Što je smanjena vrijednost isključenosti?

Pojam smanjenje vrijednosti odnosi se na smanjenje vrijednosti koja se javlja kada se auto ošteti u nesreći i zatim se popravlja. Čak i ako je vozilo ispravno popravljeno, može imati nižu vrijednost za prodaju od usporedivog vozila koje nikada nije oštećeno u nesreći.

Komercijalna auto politika rješava taj potencijalni gubitak vrijednosti putem smanjenja vrijednosti isključivanja. Ovo isključivanje odnosi se na pokrivenost fizičkim oštećenjem .

Obično se nalazi na kraju izuzimanja fizičkih oštećenja u obliku komercijalnog oblika automatske pokrivenosti.

Vlasnici automobila

Smanjenje vrijednosti isključenja može ograničiti iznos koji ste oporavili od vašeg osiguravatelja za fizički gubitak štete koji uključuje vozilo koje posjedujete. Sljedeći primjer pokazuje kako se to može dogoditi.

Vaša tvrtka posjeduje kamion s jednim tonom koji je osiguran za sveobuhvatan i sudar pod komercijalnom auto politikom tvrtke. Kamion je oštećen kada vaš zaposlenik slučajno podupre u zid. Podnesite zahtjev pod pokrićem sudara. Vaš osiguravatelj će platiti manje od:

Stvarna novčana vrijednost općenito znači zamjenski trošak vozila manje amortizacije. Osiguravatelj može razmotriti i "plavu knjigu" ili tržišnu vrijednost vozila.

Ako je cijena za popravak kamiona manja od trenutne vrijednosti, vaš će osiguravatelj platiti troškove za popravak. Inače, kamion će vjerojatno biti proglašen ukupnim gubitkom .

Pretpostavimo da vaš osiguravatelj odluči platiti troškove za popravak vašeg kamiona. Trgovina lokalnog tijela naplaćuje 3.500 dolara kako bi popravila vozilo. Ako vaša pravila sadrže odbitak od 500 USD, vaš osiguravatelj će platiti 3000 USD.

Vaš kamion imao je tržišnu vrijednost od 10.000 dolara prije nesreće. Međutim, vozilo je bilo u automobilskoj nesreći, pa ga potencijalni kupci smatraju manje vrijednim od sličnog kamiona koji nije sudjelovao u nesreći. Tržišna vrijednost vašeg kamiona je sada samo 9.000 dolara. Vaš osiguravatelj neće platiti za cijenu od 1000 dolara.

Iako smanjena vrijednost ne pokriva osiguranje od fizičkih oštećenja, ona obično pokriva osiguranje od automobilske odgovornosti . To znači da ako je vaše vozilo oštećeno u nesreći uzrokovanom drugom neradom vozača, a vi tužite drugog vozača, možete uključiti naknadu za smanjenje vrijednosti kao dio štete koju tražite.

Najam vozila

Smanjenje vrijednosti isključenja može stvoriti trošak izvan džepa ako je vozilo za iznajmljivanje oštećeno tijekom trajanja ugovora o najmu. Razmotrite sljedeći primjer:

Bob je vlasnik tvrtke Busy Builders, male građevinske tvrtke. Predstojeći sastanak u Pleasantvilleu udaljen je 250 milja od rodnog grada Busy Buildera. Bob iznajmljuje automobil u ime svoje tvrtke koristeći poslovnu kreditnu karticu. Iznajmljuje vozilo za dvodnevno putovanje od tvrtke Ready Rentals, lokalne agencije za iznajmljivanje automobila. Ready Rentals nudi prodati Bob osiguranje od odgovornosti i odricanjem od štete zbog gubitka.

