobno odgovorni.
- Zajmodavac možda želi znati vaše izvore dohotka (vidi obrazac SBA u nastavku). Dobro je navediti te podatke i moći ćete prikazati prihod putem tekućeg računa ili računa za poslovni račun .
Small Business Administration (SBA) ima uzorak osobne financijske izjave koju možete koristiti. Ovaj obrazac će vam pomoći da provjerite da niste ništa propustili
Kada unesete sve podatke o imovini i obvezama, posljednja stvar koju trebate učiniti jest izračunati neto vrijednost. Ako imate negativnu neto vrijednost (vi dugujete više nego što posjedujete), tako je. Ne pokušavajte izmijeniti dokument uklanjanjem obveza ili prekomjerne procjene vrijednosti imovine. Samo neka bude ono što jest.
Što je najvažnije zapamtiti o osobnoj financijskoj izjavi?
Ova izjava je opći dokument koji navodi stvari koje posjedujete i stvari koje dugujete, ali zajmodavac će također htjeti dokumentaciju o vlasništvu i obvezama. Na primjer, ako imate kućnu hipoteku, zajmodavac možda želi procjenu kod kuće i izjavu koja pokazuje ravnotežu koja još uvijek duguje hipoteku.
Ako mislite da ćete morati pripremiti osobni financijski izvještaj, budite sigurni da imate i popratne evidencije spremne za dijeljenje s vjerovnicima. Time će postupak zajma biti lakši i brži.
Konačno, svakako budite iskreni, potpuni i točni prilikom pripreme i prezentiranja osobnog financijskog izvješća. Ako pogledate dokument SBA financijskog izvješća, vidjet ćete da "svjesno da lažna izjava o ovom obrascu predstavlja kršenje federalnog zakona ...", a lažno izjavljivanje vaše osobne financijske situacije banci može biti jednako štetno.