Vrste zajmova i uvjeti otplate
Otplata glavnice bankovnih zajmova obično se amortizira , što znači da se glavnica i kamata postavljaju kao jednake periodične isplate namijenjene isplati zajma u određenom vremenskom razdoblju.
U prošlosti, male tvrtke su živjele i umrle zbog snage bankovnih kredita, njihovog primarnog izvora financiranja malih poduzeća.
Tijekom velike recesije u 2008. ovo se nešto promijenilo, budući da su banke postale povoljnije za posudbu, a male tvrtke morale su početi gledati alternativne izvore financiranja.
Vrste bankovnih zajmova
American Bankers Association općenito priznaje dvije vrste bankovnih zajmova. Prvi je srednji zajam koji obično ima ročnost od jedne do tri godine. Često se koristi za financiranje potreba za obrtnim kapitalom. Radni kapital odnosi se na dnevne operativne fondove kojima vlasnici malih poduzeća trebaju voditi svoje poslovanje.
Krediti za radni kapital, međutim, mogu biti kratkoročni bankovni krediti i često su. Tvrtke često žele uskladiti dospijeće svojih zajmova s životom svoje imovine i preferiraju kratkoročne bankovne kredite. U stvarnosti, zajmovi za kratkoročne kredite zapravo su kratkoročni, ali kako se obnavljaju iznova, postaju srednji ili dugoročni zajmovi.
Krediti posredničke banke
Krediti srednjeg duga banke također se mogu koristiti za financiranje imovine kao što su strojevi koji imaju život od jedne do tri godine, poput računalne opreme ili drugih malih strojeva ili opreme.
Otplata srednjoročnog kredita obično je vezana uz život opreme ili vrijeme za koje trebate radni kapital.
Međugodišnji ugovori o zajmu često imaju restriktivne ugovore koje je banka stavila na snagu. Ograničavajući sporazumi ograničavaju poslovanje upravljanja tijekom trajanja zajma.
Oni osiguravaju da će uprava otplatiti zajam prije plaćanja bonusa, dividendi i drugih neobaveznih plaćanja.
Dugoročni zajmovi za banke
Banke rijetko daju dugoročno financiranje malim poduzećima. Kada to učine, to je obično za kupnju nekretnina, veliki poslovni objekt ili glavnu opremu. Banka će samo posuditi 65% - 80% vrijednosti imovine koju tvrtka kupuje i sredstva služe kao kolateral za zajam.
Ostali čimbenici koji se malim poduzetnicima moraju nositi s bankovnim ugovorima o kreditu jesu kamatne stope , kreditna sposobnost , afirmativni i negativni sporazumi, kolaterali , pristojbe i prava na prijevremenu otplatu. Kreditna sposobnost je postala osobito važno od Velike recesije 2008. godine.
Bankari preferiraju likvidacijske zajmove u kojima korištenje sredstava zajma osigurava automatsku shemu otplate. Većina kredita u terminima iznosi 25.000 USD ili više. Mnogi su imali fiksne kamatne stope i određeni datum dospijeća. Raspored plaćanja varira. Dugoročni krediti mogu se plaćati mjesečno, tromjesečno ili godišnje. Neki svibanj imati balon plaćanja na kraju razdoblja kredita. Kredit za balon je kada zbroj glavnice i kamata nije u cijelosti amortiziran tijekom svog mandata, često kako bi periodična plaćanja bila što je niža.
Dakle, preostali iznos, obično glavni, dospijeva na kraju razdoblja.