01 - Samo interesne hipoteke - popularan izbor tijekom visokih razdoblja aprecijacije
- Zajmoprimac zadovoljava glavnicu s plaćanjem balona
- Kredit se ponovno amortizira i dužnik će imati novu, značajno višu mjesečnu uplatu
- Imovina je prodana.
Prednost je da interes samo hipotekarni zajam omogućuje dužnik odgoditi plaćanje glavnice za to razdoblje od 5 do 10 godina čuvanje mjesečne isplate niske, i potencijalno oslobađanje novca za druge investicije, ili u susret mjesečnim troškovima. Isto tako, u tom razdoblju plaćanja samo za kamate su porezno priznata (konzultirajte poreznog stručnjaka, molim vas).
Primjer interesa samo za hipoteka / visoki aprecijacija
Samo hipoteka koja posjeduje kamate postala je popularan izbor za investitore u područjima u kojima su rastuće vrijednosti imovine ili visoka aprecijacijska razdoblja učinili posebno teškim pronalaženjem pozitivnih novčanih tokova.
Evo primjera, tražite kuću. Vrijednosti nekretnina i cijene rastu na području koje gledate. Istovremeno, vaša druga ulaganja ne rade jako dobro. Možete razmotriti interes samo hipoteku kao bolju strategiju. No, sjetite se, zajmodavci gledaju na zanimanje samo hipoteke kao riskier i oni će ih cijene više.
Primjer: 30-godišnji interes samo zajam na 100.000 dolara uz kamatnu stopu od 7,0%:
• Plaćanje kamata: 583 USD / mjesečno, 7 000 USD godišnje
• Konvencionalna uplata: $ 665.30 / month, $ 7.984 / year
• Uštede tijekom prvih deset godina: $ 82 / mjesec, 984 $ / godišnje
02 - Karte za životne zajmove i razlozi za zajam za kamate
Kamate i glavnice
Slika 1, gore, prikazuje mjesečni raspored plaćanja za zajam. Investitor plaća kamate samo u početnom razdoblju zajma, a zatim se zajam amortizira da plati 100.000 dolara glavni saldo tijekom preostalih godina.
Slika 2. pokazuje da je glavni saldo nepromijenjen tijekom razdoblja od samo kamate i počinje se opadati tek kada investitor počne plaćati glavnicu. Kredit za kamate može biti prikladan za investitora koji:
- Pokušava izbjeći negativni novčani tijek u ranijim godinama ulaganja,
- Planovi za okretanje imovine,
- Ima druge namjene za gotovinu koja bi bila plaćena kao glavnica, ili
- Očekuje visoku razinu uvažavanja imovine.
Mogući rizici
Primarni rizik za investitora ostaje s negativnim kapitalom ako se tržišna vrijednost imovine smanjuje, budući da se nikakva glavnica ne plaća tijekom razdoblja od samo kamate.
Ostali potencijalni rizici uključuju:
- Vaši prihodi nisu se povećali kako se očekuje
- Moguće su i kazne za prijevremenu otplatu
- Budući da su mnoge kamate samo hipoteke podesiva stopa (ARMs), početna plaćanja mogu biti niska, ali ako se kamatne stope povećavaju, tako će i plaćanja
- Nemate novca kada je potrebna otplata glavnice
- Opće tržište nekretnina opada i prodaja nije neposredna.
- Teško je predvidjeti koje će kamatne stope biti ako se glavni obveznik amortizira.
Autor: Chris Smith je investitor nekretnina, osnivač online reference za investitore i stručnjake za nekretnine i objavio je članke u Corporate Finance Magazinu, Euromoney i Business Journal Network.
03 - Ažuriraj od otkazivanja hipoteke
AŽURIRAJ:
Htio sam ažurirati ovaj članak nakon nesreće. Sada je 2016. godine, a stambeno tržište još se oporavlja od nesreće koja je započela 2006. godine. Mnogo je prstiju pokazalo da je kriv za pada, a jedan od ciljeva bio je lažna politika kreditiranja. Hipoteke su krive za kreditiranje ljudi koji nisu trebali imati hipoteku, ili onima koji su imali hipoteke koje si nisu mogli priuštiti.
Ne činim da su hipoteke samo za kamate bile čimbenik, budući da su oni prilično posebna niša puno koristi od ulagača. Međutim, neki od njih su išli pod njih jer su bili previše levažni. Kao i kod mnogih vrsta kreativnih kredita, interesni zajam postao je gotovo nepostojeći nakon nesreće, ali se vratio u glavne struje ovih dana. Ona dobro služi određenim legitimnim investicijskim nišnim strategijama.