Out-of-Pocket plaćanja za ozljede radnika

Ako radnik održi malu ozljedu na poslu, trebate li platiti zdravstvene troškove radnika iz džepa kako biste uštedjeli novac na osiguranje od naknada za radnike? Mnogi vlasnici tvrtki suočili su se s tim dilemom. Evo tipičnog scenarija.

Primjer

Imate restoran zvan Bordeaux Bistro. Radni dan u tjednu, a Benny, vaš zaposlenik, u kuhinji je sjeckanje povrća. Odjednom, Bennyjev nož sklizne i on slučajno križi lijevu prstiju.

Izrez je dubok i obilno krvarenje. Odvezete Bennya u obližnju bolnicu za tetanus i nekoliko šavova.

Danas je sljedeći dan i Benny se vratio na posao. Oslobodili ste se da je njegova ozljeda manja i da je trošak njegovog liječenja ($ 700) relativno nizak. Pripremate se dati Bennyu obrasce koje treba podnijeti zahtjev za naknadu štete za radnike .

Pa ipak, oklijevate. Vaša politika naknade za radnike podliježe ocjeni iskustva . Već ste u posljednje dvije godine ostvarili dva manja potraživanja. Treća tvrdnja vjerojatno će uzrokovati podizanje vašeg modifikatora iskustva (i vaše premije). Pitate se možete li smanjiti troškove svojih radnika tako što ćete platiti 700 dolara kao poslovni trošak umjesto da podnesete Bennyjev zahtjev.

Planovi ocjenjivanja iskustva nameću veću kaznu za učestalost zahtjeva nego tvrde težine. Naime, formula koja se koristi za izračunavanje vašeg modifikatora iskustva pridaje veću težinu zbirci manjih gubitaka nego u jednom velikom.

Ipak, vaš modifikator iskustva ne bi trebao biti vaš jedini problem u pogledu out-of-pocket plaćanja za medicinske troškove ozlijeđenih radnika. Evo nekih drugih pitanja koja biste trebali razmotriti.

Smanjenje medicinskih zahtjeva

U gore navedenom scenariju, Bennyova ozljeda rezultirala je samo medicinskim troškovima. U mnogim državama, samo medicinski zahtjevi podliježu prilagodbi ocjena sposobnosti (ERA). Ako se ERA primjenjuje u vašoj državi, samo 30% medicinskih zahtjeva upotrebljava se u izračunu vašeg modifikatora iskustva. U prethodnom primjeru Bennyjevi troškovi liječenja od 700 dolara bit će smanjeni za 70%. Stoga će samo 210 dolara biti primijenjeno prema vašem modifikatoru iskustva.

Državna zakona mogla bi zabraniti plaćanje izvan džepa

Neke države dopuštaju poslodavcima plaćanje manjih medicinskih troškova kao džepni trošak umjesto da podnese zahtjev za naknadu štete od radnika. Ostale države zabranjuju ovu praksu. Ipak, ostale države dopuštaju plaćanje medicinskih troškova izvan džepa samo ako je poslodavac kvalificirani samoposiguratelj . Nemojte platiti nikakve medicinske troškove vezane uz ozljede, osim ako jasno razumijete kako se zakoni primjenjuju u vašoj državi.

Državne zabrane plaćanja medicinskih troškova iz džepa ne primjenjuju se na prvu pomoć. Troškovi za prvu pomoć (led, zavoje, uklanjanje mrlje i sl.) Plaćaju poslodavci. Ono što čini "prvu pomoć" varira od države do države. Ako niste sigurni što taj pojam označava u vašoj državi, obratite se svom osiguravatelju naknade za radnike.

Viši troškovi

Mnoge države nalažu upotrebu rasporeda naknada za naknade radnicima, čime se ograničavaju iznosi koji su plaćeni za liječenje. Osim toga, neke države dopuštaju radnicima kompenzacijske osiguravatelje da pregovaraju s pružateljima usluga kako bi uspostavile planove za zbrinjavanje.

Zbog takvih dogovora, vaš osiguravatelj vjerojatno će platiti znatno manje za liječenje od vas (poslodavca). Poslodavcima se obično naplaćuju "uobičajene i uobičajene" stope, a ne diskontirane stope koje se naplaćuju osiguravateljima.

Invalidnosti koje se ne mogu nadoknaditi

Neke ozljede koje su počinili zaposlenici nisu kompenzirani po zakonima o kompenzaciji radnika. Primjeri su mentalna bolest (u nedostatku tjelesne ozljede), ozljeda nastalih pijanim zaposlenicima i ozljede zaposlenika tijekom putovanja na posao.

Manje povrede mogu postati skupo

Manje ozljede mogu se pogoršati tijekom vremena. Na primjer, Bennyjev prstni prst može postati zaražen. Ako zaraza postane ozbiljna, Benny bi mogao zahtijevati hospitalizaciju i druge skupe tretmane. Osiguravatelji znaju kako spriječiti mala potraživanja od balona u velike. Većina poslodavaca nema takvo znanje.

Medicare zahtjevi

Medicare obično ne pokriva medicinske troškove koji proizlaze iz ozljeda na poslu. Takve troškove treba pokriti osiguranje od radnika. Da bi se osiguralo da Medicare nije naplaćeno za medicinske troškove koji su nastali ozlijeđenim korisnicima Medicare, savezna vlada zahtijeva od osiguravatelja da podnose periodična izvješća Centrima za Medicare i Medicaid usluge. Ova se obveza odnosi i na poslodavce koji plaćaju zdravstvene troškove ozlijeđenih radnika iz džepa.

Troškovi mogu premašiti štednju na premije

Ako plaćate medicinske troškove ozlijeđenog radnika iz džepa umjesto podnošenja zahtjeva, hoćete li uštedjeti novac na troškove naknade za radnike? U mnogim slučajevima, odgovor je ne. Ako podnosite zahtjev za zdravstveno osiguranje vašem osiguravatelju, gubitak će konačno biti uključen u izračun vašeg modifikatora iskustva.

Čak i ako vaš modifikator raste, povećanje premija vjerojatno će biti manje od iznosa potraživanja. Drugim riječima, vjerojatnost hipoteke za 700 USD za medicinsku pomoć vjerojatno neće uzrokovati porast cijene od 700 USD. To naročito vrijedi ako se u vašoj državi primjenjuje prilagodba ocjena iskustva.