Odricanje od štete

Odricanje od štete zbog štete (koja se naziva i odricanjem od štete od sudara) oslobađa Bobu svaku obvezu plaćanja štete na vozilu. Ukoliko je uključen u prometnu nesreću dok vozite vozilo za iznajmljivanje, a vozilo je oštećeno, šteta će biti pokrivena u cijelosti. Nažalost, ova zaštita dolazi do strmih troškova. Spremni najam želi $ 20 po danu za LDW. Bob odluči odbiti LDW. Također se odbija kupiti osiguranje od automobilske odgovornosti. Zauzeto graditeljstvo osigurano je u skladu s komercijalnim automobilskim pravilima koja uključuje odgovornost i fizičku štetu za angažirane automobile . Zašto bi trebao platiti za osiguranje od odgovornosti i LDW kada njegova tvrtka ima osiguranje za najam vozila? Bob potpisuje ugovor o najmu i uskoro je na putu.

Sljedećeg dana Bob završava svoje poslovanje u Pleasantvilleu i započinje svoj put kući u najam automobila.

Oko sat vremena na povratak, Bob sklizne na ledenoj cesti i slučajno pogodi stablo. Bob nije ozlijeđen, ali prednji kraj iznajmljenog automobila je jako zapetljan. Bob vraća automobil u Ready Rentals i popunjava izvješće o nesreći. Kad se vrati u svoj ured, podnosi zahtjev svojim komercijalnim auto osiguranjem.

Koje su te naplate?

Mjesec dana kasnije Bob je šokiran računom koji prima od agencije za iznajmljivanje. Ukupno iznosi više od 7.000 dolara! Troškovi uključuju $ 3.600 za štetu na najam automobila i 2.500 dolara u smanjenoj vrijednosti. Agencija za najam također je uključila trošak od 600 dolara za gubitak korištenja, a 350 dolara u administrativnim pristojbama. Gubitak troška uporabe predstavlja prihod koji je agencija izgubila jer je oštećeno vozilo bilo nedostupno za iznajmljivanje drugim kupcima. Najam agencije tvrdi da oštećeni najam automobila traje 15 dana za popravak. Zaračunava Bobu punu naknadu za najam od 40 dolara dnevno za svaki dan kada se automobil ne može iznajmiti. Administrativne naknade mogu uključivati ​​troškove vučenja, naknade za pohranu i ostale troškove.

Auto osiguratelj zauzetog graditelja vjerojatno će platiti 3.100 dolara za štetu na vozilu (osiguravatelj će oduzeti založnu gradnju za 500 dolara). Budući da su zainteresirani graditelji kupili pokrivenost fizičkim oštećenjem za angažirane automobile , Busyova auto politika također pokriva gubitak upotrebe. Međutim, pravila plaćaju samo 20 USD po danu; tako, osiguravatelj će platiti 300 dolara za razdoblje od 15 dana. To znači da će zauzeti graditelji ostati zaraženi troškom od 300 dolara za otkrivanje gubitka upotrebe. Bobova fizička šteta pokrivenost isključuje smanjenje vrijednosti, za koju agencija naplaćuje 2500 dolara. Komercijalna auto politika ne pokriva administrativne pristojbe. Dakle, naknada od 350 dolara koju pokriva agencija za iznajmljivanje nije obuhvaćena autorskim pravilima Busy Builder. Zauzet je sada suočen s 3,650 dolara u neosiguranim troškovima.

Pokrivenost kreditnom karticom

Budući da je Bob odbio odstupanje od gubitka zbog gubitka od Ready Rentals, najam agencije neće platiti bilo koji dio štete na najam automobila. Bob je iznajmio vozilo iz Ready Rentalsa putem poslovne kreditne kartice. Poput mnogih kreditnih kartica, Bobova kartica automatski pokriva fizička oštećenja unajmljenih vozila. Mnoge kreditne kartice nude ovu pokrivenost kada je nositelj kartice odbio odricanjem od štete zbog gubitka. Pokrivenost je obično viška od bilo koje dostupne pokrivenosti automatske fizičke štete.

Da bi prikupio bilo kakvu naknadu pod njegovom kreditnom karticom, Bob mora pričekati dok ne primi isplatu od svog auto osiguranja. Poput auto pravila, pokrivenost kreditnom karticom isključuje smanjenje vrijednosti. Također isključuje gubitak korištenja i administrativne naknade. Od Busy Builder-a 3650 dolara u izlaznim džepnim troškovima, kreditna kartica će platiti samo odbitak od 500 dolara.