Komercijalni i industrijski krediti (C & I) važni su i sve veći dio bankarske ponude SAD-a za tvrtke.
Od ožujka 2018. godine, bilo je više od 2,122 milijarde dolara zajmova, što je povećanje od 1,065 milijardi dolara u 2000. godini.
Zašto su C & I krediti postali toliko popularni? Prema američkom bankaru, "kreditiranje banaka je osobito važno za manje tvrtke koje ne mogu financirati ulaganja izdavanjem obveznica ili dionica". Budući da su oni kratkoročni, ti krediti koriste se prvenstveno za obrtni kapital ili kupnju kapitalne opreme za pokretanje ili širenje, ne uključujući nekretnine.
C & I Loans Pro i Cons
C & I krediti su popularni jer je lakše preuzeti dug uzimajući poslovni zajam nego što je to imati investitora kapitala. Potrebno je mnogo vremena i novca za prikupljanje investitora, a investitorima znači da netko drugi gleda preko vašeg ramena.
Financiranje rasta i širenje korištenjem dugova - C & I zajam - može se brzo izvršiti ako imate potrebne kolaterale i dokumente za podnošenje zahtjeva za kredit. Nedostatak duga je taj da se mora isplatiti, a dužnički servis (troškovi kamata) može biti visok.
Vaše poslovanje mora i dalje plaćati zajam, uzimajući novčanu naknadu potrebnu za operacije.
Koji su C & I krediti korišteni?
Postoje slučajevi u životu male tvrtke kada je potrebno dodatno financiranje prilikom pronalaženja C & I kredita može biti od pomoći:
Obrtni kapital. Zajmovi za radni kapital su kratkoročni krediti koji pomažu tvrtki s potrebama novčanog toka.
Dvije puta u životu poslovanja kada je potrebna dodatna novčana sredstva pri pokretanju i tijekom širenja. U tim vremenima odljev gotovine veći je od dolaska u gotovinu, dok se novi klijenti i isplate ne mogu generirati.
Financiranje kapitala. Kako bi proširili i rasti, male tvrtke trebaju novu opremu i strojeve te ostale kapitalne objekte. C & I zajam može pomoći u otvaranju skladišta, postavljanju proizvodne linije, popravljanju ili renoviranju postojećih objekata, opskrbi maloprodaji ili kupnji inventara proizvoda.
Akvizicije i spajanja . Vaša se tvrtka možda želi pridružiti dobavljaču za proizvodnju novog proizvoda ili kombinaciju s konkurencijom u zajedničkom pothvatu. Financiranje tih poslovnih pothvata s C & I zajmovima je dobar način za rast vašeg poslovanja.
Što trebam dobiti C & I zajam?
Kolateralna. Kao što je napomenuto gore, trebat će vam kolateralna sredstva koja možete doprinijeti dobivanju zajma. Ako kupujete opremu ili vozila, oni se mogu koristiti kao kolateralna.
Osobna jamstva . Ako ste u početnoj situaciji, možda nemate kolateralna sredstva. Teško je dobiti C & I zajam bez kolaterala, ali možda ćete moći pronaći zajmodavca koji će preuzeti osobno jamstvo. Možda ćete morati založiti neku osobnu imovinu.
Suodgovornik . Ako sve ostalo ne uspije, možda ćete moći naći nekoga tko će potpisati vaš C & I zajam. Ta osoba će morati imati osobnu ili poslovnu imovinu koja će se koristiti kao kolateralna.
Dokumenti i primjena. Morat ćete ispuniti paket dokumenata za zajam. Za početak, potreban vam je poslovni plan koji prikazuje količinu koja vam je potrebna, za što će se upotrebljavati i kako namjeravate vratiti. Potrebno vam je i financijske izvještaje koji prikazuju vašu prošlu poslovnu uspješnost i poslovne (i možda osobne) porezne prijave za nekoliko godina.
Kako C & I krediti uspoređuju s drugim poslovnim zajmovima?
Neki drugi poslovni krediti koje biste mogli razmotriti:
Krediti za komercijalne nekretnine (CRE) su za kupnju poslovnih nekretnina; oni su ekvivalent hipotekarnog kredita za osobne nekretnine. Ovi zajmovi su dugoročni krediti, korištenjem nekretnine kao kolaterala.
Kreditna linija. Kreditna linija je način stavljanja novca na račun poslovnog bankarstva, a njegova prednost je da plaćate samo kamatu na iznos koji ste izdvojili. Kreditna linija može biti osigurana ili nije osigurana, ovisno o okolnostima; neosigurani kredit financiran je s višom kamatnom stopom.
Faktoring je način financiranja korištenjem potraživanja kao kolaterala. Potraživanja su strmoglavo diskontirana, ali brzo možete dobiti gotovinu.
Mogu li dobiti zajam za I & C kredita?
Iako Small Business Administration (SBA) ne posuđuje izravno tvrtkama, možda ćete moći dobiti pomoć SBA-a s kreditom C & I. Možda biste htjeli uzeti u obzir zajam 504 zajamčenog za SBA, koji se može koristiti za opremu ili ekspanziju. Ovaj članak iz The Balance sadrži informacije o nekoliko takvih zajmova zajamčenih zajmovima za privatizaciju.