Što je COBRA?
"COBRA" označava Zakon o konsolidiranom proračunu za usklađivanje proračuna iz 1985., a posebno za Glava X Zakona. Naslov X uključuje odredbe za nastavak zdravstvenog osiguranja za članove zdravstvenih planova društva koji su izgubili osiguranje zbog "kvalifikacijskog događaja".
Zakon navodi da ako poslodavac želi poduzeti porezni odbitak za troškove zdravstvenog osiguranja, mora omogućiti zaposlenicima koji su bili pokriveni planom da nastavi pokrivanje na trošak zaposlenika po grupnoj stopi za određeno vrijeme.
Što je COBRA podobnost?
Zaposlenik mora ispunjavati određene uvjete kako bi se kvalificirali za COBRA pogodnosti:
- Mora raditi za poslodavca koji ima 20 ili više zaposlenika. Zaposleni na nepuno radno vrijeme smatraju se postotkom radnika s punim radnim vremenom. COBRA nije dostupan zaposlenicima obuhvaćenim zdravstvenim planovima koje sponzoriraju savezna vlada, crkve i neke vjerske organizacije.
- Zaposlenik je morao odustati od dobrovoljno ili je bio nenamjerno ukinut zbog drugih razloga koji nisu krivi prekršaji. Možda je imao i svoje sate kako se više ne kvalificira za zdravstveno osiguranje tvrtke.
- Supružnik može biti podoban za pokrivanje ako zaposlenik ima pravo na Medicare, ako je supružnik i zaposlenik rastavljen ili pravno odijeljen ili nakon smrti zaposlenika.
- Ovisno dijete može imati pravo na pokrivanje ako dijete izgubi zavisni status prema pravilima zdravstvenog plana poslodavca.
Odgovornosti poslodavca
- Poslodavci moraju osigurati da COBRA pokrivenost predviđena za prihvatljive primatelje identična pokrivenosti zdravstvenim planom sličnih zaposlenika. Ako se koristi zaposlenika mijenjaju, COBRA pokrivenost također mora promijeniti.
- Poslodavci su dužni obavijestiti zaposlenike o njihovu pravu na nastavak pokrivenosti kad prestanu zapošljavati ili kada nastupi neki drugi kvalifikacijski događaj.
Neki primjeri
- Sam je otpustio Smith Electronic. On ima pravo kupiti COBRA pokrivenost kako bi zadržao svoje zdravstveno osiguranje prednosti dok on traži još jedan posao.
- Ellen je Juliojev supružnik. Postala je podobna za COBRA pokrivenost kada je umro.
- Susan, Annaova kći, postala je podobna za COBRA pokrivenost kad je navršila 25 godina i više nije bila kvalificirana kao ovisna pod Anna zdravstvenom pokrivenošću zaposlenika.
Neki nedostaci
Pravo na COBRA zadržat će vašu zdravstvenu zaštitu na određeno vrijeme, no COBRA će vas vjerojatno koštati više od onoga što ste platili za pokrivenost dok ste bili zaposleni. Vaš poslodavac je najvjerojatnije platio dio premija kao prednost zaposlenja i više nije dužan to učiniti ako odaberete COBRA pokrivenost nakon prestanka.
Cijeli trošak pokrića će pasti za vas. Američki odjel rada za zapošljavanje sugerira gledanje u druge mogućnosti pokrivanja i uspoređivanje troškova. Nemojte skočiti na COBRA jednostavno zato što je dostupno i kvalificirate se. Možda biste mogli pronaći jeftinu pokrivenost negdje drugdje.
COBRA traje samo u određenom vremenskom razdoblju pa ćete na kraju morati pronaći alternativno zdravstveno osiguranje u svakom slučaju. COBRA se obično proteže od datuma kvalifikacijskog događaja za 18 ili 36 mjeseci ovisno o prirodi vašeg kvalifikacijskog događaja, iako neki pojedinačni planovi mogu ponuditi dulje razdoblje pokrivenosti.