Novac (tijek) je stvarno kralj

Razumijevanje i upravljanje novčanim tijekovima može dovesti ili prekršiti vašu tvrtku

Jedna od najvažnijih poduka koje poduzetnici moraju naučiti, često bolno, jest da je novac uistinu kralj. Ne govorim o papirnatom novcu - govorim o novčanom toku . Jednostavno rečeno, nije važno koliko će novaca dolaziti u budućnosti ako nemate dovoljno novca da biste odavde došli do njega. Zaposlenici ne mogu čekati na plaćanja dok korisnici ne plaćaju. Vašeg stanodavca ne zanima da razgovarate s investitorima i da ćete imati novac za nekoliko mjeseci.

Dobavljači možda neće biti spremni dodatno proširiti vašu ponudu, a vi možda nećete moći kupiti robu koja vam je potrebna kako bi bila isporučena vašem klijentu i primila uplatu.

Više tvrtki ne uspijeva zbog nedostatka novčanog tijeka nego zbog nedostatka dobiti. Zašto je ovo? Dva glavna razloga:

1. Vlasnici tvrtki često su nerealni u predviđanju novčanog toka. Oni imaju tendenciju precijeniti prihode i podcijeniti troškove.
2. Vlasnici tvrtki ne predviđaju manjak novca i ostatak novca, prisiljavajući ih da obustave ili prestanu s poslovanjem, iako imaju aktivne klijente.

Počnimo s razlikovanjem između profitabilnosti i novčanog toka:

Dobit je razlika između prihoda i rashoda. Prihod se obračunava u trenutku prodaje, umjesto kada je zaprimljena puna isplata. Isto tako, troškovi se izračunavaju u trenutku kupnje, a ne kada plaćate račun.

Novčani tok je razlika između priljeva (stvarnog dolaznog novca) i odljeva (stvarni odlazni gotov novac). Prihod se ne računa do uplate i troškovi se ne obračunavaju do plaćanja. Novčani tok također uključuje inflacije obrtnog kapitala od ulagača ili financiranja duga.

Novčani tok se često izračunava mjesečno, budući da se većina ciklusa naplate mjesečno. Većina dobavljača obično dopušta da negdje blizu trideset dana plaća. Međutim, u gotovinskom poslovanju s velikim prometom zaliha, poput restorana ili trgovine, možda će biti potrebno izračunati na tjednoj ili čak svakodnevnoj osnovi.

Kako proturječiti novčani tok projekta

1. Započnite s iznosom gotovog novca - trenutačnim saldom bankovnog računa i stvarnom valutom i novcem.
2. Napravite popis predviđenih priljeva - plaćanje kupaca, naplata o nepodmirenim dugovima, kamate ili investicijske zarade, itd. Navedite ne samo iznos, već i vrijeme kada dolazite.
3. Napravite sličan popis očekivanih odljeva - platni list, mjesečni nadoplatu, plaćanja na računima koji se plaćaju ili drugi dug, plaćeni porez ili poništenje za buduće plaćanje, nabavu opreme, troškove marketinga itd.

Sve to stavite u proračunsku tablicu u kronološkom poretku (naš vodič za izum ima mjesečni radni list projekcije novčanog tijeka, ili PlanWare nudi besplatni osnovni planer novčanog tijeka koji možete koristiti kao polaznu točku). Ako u bilo kojem trenutku imate negativnu gotovinsku bilancu ili čak vrlo malu, imate potencijalni problem.

Najbolje je biti iznimno konzervativan, tj. Procijeniti da su priljevi niži i ranije i da se više i kasnije odlaze. Ako završite s gotovinskim viškom, može vas pokriti za neočekivanu novčanu nestašicu u budućnosti ili biti uloženo u nešto što će vam pomoći u vašem rastu - nećete imati poteškoća u pronalaženju nešto korisno za novac. S druge strane, ako završite s neočekivanim novčanim manjkom, možete konačno oštetiti vašu kreditnu dobit, izgubiti dobavljače, smanjiti zaposlenike ili potpuno isključiti poslovanje.

Pratite svoje stvarnosti

Držite kopiju predviđanja, ali pratite svoj stvarni novčani tok. Uspoređujući ga s vašim predviđanjem pomoći će vam da shvatite gdje ste procijenili ili zanemarili nešto u planiranju. Prošli izvještaji o novčanom tijeku i budući projekti novčanog tijeka su među osnovnim financijama koje će vam trebati kao dio vašeg poslovnog plana za potencijalne investitore. Nakon nekoliko mjeseci praćenja, naći ćete i nezamjenjiv alat za upravljanje.