I što reći i učiniti sljedeće
Za novi posao vrlo je teško dobiti zajam od poslovne banke za pokretanje poslovanja. Nove tvrtke su zapravo najrizičniji zajmovi bilo kojeg bankovnog ili zajmodavca. Tako razumljivo su nervozni o startup kredita.
Zašto su poslovni startovi riskantni
Da bismo razumjeli zašto su novi poslovni startovi rizični za poslovne zajmodavce, moramo pogledati četiri C kredita (kolateralna, kapitalna, kapacitativna, karakterna).
Zajmodavci očekuju da dužnik ima
- Kapital - Poslovna imovina koja se može koristiti za stvaranje proizvoda ili usluga i koja se može pretvoriti u gotovinu za plaćanje poslovnih kredita. Novo poslovanje, osobito servisno poslovanje, ima malo poslovnih sredstava.
- Collateral - Novac za doprinos poslovanju. Novi vlasnik tvrtke ima malo kolaterala osim ako on ne može koristiti osobnu imovinu ili ima ko-potpisnika s imovinom za založno pravo.
- Kapacitet - Zapis koji pokazuje da poslovanje ima kapacitet za generiranje dovoljno novca za povrat kredita.
- Lik. To je prvenstveno dobar kreditni rejting. ako imate dobar kreditni rejting, ipak to ne znači da možete dobiti poslovni zajam, ali siromašni rejting vjerojatno će vam se brzo okrenuti.
Banke su prilično kreativne kada je riječ o razlozima da ne kažete startup kreditu. To su tipični odgovori banaka mladom paru koji su tražili zajam za početak profesionalne prakse.
Tipične reakcije banke na zahtjeve za početak zajma - i vaš odgovor
Samo zato što.
Banke će često jednostavno reći: "Mi ne dajemo kredite startupima".
Vaš odgovor: Prijeđite na druge banke. Ponekad je potrebno neko vrijeme da pronađe pravi.
100% jamstvo.
Jedna banka je priopćila kako će dati kredit od 80.000 dolara po kamatnoj stopi od 8% ako bi zajmoprimatelji imali svoje sugovornike u banci 80.000 dolara (uz 5% kamata).
Kada ih je dužnik pitao zašto ne bi trebao samo preuzeti 80.000 dolara za pokretanje poslovanja, oni su odgovorili: "Na taj način dobivate poslovni kredit."
Vaš odgovor: ne možete dobiti poslovni kredit ako nemate tvrtku. Krenite dalje ili razmotrite druge mogućnosti.
Ograničavanje iznosa zajma. Druga banka imala bi samo 50.000 dolara, rekavši da je to granica za "ekspresni zajmovi SBA za startup".
Vaš odgovor: prije nego što razgovarate s bankama, razgovarajte sa SBA. Saznajte njihove kriterije. Neke su banke spremnije nositi se s dodatnim papirom i gnjavažom SBA kredita. Možete otići do SPP-a i dobiti pokusno odobrenje, kako biste odbili bankovne primjedbe.
Vlasnički udio. Banka koju sam čula rekla je da želi "potrebnu injekciju dionica" (to jest, gotov novac od vlasnika. Ako banka zajmovi 80.000 dolara i zahtijeva 30.000 dolara od vlasnika, banka zapravo iznajmljuje samo 50.000 dolara.
Vaš odgovor: pripremite se predlaganjem sugovornika (nekoga tko će vam se založiti da vam pomogne u skladu s pravnim zahtjevima.
Osobni krediti i zajmovi za pokretanje
Budući da nove tvrtke nemaju vlastiti kredit, banka mora gledati na kredit ljudi koji posjeduju tvrtku. Banke često poriču zahtjeve za pokretanje zahtjeva za kreditom, jer osobni kredit dužnika ima problema.
Na primjer:
- Problem može biti jednako kao jedan negativni rejting na vašem kreditnom izvješću, ali to može biti sve što je potrebno da bi banka rekla ne.
- Niska kreditna rejtinga također utječe na mogućnost pribavljanja financiranja pokretanja. Ovih dana, bilo koji rezultat ispod 800 je sumnjiv, pa ćete morati znati svoj kreditni rejting i raditi na podizanju.
Načini da biste dobili zajam bez financiranja banaka
Najbolje što možete učiniti ako ste odbijeni bankovna sredstva je da idete na druge izvore financiranja ili alternativne zajmodavce .
Pročitajte više o SBA 7 (a) programu kredita na internetskoj stranici SBA.