Razumijevanje onoga što poslovni zajmodavac želi
Kakav zajmodavac želi znati?
Postoje samo tri pitanja koja vjerovnik želi znati:
- Koliko želiš?
- Kako ćete ga vratiti natrag?
- Kako mogu biti zaštićeni ako me ne plaćate natrag?
To je to. Ne može biti jednostavnije. Trik je shvatiti što vaša vjerovnik želi vidjeti kako bi odgovorila na ova pitanja. Zahtjevi vjerovnika mogu se izraziti kao "4 Cs".
4 Cs poslovnog kredita
Ako želite da aplikacija ima priliku uspjeti, morat ćete raditi na 4 Cs. Ovdje su, po važnosti:
Lik
Karakter se odnosi na financijsku povijest dužnika; to jest, kakav je "financijski građanin" ta osoba ili posao? Karakter se najčešće određuje gledanjem kreditne povijesti, osobito onako kako je navedeno u bodovnoj bodovi (FICO score). Čimbenici koji utječu na vašu kreditnu ocjenu uključuju:
- Kasne isplate
- Delinquent računi
- Dostupni kredit
- Ukupni dug
Vjerodostojnost
Vaša vjerodostojnost je vaša sposobnost uvjeravanja potencijalnog zajmodavca da vaša tvrtka može uspjeti.
Postoje dva elementa za vjerodostojnost:
Vjerodostojan poslovni plan, uključujući i velike financije, kako bi vam pokazao sposobnost iskazivanja dobiti, tako da možete vratiti zajam (zapamti # 2 gore). Fantastičan kreditni rejting, jer vjerojatno ćete morati osobno jamčiti zajam, a bankar želi znati da imate evidenciju o ispunjavanju svojih financijskih obveza (sjetite se još gore # 2).
zalog
Kolateral znači imati neka sredstva koja možete založiti u banku. Drugim riječima, oni žele "predujam", tako da dobivate "osigurani" zajam. Vaš vjerovnik želi da podijelite bol ako vaš posao ne uspije. Zato žele da stavite svoje osobne novce ili poslovne fondove (kao što su štedni računi) na liniji. Neke banke žele 100% dolje.
To ne znači da žele da vam osigura 100% sredstava; ako to možete učiniti, ne biste trebali zajam. Ali oni žele neku vrstu imovine koju možete založiti. Ako nemate imovinu, banka može zahtijevati od vas da imate ko-potpisnika ; to jest, netko tko ima gotovinu da se založi protiv zajma. Vi svibanj biti u mogućnosti da biste dobili SBA-podlogom zajam, u kojem SBA može poslužiti kao vaš co-potpisnik (vrsta), kako bi zadovoljio banke potrebu za kolateralna. Također ćete potpisati ugovor o poslovnom kreditu .
Glavni
Kapital se odražava u vašoj poslovnoj imovini . Donesite popis poslovnih sredstava koje možete koristiti kao jamstvo za zajam. Kapital je najteži dio dobivanja kredita za novu tvrtku, jer nove tvrtke još nemaju opremu i objekte; zato im je potreban zajam, za kupnju tih stvari. Ako imate kapitalnu imovinu koju možete pridonijeti poslovanju, može vam pomoći osigurati zajam, osobito ako širite ili dodate oglasni prostor postojećem poslovanju.
Kapitalna imovina je cijena po fer tržišnoj vrijednosti (tekuće), a ne na ono što ste ih kupili, a amortizacija smanjuje vrijednost. Dakle, ako ste kupili posao prije pet godina za 25.000 dolara, banka neće vam dati 25.000 dolara jer će njegova fer tržišna vrijednost vjerojatno biti puno manja od 25.000 dolara. Zato je kapital manje vrijedan banci od kredibiliteta i kolaterala.