Ključni čimbenici koji utječu na sposobnost vlasnika tvrtke da osigura sredstva
Mnoge tvrtke obično prolaze određena financijska ograničenja tijekom svog razvoja većinu vremena. Kada takva vremena dođu kucati, mnogi poduzetnici razmotriti približavanje zajmodavce i alternativne izvore financiranja . Postoji nekoliko zajmodavaca u rasponu od banaka, mikrofinancijskih institucija, kao i drugih zajmodavaca, kao što su mjesta za financiranje turizma dostupnih cijeloj poslovnoj industriji.
Međutim, nisu sve tvrtke mogu pristupiti poslovnim kreditima . To je zbog nekoliko čimbenika koji mnogi zajmodavci uzeti u obzir. Nažalost, mnoge tvrtke ne ispunjavaju sve zahtjeve koje financijske institucije trebaju kako bi im dodijelili poslovne zajmove ili kreditne linije. Na istu bilješku neki poduzetnici ne poznaju čimbenike koji se koriste za određivanje poslovne sposobnosti. Ovdje je pogled na ono što lenders traže prije nego što se širi bilo koji oblik kredita malom poduzetniku .
Povijest povrata kredita
To je vrlo presudan faktor koji svaki zajmodavac koristi kao prioritet prije nego što proširi kredit za bilo koju tvrtku . Da biste ocijenili svoju kreditnu sposobnost, zajmodavci traže kreditno izvješće od kreditnih ureda. Izvješće o bonitetu sadrži informacije kao što su vaši kreditni računi, zahtjeve za kreditima koje vaša tvrtka stvara i na kraju povijest otplate.
Na kreditno izvješće, neki od najvažnijih pokazatelja koje lenders traže je koliko puta ste zadobili plaćanja, kao i sve povijesti bankrota.
Kada imate vrlo slab rekord povijesti otplate kredita, zajmodavac vam neće dati nikakav oblik kredita.
To znači da je dobro za bilo koji posao pokušati platiti sve svoje račune na vrijeme. Uz vrlo dobru povijest otplate kredita povjerenje zajmoprimca bit će potaknuto vjerovanjem da ćete zaista vratiti novac na vrijeme bez propusta.
Ovako, od danas, pobrinite se da ćete vratiti sve svoje račune na vrijeme kako bi povećali vaše šanse za dobivanje poslovnih kredita ili linije kredita od različitih lenders.
Vaša ocjena poslovnih kredita
Ovo je također još jedan veliki faktor koji se koriste kod zajmodavca kako bi se odredila bonitet vašeg poslovanja. Što je bolji rezultat poslovne kreditne sposobnosti za vašu tvrtku, to je veća vjerojatnost da će se odobriti kredit od bilo koje financijske institucije. Ako se pitate kako novac lenders upoznati svoje poslovanje ili ponekad svoje osobne FICO rezultat? Evo kako.
Vaše poslovno kreditno izvješće je dokument koji sadrži različite podatke koje kreditni uredi koriste kada se radi o izračunu Vašeg poslovanja ili osobnog rezultata. Čimbenici koji se uzimaju u obzir prilikom izračuna kreditne ocjene uključuju omjer iskorištenosti kredita, koliko često otvarate nove kreditne račune, kreditne upite i koliko brzo ste očistili novac koji vam pripisuje prethodni zajmodavac.
Ako je vaš poslovni kredit rezultat s Dun & Bradstreet je između 75 i više onda ste kategorizirani da se visok rezultat koji vam mjesta na bolje priliku za svoje kredite da se odobri s lakoćom. To znači da kao vlasnik tvrtke, morate raditi extra tvrdo i povećati svoj rezultat, ako zaista trebate vašeg kredita biti odobren od strane zajmodavaca u vrlo kratkom vremenu.
Vaše poslovno financijsko stajalište
Mnoge financijske institucije kao što su banke i druge financijske institucije često traže različite financijske institucije poput poslovnih prošlogodišnjih financijskih izvješća, bilance i privremenog financijskog izvješća posljednjih mjeseci. Ostala financijska izvješća koja trebate imati uključuju račun dobiti i gubitka i izvješće o novčanom tijeku.
Te će izjave dati uvid u financijski položaj vaše tvrtke ili tvrtke. Ako je vaše poslovanje vrlo stabilno, mnogi će vas zajmodavci moći odobriti jer će imati povjerenje da doista vaša tvrtka ima potrebnu sposobnost otplate dugova. Međutim, ako vaša tvrtka ima toliko dugova, nitko ne bi želio riskirati svoj novac na vas.
Stoga je dobro za vlasnike tvrtki da osiguraju da je posao kojim se bave vrlo financijski stabilan.
Postoji nekoliko načina na koje se može smanjiti odljev novca u poslovanju, uključujući, ali ne ograničavajući se na smanjenje broja zaposlenika, odgađanje plaćanja zajmodavcima, leasing nekretnina, kupnju korištene opreme itd. Sve će smanjiti troškove i na kraju nepotrebne troškove za poslovanje.
Dostupni kolateral
Kada se prijavljujete za zajmove iz različitih institucija, većinu vremena morate osigurati kolateralna kao sigurnost. To je imovina koju zajmodavci mogu prodati kako bi oporavili svoj novac samo u slučaju da ste zadani u otplati kredita. Većina imovine uključuje nekretnine, zemljišta i opremu strojeva.
To znači da svaki posao koji ima vrijednu imovinu može odobriti svoje kredite u kratkom roku. Međutim, sjetite se da s vremena na vrijeme, posao može ići za unsecured kredita iako to treba vrlo stabilan posao s visokim kreditnim rezultatima i dobre povijesti otplate.
Ako ostali čimbenici ostanu konstantni, svako poslovanje s vrijednim dijelom kolaterala imat će veliku svotu novca u obliku zajma u odnosu na posao čija je vrijednost imovine vrlo niska. Ako imate kolateral čija je vrijednost depreciirana, onda je dobro podnijeti zahtjev za mali zajam koji odgovara vrijednosti kolaterala.
Vaš dug i dohodak
Prilikom pregleda poslovne kreditne sposobnosti za vaše poslovanje, mnogi zajmodavci uzimaju u obzir omjer duga i dohotka vašeg poslovanja. Svaki vlasnik tvrtke može izračunati taj omjer tako da preuzme ukupne mjesečne obveze i podijeli ih prema ukupnom mjesečnom prihodu koji je stvorio poslovanje. Taj omjer nikada ne smije prelaziti 36. Matematički, što je omjer manji, to je bolje.
To znači da je svaki posao čiji je omjer duga i dohotka vrlo visok, ima veći rizik od gubitka u plaćanju. To je crveno upozorenje na zajmodavce da ne daju novac za takav posao. Stoga je vrlo važno da vlasnici tvrtki plate svoje dugove kako bi se taj omjer smanjio na najmanju moguću mjeru.
Ako želite da vam zajmodavci povremeno pružaju zajmove ili druge oblike kredita, morate ulagati u izgradnju bonitetnog poslovanja. Učinite sve svoje otplate kredita na vrijeme i poboljšajte kreditnu ocjenu vaše poslovne djelatnosti, kao i povijest povrata kredita s dobrom reputacijom. Također, poželjno je očistiti svoje dugove i raditi na priljevu novčanih sredstava kako biste imali jake financijske izvještaje.