Karakter - Kapacitet - Osiguranje - kapital
Banke pažljivo gledaju na zajmoprimce prije nego što posuđuju novac, posebno u teškim financijskim vremenima poput ovih.
Razlog # 1 zbog toga što banke kažu da kredite za male poduzetnike nisu " krediti ", i siromašni krediti i nedostatak kredita.
Iako su opća načela kreditiranja ista, zajmodavci različito gledaju na poslovne zajmove od osobnih zajmova. Zajmodavac izgleda prvenstveno na kredit od poslovanja.
To je u redu za postojeće poslove, ali što je s početkom poslovanja ? U tom slučaju zajmodavac mora sadržavati kredit vlasnika tvrtke.
Budući da su poslovni zajmovi najrizičniji od bilo koje vrste kredita, zajmodavci su puno stroži s njihovim kriterijima. Nemojte se iznenaditi ako se pregleda vaša osobna kreditna povijest , kao i kredit poslovanja.
Ono što bankari traže u postupku odobravanja poslovnih kredita mogu se sažeti u sljedećim kriterijima, nazvanim "4 C kredita".
Znak Zajmoprimca
Karakter se odnosi na financijsku povijest dužnika; to jest, kakav je "financijski građanin" ta osoba ili posao? Karakter se najčešće određuje gledanjem kreditne povijesti, osobito onako kako je navedeno u bodovnoj bodovi (FICO score). Čimbenici koji će utjecati na vašu kreditnu ocjenu uključuju: što manje problema, to je veća kreditna ocjena. Visoka osobna ocjena kredita (preko 700) može biti najvažniji čimbenik u dobivanju poslovnog kredita.
- Kasne isplate
- Delinquent računi
- Dostupni kredit
- Ukupni dug
Poslovni i osobni kredit su dvije različite stvari. Većina novih tvrtki nema poslovnih kredita, stoga moraju koristiti osobni kredit svojih vlasnika. U takvim situacijama kao što su poslovni zajmovi i najam, vlasnik svibanj morati dati osobno jamstvo.
Kapacitet za povrat
Kapacitet se odnosi na sposobnost poslovanja da stvara prihode kako bi vratio zajam. Budući da nova tvrtka nema "praćenje" profita, to je najizloženije za banku da razmotri. Ako kupujete posao , lakše je odrediti kapacitet, a poslovanje koje može pokazati pozitivan novčani tijek (gdje prihod prelazi troškove) za dugotrajno razdoblje ima dobre izglede za dobivanje poslovnog kredita.
Kapitalna imovina poslovanja
Kapital se odnosi na kapitalnu imovinu tvrtke. Kapitalne imovine mogu uključivati strojeve i opremu za proizvodnu tvrtku, kao i inventar proizvoda ili trgovine ili ugostiteljske objekte. Banke smatraju kapital, ali s nekim oklijevanjem, jer ako se vaše poslovanje prekrije, imamo imovinu koja je deprecirala i moraju pronaći neko mjesto za prodaju te imovine, u likvidacijskoj vrijednosti. Možete vidjeti zašto, u banci, novac je najbolje sredstvo.
Osiguranje osiguranja zajma
Osiguranje je novac i imovina vlasnika tvrtke koja se obvezuje osigurati zajam. Uz dobru kreditnu sposobnost, dokazanu sposobnost zarade i poslovne imovine, banke će često zahtijevati od vlasnika da založi svoju osobnu imovinu kao jamstvo za zajam.
Banke zahtijevaju kolateralna jer žele da vlasnik tvrtke trpi ako posao ne uspije. Ako vlasnik nije morao postaviti osobnu imovinu, možda bi se mogao udaljiti od neuspjeha poslovanja i neka banka preuzme ono što može iz imovine. Imajući kolateral u riziku čini vlasniku biznisa vjerojatnije da će raditi kako bi poslovanje nastavio, kako to bankari smatraju.
Dodavanje 4 C kredita
Kao što možete vidjeti, kada je u pitanju kredit, stara izreka da "banke samo zajam novac za ljude koji ga ne trebaju" u osnovi je istina. Da biste dobili poslovni zajam, morat ćete:
- Imaju izvrsni kreditni rejting , osobni i poslovni
- Biti u stanju dokazati da će vaše poduzeće generirati prihode za plaćanje bankovnog kredita
- Pokažite da imovinska imovina ima vrijednost u slučaju da je potrebno prodati kako bi isplatila banku, i
- Založite se za vlastitu imovinu u slučaju da posao ne uspije ili da dobije potpredsjedatelja koji ima sredstva za založno pravo.
U nekim slučajevima, to bi moglo biti lakše samo uzeti vlastiti novac i započeti s poslovanjem.