Pro i kontra od osobnog jamstva
Maloprodaja je riskantna investicija za banke i zajmodavce. Čak i Small Business Association (SBA) sada zahtijeva da svi zajmovi koji se pružaju kroz SBA mora osobno zajamčiti svatko tko ima 20 posto ili više vlasništva u trgovini.
Kada potpišete kao osobno jamstvo na bilješku za svoju maloprodaju, to je dug unsecured. Drugim riječima, niste naveli svoju kuću kao kolateralna. Međutim, ako duga nije isplaćena, vi ste osobno dužni platiti to - što znači da vjerovnici mogu doći nakon vas osobno, što bi vam moglo koštati vašu kuću ili automobil ako ih morate prodati kako bi zadovoljili dug.
Naravno, jednom kada posao postane dovoljno velik, oni će prihvatiti financijske izvještaje umjesto jamstva, ali to je vrlo velik posao, a ne tipični maloprodajni vlasnik. Prije nego što potpišite tu crtu, trebali biste se obratiti savjetniku ili partneru. Kada ste vlasnik, lako je imati iskrivljenu vjeru u svoju trgovinu. Uostalom, kredit od 500 dolara s dobavljačem nije velik posao, možda mislite. Ali jedan račun koji je otišao u krivu može ih sve ugroziti. Mnogi dobavljači koriste "faktor" za prikupljanje dugova. Ovo je vanjska računovodstvena funkcija koja ima neparan nuspojava - isti faktor radi za nekoliko različitih dobavljača.
Dakle, ako se pitate kako su na svijetu ostali dobavljači saznali? Sada znaš.
Pristupite odluku o potpisivanju osobnog jamstva isto kao i sve poslovne odluke. Novac je kralj u maloprodaji . Kada pogodite taj poraz prodaje (a vi ćete) imate sigurnosnu mrežu. Mnogi vlasnici malih poduzeća odlučuju koristiti svoju osobnu uštedu, a ne jamstvo, koje ima svoje zasluge.
Ali zapamtite, solventnost vašeg sna temelji se na tome da imate gotovinu na raspolaganju za to. Sjedio sam preko stola mnogih maloprodajnih trgovaca koji su zapanjeni P & L-om koji kaže da zarađuju novac, ali ne mogu platiti račune; oni ne mogu novčani tijek poslovanja.
Rizici
Postoji mnogo načina financiranja maloprodajnog poslovanja , ali svi od njih će uključivati i rizik s vaše strane. Na primjer, ako upotrijebite svoj 401k za početak, to dovodi do rizičnog odlaska u mirovinu. Ili, ako posudite od člana obitelji, to dovodi do rizika vašeg odnosa (i možda vaš poziv na Dan zahvalnosti).
Očito, glavni rizik je vaš osobni kredit ili neto vrijednost ako morate popraviti dug.
Drugi rizik može biti vaš supružnik. Većina banaka će zahtijevati supružnika da potpiše i ako je iznos kredita iznad određene granice.
U usporedbi s drugim oblicima financiranja koji mogu uključivati plaćanje kamata, osobno jamstvo čini se manje skupo. Ali to nije uvijek slučaj. Budite objektivni prilikom donošenja odluke. I pratite gdje ste stavili svoj "znak" kao osobno jamstvo. Mnogi trgovci na malo nemaju pojma koliko su puta potpisali jamstvo i stoga nemaju pojma o riziku njihovog sna.